Cómo solicitar préstamos personales (y la diferencia entre cada tipo)

Obtener un préstamo personal puede ayudarlo con sus finanzas, pero hay algunos tipos diferentes a considerar. Aquí están las diferencias y cómo aplicar para cada tipo.

Cuando escuché por primera vez acerca de los préstamos personales, pensé que eran demasiado buenos para ser verdad. Dinero de un banco que puedes gastar en cualquier cosa . Sí claro. Pero eso es exactamente que es un prestamo personal. Los préstamos de buena reputación (sí, generalmente necesita un puntaje crediticio más alto) pueden sacar dinero para gastarlo en una variedad de cosas como reparaciones en el hogar, estudiar en el extranjero o comprar regalos navideños (aunque eso no es realmente recomendable).

Hay algunos tipos diferentes de préstamos personales por ahí. Cada tipo de préstamo personal funciona un poco diferente. También tienen algunos parámetros ligeramente diferentes cuando se trata de precalificación y términos generales.

Entonces, para hacer las cosas más fáciles de digerir, desglosaré, no solo cómo precalificar y solicitar estos préstamos, sino también los diferentes tipos. Espero que esto lo ayude a tomar la mejor decisión para su situación financiera personal.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es un préstamo sin garantía obtenido para ayudarlo a manejar cualquier situación financiera en la que se encuentre. Por lo general, un préstamo personal puede ser más fácil de obtener que otros tipos de préstamos, pero los montos de los préstamos suelen ser más bajos y las tasas de interés son más bajas. más alto.

Con un préstamo personal, recibirá los fondos en una suma global. Si elige gastarlos todos a la vez es irrelevante. Sin embargo, una vez que se cierra el préstamo y se le distribuyen los fondos, el reloj comienza a correr en el plazo del préstamo.

Estos préstamos tienen un plazo de préstamo fijo y un pago mensual que pagará, similar a una hipoteca. Esta cantidad fija le facilita presupuestar el pago adicional. Pero también significa que tendrá mucho menos dinero en su presupuesto para trabajar hasta que el préstamo se pague por completo.

Guía paso a paso para solicitar un préstamo personal

Si necesita una solución a su situación financiera actual, entonces un préstamo personal puede ser el producto que necesita. Aquí le mostramos cómo solicitar un préstamo personal:

Paso 1:averiguar h ¿cuánto necesitas?

Uno de los factores más importantes a considerar inicialmente es cuánto dinero necesita. La cantidad de dinero por la que solicita un préstamo personal afectará directamente su situación financiera durante el plazo del préstamo. Por lo tanto, es importante revisar minuciosamente sus finanzas y asegurarse de que puede pagar este pago mensual adicional.

También debe ejecutar los números para determinar exactamente cuánto necesita sin excederse o reducirse demasiado. Si no obtiene un préstamo lo suficientemente grande, es posible que aún no tenga dinero en efectivo y tenga que obtener otro préstamo. Pero si retira demasiado, podría terminar con pagos mensuales mucho más altos y terminar pagando más en intereses de lo que habría pagado de otra manera.

Para saber cuánto tiempo le llevaría pagar su préstamo, consulte la calculadora de liquidación de préstamos de MU30 y ejecute los números:

Paso 2:Conozca su puntuación de crédito

Su puntaje de crédito tiene un gran impacto en el tamaño del préstamo para el que puede calificar. Y también afecta cuánto pagará en última instancia para pedir prestado ese dinero. Si no sabe cuál es su puntaje de crédito, entonces es una muy buena idea verificarlo.

La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen una actualización gratuita de la puntuación de crédito todos los meses, por lo que es un buen lugar para buscar. Pero, todos también tienen derecho a un informe crediticio anual gratuito en annualcreditreport.com. Incluso si conoce su puntaje, debe verificarlo todos los años para asegurarse de que todos los datos que afectan su crédito sean correctos. Sé que en el pasado encontré información incorrecta en mi informe de crédito y tuve que apelarla. Eso resolvió el problema y elevó mi puntaje de crédito. Pero, si no hubiera mirado mi informe anual, nunca hubiera sabido que contenía información incorrecta.

Otra buena opción para mantener el control de su puntaje crediticio son sitios como Credit Karma. . Credit Karma ofrece puntajes de crédito gratuitos, monitoreo de crédito, materiales educativos y más.

También puede estimar su puntaje crediticio con el Estimador de puntaje crediticio de MU30 a continuación:

Estimador de puntuación de crédito

Calcule su puntaje de crédito en aproximadamente 30 segundos. Simplemente responda algunas preguntas simples sobre su uso de crédito anterior:

Paso 3:descubre tu opciones de préstamo

Un muy buen lugar para comenzar a buscar un préstamo personal es su propio banco. Si bien no todos los bancos serán una buena opción, si ya es cliente, es posible que tengan condiciones más favorables para usted. Sin embargo, no importa a quién elija mirar primero, hay algunos puntos clave que debe considerar en todos los ámbitos.

Lo primero y más importante debe ser el APR (fijo o variable), la duración del préstamo, el monto del préstamo y el monto total que puede pedir prestado. Todo esto afectará su pago mensual. Lo cual, para la mayoría de nosotros, es el factor más importante en cuanto a si podemos permitirnos o no sacar el préstamo.

Por lo general, los préstamos personales son préstamos sin garantía, lo que significa que no hay garantías vinculadas a ellos. Sin embargo, esto es algo para confirmar antes de sacar cualquier préstamo. Porque, si el préstamo termina siendo un préstamo garantizado, entonces cualquier garantía que esté vinculada a él podría estar en riesgo si usted incumple.

Otro factor importante a investigar es si existen o no sanciones por pago anticipado. Yo, personalmente, no sacaré ningún préstamo que tenga estas penalidades. Si puedo pagar el préstamo antes de tiempo y ahorrarme algo de interés, ¿por qué no lo haría? Sin embargo, si hay multas por pago anticipado, es posible que no tenga sentido cancelar el préstamo antes de tiempo. De cualquier manera, esta es una buena información para tener antes de firmar cualquier papeleo.

Paso 4:Reúna su información personal

El último paso antes de solicitar un préstamo personal puede ser el que más tiempo lleve. Esta es la recopilación de información personal. Y para muchos de nosotros, puede ser el punto en el que queremos arrancarnos el cabello y alejarnos de todo el proceso.

La razón de esto se debe al hecho de que requiere un alto nivel de organización para tener toda la información requerida a su alcance cuando la necesite.

Parte de la información que debería poder recopilar fácilmente de su presupuesto, como su ingreso mensual, costos de vivienda y deudas. Pero otra información, como su número de seguro social, información del empleador y cuánto tiempo ha estado con su empleador puede requerir un poco más de investigación.

Si no está seguro de calificar para un préstamo según su puntaje de crédito, entonces este sería el momento de considerar a quién podría usar como cosignatario. Comuníquese con las posibles posibilidades de su codeudor y explíqueles lo que está sucediendo para ver si están dispuestos a ayudar. Es una buena idea tener toda esta información lista y al alcance de la mano cuando esté listo para comenzar el proceso de solicitud.

Paso 5:inicie el proceso de solicitud (¡por fin!)

Una vez que haya reducido sus mejores opciones de préstamos personales, es hora de comenzar a solicitar un préstamo. La mayoría de nosotros consideramos que esta parte es la que más tiempo lleva en el proceso del préstamo, pero la solicitud real no lleva mucho tiempo en comparación con el tiempo que ha dedicado a las tareas anteriores antes de esta.

La forma en que obtenga la precalificación o la forma en que solicite el préstamo se determinará según el tipo de prestamista con el que termine (más información a continuación). En general, el proceso es muy similar en todos los ámbitos.

El proceso de precalificación es más o menos el mismo, pero recomendaría comenzar con agregadores de préstamos (compañías que le dan cotizaciones de una variedad de prestamistas diferentes). De esa manera, puede ver todas sus opciones en un solo lugar. Para comenzar el proceso, lo que necesitará un agregador es:

• Su calificación crediticia.
• Su código postal.
• El propósito del préstamo.
• La cantidad que solicita.

Una vez que se ingresa esa información, verá que aparecen múltiples ofertas de préstamos en la pantalla, en la mayoría de los casos. Eche un vistazo a todos ellos para ver qué prestamista tiene los mejores términos de pago, APR y pago mensual para usted.

Una vez que haya decidido una opción para explorar más a fondo, simplemente haga clic en continuar. Luego deberá ingresar información más detallada para recibir una oferta real del prestamista.

Para que un prestamista le brinde una oferta completa, deberá realizar una verificación de crédito dura, lo que puede afectar su puntaje de crédito.

Esta información que suelen solicitar incluye:

• Nombre completo, dirección, número de teléfono, dirección de correo electrónico, fecha de nacimiento y número de seguro social.
• Ya sea que alquile o sea dueño de su casa.
• Tu nivel más alto de educación.
• Situación laboral.
• Ingresos anuales y frecuencia de pago.
• El propósito del préstamo y cuánto necesita
• El rango estimado de su puntaje de crédito.
• Ya sea que esté agregando un cosignatario o no.

Una vez que haya completado esta información, debería comenzar a recibir comunicaciones en su bandeja de entrada con respecto al estado de su solicitud. Dado que los agregadores usan esta información para encontrarle las mejores opciones de préstamos personales, debería comenzar a ver ofertas de múltiples prestamistas en cualquier lugar, desde unas pocas horas hasta días.

Trabajar con un prestamista directo acortará aún más el proceso de solicitud, pero tendrá que presentar su solicitud directamente a varios prestamistas para ver sus mejores tarifas (por eso debería usar un agregador primero). Recopilan la mayor cantidad de información posible desde el principio, lo que significa hacer un gran esfuerzo en su crédito. Esto les ahorra tiempo, energía y dinero al agilizar el proceso. Pero también puede hacer que le resulte más difícil obtener los datos preliminares sin darles toda su información.

Además de tener un proceso de solicitud más breve, los prestamistas directos suelen ofrecer una ventaja adicional. Si elige configurar su pago mensual a través de ACH, generalmente puede obtener una reducción de la tasa de interés.

Los diferentes tipos de prestamistas de préstamos personales

Cuando se trata de préstamos personales, ese mercado está creciendo gracias a los avances tecnológicos. Ya no tienes que juntar todos tus documentos en una carpeta y entrar a un banco (¡aunque todavía puedes!). Ahora puede solicitar préstamos completamente en línea con solo unos pocos clics. Para darle una idea de los diferentes tipos de prestamistas, he compilado una tabla a continuación que resume las diferencias:

Tipos de préstamos personales	Cómo funcionan
Agregadores	Un intermediario que recopila su información financiera y luego la vende a diferentes prestamistas
Prestamistas directos	Préstamos directamente a través del prestamista
Prestamistas entre pares	Asocie inversores potenciales con prestatarios

Agregadores

Como mencioné brevemente anteriormente, los agregadores en el mundo de los préstamos personales son similares a los sitios web de viajes, Expedia y Travelocity. Funcionan más o menos de la misma manera, en el sentido de que lo conectan con una multitud de diferentes administradores de préstamos y préstamos a precios más bajos.

Los agregadores de préstamos personales son una excelente manera de comenzar su búsqueda si aún no está seguro de lo que está buscando o para lo que califica.

Estoy compartiendo dos de los mejores agregadores de préstamos personales, según el proceso de solicitud y los productos con los que lo conectan.

Fiona

Fiona es un agregador que existe desde hace un tiempo. Por lo tanto, sus algoritmos solo se han vuelto más eficientes con el tiempo, lo que significa opciones cada vez mejores para usted.

El puntaje de crédito mínimo para calificar con ellos es 580, lo que los convierte en una opción fantástica para aquellos con un puntaje de crédito más bajo. Su rango de préstamo es de $1,000 a $250,000 y sus tasas de interés oscilan entre el 2,49 % y el 35,99 %. Y solo requieren una extracción de crédito suave para obtener la información inicial. Por lo tanto, podrían ser una excelente opción para quienes se encuentran en las etapas iniciales de búsqueda.

Creíble

Creíble hace que encontrar el mejor préstamo personal para sus necesidades, sin importar la situación, sea increíblemente fácil. De hecho, ¡su sitio lo guiará a través de todo el proceso en tan solo dos minutos! Todo lo que tienes que hacer es llenar un formulario simple. Credible ofrece montos de préstamo que van desde tan solo $600 hasta $100,000, y puede obtener tasas a partir de 4.99% APR (con pago automático), consulte los términos*

Una vez que encuentre el prestamista, la tasa de interés y el plazo adecuado para usted, puede incluso firmar la documentación necesaria para cerrar su préstamo directamente a través del sitio de Credible. Después de eso, todo lo que le queda por hacer es sentarse y esperar a que los fondos se depositen en su cuenta bancaria.

Prestamistas directos

Los prestamistas directos ofrecen otro tipo de préstamo personal (que cubrí anteriormente) como un préstamo directo. Estos se ofrecen a través de empresas que son sus propios administradores de préstamos. Por lo tanto, son los prestamistas reales.

Estos prestamistas solo ofrecen sus propios productos de préstamo a los clientes. Y al hacerlo, pueden ser una ventanilla única para una diversidad de ofertas, servicio al cliente y tarifas. Si ya es cliente de uno de estos prestamistas, como un banco, es posible que tenga más posibilidades de obtener las mejores tasas que ofrecen en sus productos de préstamos personales.

Además de ir a su banco, comparto dos de mis opciones favoritas de prestamistas directos por su diversidad de productos, servicio al cliente y tasas flexibles.

SoFi

Para aquellos que buscan un prestamista directo, no puedo recomendar SoFi suficiente. SoFi ofrece préstamos, desde $5,000 hasta $100,000, sin cargos ni procesos de solicitud complicados. De hecho, puedes precalificar para un préstamo sin compromiso, en solo dos minutos. Los términos del préstamo de SoFi varían de dos a siete años y su APR de tasa fija de 5.99% - 18.85% APR (con AutoPay).

Además de la falta de tarifas, una de las mejores características de un préstamo personal a través de SoFi es su protección por desempleo. ¡No solo detendrán sus pagos si pierde su trabajo, sino que incluso lo ayudarán a encontrar uno nuevo! Este es un toque increíblemente personal que contribuye en gran medida a generar confianza con los prestatarios de SoFi.

Prestamistas entre pares

Los préstamos entre pares son otra excelente manera de obtener un préstamo personal. También es una opción fantástica si está buscando más formas de invertir su dinero y ayudar a otros.

Con los préstamos entre pares, las personas invierten su dinero en una empresa con un rendimiento garantizado de su dinero en un cierto porcentaje. Luego, el dinero se junta y la compañía puede prestarlo a las personas que necesitan el efectivo por una miríada de razones diferentes. Es una forma bastante ingeniosa de ayudarnos unos a otros o de obtener la ayuda que necesitamos a veces.

Si los préstamos peer-to-peer suenan perfectos para usted, aquí hay dos excelentes opciones que tradicionalmente tienen buenas tasas, son fáciles de maniobrar y tienen múltiples opciones.

Prosperar

Prosper es un grupo de préstamos entre pares que tiende a prestar cantidades más altas de dinero. Pero eso significa que por lo general requieren un puntaje de crédito ligeramente más alto de al menos 640, así como un ingreso más alto.

Sus préstamos oscilan entre $ 2,000 y $ 40,000 y sus tasas de interés oscilan entre 6.95% y 35.99%. Prosper no tiene multa por pago anticipado, financiamiento más rápido que la mayoría de los préstamos tradicionales y solo requiere una verificación de crédito suave.

Club de préstamos

LendingClub es uno de los prestamistas peer-to-peer originales. Así que tienen muchos préstamos personales en su haber. El puntaje de crédito mínimo para asegurar un préstamo con ellos es 600. Pero, para los montos de préstamo más altos, necesitará un puntaje de crédito mucho más alto para calificar.

Sus préstamos oscilan entre $ 1,000 y $ 40,000 y sus tasas de interés oscilan entre 6.95% y 35.89%. Sin embargo, el préstamo promedio está más cerca de $ 10,000 y se basará en su situación personal. Un par de ventajas con LendingClub Bank es que tienen una opción de plan de dificultades disponible y pueden pagar a algunos acreedores con sus préstamos de consolidación de deuda. ¡Lo cual es bastante increíble!

Razones por las que debería considerar obtener un préstamo personal

Algunas de las razones más comunes por las que las personas optan por solicitar un préstamo personal, en lugar de otro tipo de préstamo, son:

• Consolidación de deuda.
• Facturas médicas.
• Préstamos para estudiantes.
• Reparaciones domésticas necesarias.
• Deuda de tarjeta de crédito (si la tasa de interés es más baja de lo que ya está pagando).

Razones por las que no debería considerar obtener un préstamo personal

Hay muchas razones por las que podría considerar obtener un préstamo personal. Pero, por lo general, es mejor agotar primero otras soluciones financieras que, en última instancia, pueden costarle menos dinero.

Por ejemplo, no debe obtener un préstamo personal para pagar un automóvil si puede pagar por adelantado en efectivo o si es elegible para un préstamo para automóvil con una tasa de interés más baja.

Además, los préstamos personales no deben utilizarse:

• Como ingreso complementario para cubrir los gastos esperados.
• Si ya tiene problemas para administrar su deuda.
• Para invertir sin retornos garantizados.
• Apostar o participar en apuestas ilegales.
• Para financiar sus deseos:zapatos nuevos, una nueva consola de juegos, entradas para conciertos, las vacaciones de sus sueños o una nueva mascota.
• Para complementar el pago inicial de una hipoteca.

Resumen

En general, hay muchas opciones diferentes para préstamos personales. En última instancia, tendrá que decidir si prefiere agregadores, prestamistas directos o prestamistas entre pares. Cada uno tiene sus pros y sus contras. Solo asegúrate de haber buscado y hecho bien tu tarea antes de apretar el gatillo.

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