Los cobradores de deudas no pueden llamar a su celular:Conozca sus derechos al tratar con agencias de cobro

Los cobradores de deudas pueden ser ilegales y abusivos. Pero si conoce sus derechos al tratar con agencias de cobro de deudas, puede mantenerlos en su lugar.

Si bien he estado muy endeudado, nunca lo he estado con un cobrador de deudas. Y eso es algo muy bueno, porque esos no son el tipo de Dobermans Dollar Bill que querrás que te miren fijamente. En realidad, un dóberman canino puede ser vicioso, pero es más probable que luche limpio que algunos cobradores de deudas.

Los cobradores de deudas se están volviendo digitales

Las agencias de cobro utilizan el mismo tipo de magia digital que utilizan los roboadvisors, dice Patrick Semrad, socio gerente de DebtStoppers, un bufete de abogados especializado en bancarrotas y agencia de alivio de deudas con sede en Chicago. “Todo funciona con algoritmos informáticos, desde la compra de deuda hasta el momento de las actividades de cobro. Cuanto más reciente sea el incumplimiento, más probable es que un cobrador se recupere”.

Esto es lo que eso significa en términos prácticos:"Omitir dos pagos de cualquier tipo de deuda probablemente puede causar una actividad de cobro", dice Semrad. “Tenga en cuenta que con los pagos de automóviles, los acreedores a menudo recurrirán a un agente de recuperación antes de entregar una deuda a un cobrador. Estos agentes prefieren tomar a la gente con la guardia baja cuando intentan recuperar un automóvil”.

Siempre es mejor evitar este tipo de sorpresas vigilando de cerca sus pagos. , y asegúrese de comunicarse con el acreedor tan pronto como note un pago atrasado o comience a atrasarse. Pero, ¿y si no eres tan afortunado? ¿Qué pueden hacer los recolectores, o tratar de hacer, y cómo puedes contraatacar?

Para empezar, sepa que algunos no están más allá de usar un giro de alta tecnología en tácticas lowball. Los cobradores de deudas ahora usan las redes sociales para llegar a sus objetivos, y hay casos reales de cobradores que publican peroratas humillantes en Facebook o envían mensajes a los amigos y contactos de alguien como una forma de ejercer presión. Ay.

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Es cierto que no todos los cobradores de deudas son malas personas, estamos hablando de una minoría de practicantes aquí. Pero si uno se cruza en tu camino, esto es lo que necesitas saber sobre cómo los coleccionistas menos escrupulosos manejan el territorio de las redes sociales:

• Configuran un perfil falso y se hacen amigos de un moroso, o siguen al deudor en Twitter, para solicitar y recopilar información personal. Como mínimo, esta práctica sórdida plantea preocupaciones éticas:establecer una identidad falsa es mentir.
• Si su configuración de privacidad no se administra en Facebook, los recopiladores pueden recopilar su fecha de nacimiento, dirección e incluso información laboral, datos vitales que pueden ayudar a localizarlo.
• Se sabe que los cobradores de deudas publican mensajes en sitios de redes sociales para difundir el endeudamiento de un consumidor. Esto usa la vergüenza y la humillación de una manera, sí, desvergonzada.

Conoce tus derechos

Este comportamiento va en contra de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas de 1978, que establece penas severas contra los cobradores que violen la ley. La FDCPA y la Ley de Protección al Consumidor Telefónico de 1991 “protegen a los millennials de tácticas abusivas”. Semrad dice que estos incluyen:

• Amenazas de cárcel o litigios que no son legítimos
• Llamadas en momentos inconvenientes
• Uso de sistemas de marcación predictiva para configurar "llamadas automáticas" a su teléfono celular
• Hacer representaciones falsas sobre la deuda
• Compartir información de deudas con terceros, como su lugar de trabajo

Aún así, ambas leyes llegaron a los libros mucho antes del amanecer de las redes sociales y el uso generalizado de Internet. Las regulaciones más modernas, tanto a nivel estatal como federal, brindan a los consumidores una forma de defenderse, especialmente en el frente de las redes sociales. Pero es posible que sus victorias no lleguen hasta después de que se hayan burlado de ti a través de Twitter o te hayan extorsionado a través de Facebook.

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Cómo protegerse

Ante este comportamiento, puedes protegerte de varias formas.

Tenga en cuenta que cualquier deuda, sin importar cuán pequeña o aparentemente inocente sea la demora, podría hacer que una agencia de cobranza entre en acción. Los expertos dicen que la mejor estrategia general implica ser proactivo. Comuníquese con los cobradores de deudas antes de que tengan la oportunidad de comunicarse con usted (y sus amigos y seguidores) a través de los canales de las redes sociales.

Los cobradores de deudas no pueden contactarlo a ninguna hora del día, particularmente durante las horas de trabajo si su empleador lo prohíbe, y no pueden molestarlo constantemente cuando está ocupado. Tampoco pueden llamar a tu smartphone. “La mayoría de las llamadas de cobro a teléfonos celulares son ilegales a menos que el [receptor] lo permita expresamente ”, dice Semrad, y agrega que las multas por violar este rango oscilan entre $500 y $1500 por llamada.

Pero suponiendo que desee trabajar con cobradores de deudas, debe informarles sus restricciones. Esta plantilla de carta de la Oficina Federal de Protección Financiera del Consumidor brinda una manera fácil de transmitir a los cobradores cómo prefiere que lo contacten. Si bien no hay nada en la plantilla sobre las redes sociales, ciertamente puede agregar una oración que diga:"No intente comunicarse conmigo a través de Facebook, Twitter, LinkedIn u otros canales de redes sociales".

Consuélate con el hecho de que los tribunales han sido comprensivos al ordenar a los cobradores de deudas que dejen de usar las redes sociales, como lo hizo un tribunal de Florida en 2011. El caso involucró a una mujer llamada Melanie Beacham que se atrasó en los pagos de su automóvil por la extravagante suma de... $362 .

Si cree que está siendo acosado o presionado indebidamente, en línea o fuera de línea, hay esperanza. “Los millennials deben buscar el consejo de un abogado que se especialice en el alivio de la deuda y en las violaciones de la FDCPA”, dice Semrad. “Muchas de las leyes que protegen contra el cobro abusivo de deudas prevén el pago de honorarios de abogados además de los cuantiosos daños que se pagarán directamente al consumidor. Debido a que estos casos a menudo son fáciles de probar, muchos abogados no le pedirán que pague y, en cambio, pedirán sus honorarios al cobrador de deudas”.

Como un tiro de despedida, para usted y contra esos retorcidos cobradores de deudas, Semrad señala:“Las técnicas de cobro abusivas son comunes porque muy pocos prestatarios conocen la ley. Sin embargo, estas prácticas son extremadamente poco rentables contra [las personas] que entienden sus derechos. Así que documente las llamadas y guarde todas las cartas, mensajes de texto, correos electrónicos y comunicaciones. Si previamente le ha dado permiso al cobrador para que llame a su teléfono celular o lo llame al trabajo, retire ese consentimiento”.

Agrega:“Uno de los principios fundacionales de este país fue el fin de la prisión de deudores. Si se siente atrapado por la deuda, existen remedios muy fuertes disponibles”.

Resumen

Los cobradores de deudas se están adaptando a la era digital en formas a veces sin escrúpulos:están usando las redes sociales para examinar y avergonzar a los deudores, y están contactando ilegalmente los teléfonos celulares de las personas mientras intentan cobrar.

Es muy importante que conozca sus derechos:puede limitar la forma en que los cobradores pueden contactarlo y, si infringen la ley, puede emprender acciones legales contra ellos (y tendrán que pagar sus honorarios legales). Si una agencia de cobranza lo está persiguiendo, trabaje con ellos para pagar su deuda, pero no permita que lo intimiden o acosen.

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