7 ocasiones en las que definitivamente debería contratar a un asesor financiero

Disponer unos cientos de dólares para un asesor financiero puede parecer dinero tirado por el desagüe si todo va bien. (Vea también:9 señales de que necesita despedir a su planificador financiero)

Hasta que no lo sea. Los baches del camino de la vida surgen, y las cosas buenas y malas que suceden pueden generar problemas u oportunidades financieras para las que no estaba preparado. Aquí hay siete ocasiones en las que se debe llamar a un asesor financiero para que lo ayude.

1. Deuda ruinosa

No estamos hablando de que los pagos de una tarjeta de crédito caduquen durante un mes, pero una deuda profunda en la que tiene dificultades para decidir qué facturas pagar y cuáles aplazar cada mes. Este es un caso en el que no desea tener que pagarle a un asesor financiero, ya sea una tarifa única o un porcentaje de los activos que administra. En lugar de, vaya a algún lugar como la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio o busque agencias locales sin fines de lucro para obtener ayuda gratuita. Por lo menos, obtenga ayuda para establecer un presupuesto.

2. Cambio de carrera

Ojalá, esta es una oportunidad para ganar más dinero y, por lo tanto, guardar más dinero en una cuenta de jubilación. Un asesor financiero puede ayudarlo a elegir una cuenta de jubilación adecuada para usted.

Los jóvenes con potencial para aumentar sus activos que están comenzando sus carreras deben buscar un planificador financiero, dice Eric Roberge, un planificador financiero certificado de pago en Boston y fundador de Beyond Your Hammock. Esto es especialmente cierto para una persona soltera que gana al menos $ 75, 000 al año o una pareja que gana $ 150, 000 porque deberían tener más dinero para invertir, Dice Roberge.

3. Riqueza repentina

Una herencia pago de seguro, pago de pensión global, acuerdo de divorcio, ganar la lotería, o cualquier otra afluencia repentina de dinero nuevo puede hacer un agujero en un bolsillo, dice Mike Sena, un planificador financiero certificado en White Street Advisors en Roswell, GEORGIA. Puede ser tentador derrochar un poco o mucho. En lugar de, Busque asesoramiento sobre la mejor manera de utilizar su ganancia inesperada ahora y en los años venideros.

4. Muerte en la familia

La muerte de un familiar cercano puede ser un momento clave para obtener ayuda financiera. Podría enfrentar implicaciones fiscales o necesitar ayuda con la planificación patrimonial, por ejemplo.

Roberge tenía un cliente que no buscó su consejo después de que su padre murió con $ 600, 000 anualidad que heredó, y sacó algo de dinero de la anualidad. Terminó pagando $ 40, 000 factura de impuestos, lo que Roberge dice que podría haberla ayudado a evitar.

5. Transmitir una empresa familiar

Es posible que sus padres y abuelos quieran que continúe administrando el negocio familiar cuando mueran. pero puede que no. Esta es una conversación con la que un asesor financiero puede ayudar temprano, dice Charles Kochel, un asesor patrimonial para un asesor de inversiones registrado de pago en Arkansas. Kochel se especializa en ayudar a los agricultores a transferir la granja familiar de una generación a la siguiente.

"Una de las principales preocupaciones de una gran granja familiar es la planificación heredada, ", dice." El problema suele ser la falta de comunicación. Los agricultores multigeneracionales asumen que la próxima generación querrá volver a casa, después de la universidad, y administrar la granja o se supone que la agricultura puede resultar demasiado costosa.

"Es necesario que se lleve a cabo una serie de conversaciones, a menudo emocional e incómodo, "Dice Kochel." Una reunión familiar y conversaciones proactivas continuas ayudan a monitorear los deseos y necesidades de todo el legado ".

Es probable que la familia evolucione a lo largo de los años, y un asesor financiero puede ayudar a sistematizar el proceso y crear una conversación continua que llevará la planificación del patrimonio más allá de un evento único.

6. Gran caída de la bolsa de valores

Si su cartera incluye acciones, un asesor financiero puede ayudarlo a elaborar un plan financiero, y apégate a ello.

"La mayoría de la gente cree que puede manejar sus propias inversiones, pero cuando cae la bolsa, comienzan a cuestionar su plan, "dice Tyler Gray, un planificador financiero en Sage Oak Financial en Tulsa, está bien.

En 2008-09, por ejemplo, "Hubo muchas personas que se retiraron del mercado en el peor momento posible porque no tenían un asesor que los ayudara a mantenerse disciplinados, "Dice Gray." La peor parte es que muchas de estas personas nunca regresaron al mercado y se han perdido mucho crecimiento en los últimos cinco años ".

7. Familia en crecimiento

Ya sea que se case o tenga hijos, es mejor tener una conversación financiera con anticipación, Sugiere Sena. Las parejas nuevas que fusionan las finanzas o la planificación para un bebé y todos los costos que implica criar a un hijo deben tener un plan financiero.

"En general, Cualquier persona que no esté cumpliendo o superando sus metas financieras y de vida debe trabajar con un asesor. ", Dice White." La mayoría de nosotros simplemente estamos demasiado cerca de nuestro dinero para ser objetivos ".

Para bien o para mal, Los acontecimientos importantes de la vida pueden hacer que las personas reconsideren sus vidas y planifiquen el futuro. La planificación de un futuro financiero debería ser parte de muchos eventos importantes de la vida.

¿Alguna vez buscó el consejo de un planificador financiero? ¿Qué te motivó? ¿Valió la pena el consejo y fue útil? ¡Comparte tus comentarios!