Cómo ahorrar para la educación universitaria de su hijo

La mayoría de los padres sueñan con pagar para enviar a sus hijos a la universidad, pero en estos días, eso no es poca cosa. El costo promedio de una universidad pública de cuatro años es de $24,300 al año.

Si su hijo asiste a una universidad privada de cuatro años, estos costos aumentan a $50,300 por año. Y los costos universitarios continúan aumentando cada año, por lo que es probable que sea aún más costoso cuando sus hijos alcancen la edad universitaria.

Entonces, al igual que no pospondría la planificación para la jubilación, tampoco debe posponer la planificación de cómo pagará la universidad. Afortunadamente, con un poco de planificación y muchos ahorros, es completamente posible financiar los gastos de educación superior de su hijo.

4 pasos para comenzar a ahorrar para la universidad de su hijo

Si aún no ha comenzado a ahorrar para la universidad, este proceso puede resultar muy abrumador. Es difícil imaginar cómo ahorrará una suma tan grande de dinero en un período de tiempo relativamente corto.

Y si sus hijos están en la escuela secundaria, probablemente sienta el pellizco aún más. Aquí hay cuatro pasos sencillos para ayudarlo a comenzar.

Paso 1:Comience lo antes posible

Si sus hijos son muy pequeños, es posible que sienta que es demasiado pronto para comenzar a ahorrar para la universidad. Pero cuando se trata de un plan de ahorro para la universidad, nunca es demasiado pronto. Cuanto más ahorre ahora, menos tendrá que ahorrar más adelante.

Por lo tanto, debe comenzar a ahorrar para la universidad tan pronto como nazca su hijo. Es mejor comenzar temprano que tener a sus hijos en la escuela secundaria y darse cuenta de que nunca pudo ahorrar para su educación universitaria.

Calcula cuánto dinero puedes apartar razonablemente para el fondo universitario cada mes. Incluso si solo son $100, todo ayuda.

Paso 2:Cree un plan

Ahora necesita sentarse y observar detenidamente los números. ¿Cuánto necesitará para cubrir el costo de la matrícula, los libros, la vida en el campus y más?

Es probable que este número sea mucho más alto de lo que imaginaste, pero no dejes que eso te impida tomar medidas. Hay formas de compensar la diferencia si tiene poco dinero, pero al menos debe saber cuántos ahorros está buscando.

Paso 3:elija el plan de ahorros para la universidad adecuado

La mejor manera de ahorrar para la universidad es elegir el plan de inversión adecuado. Una estrategia de inversión sólida le permite aprovechar el interés compuesto y maximizar su rendimiento.

Y asegúrese de aprovechar cualquier opción de impuestos diferidos que tenga a su disposición. Veremos cuatro planes de inversión universitaria que puede considerar en una sección posterior.

Paso 4:Comience a guardar constantemente

Y, por último, debe comenzar a ahorrar constantemente. Incluso invertir una pequeña cantidad de dinero cada mes lo ayudará a hacer crecer la cuenta de ahorros para la universidad de su hijo más rápidamente. Si sigue estos cuatro pasos, debería poder financiar una buena parte de la factura de la matrícula de su hijo.

Las 4 mejores opciones de ahorro para la universidad

A muchos padres les gustaría empezar a ahorrar para la universidad, pero no están seguros de por dónde deberían empezar. Aquí hay cuatro opciones diferentes de ahorro para la universidad que puede considerar.

1. IRA Roth

Una cuenta IRA Roth es una cuenta con ventajas impositivas diseñada para ahorros para la jubilación, pero también puede usarla para ahorrar para la universidad. Su inversión crecerá libre de impuestos y, si tiene al menos 59 años y medio, también puede retirar el dinero libre de impuestos.

Pero si tiene menos de 59 años y medio, puede hacer un retiro sin multas de hasta $10,000, siempre y cuando use el dinero para gastos de educación superior calificados. La única desventaja de elegir una cuenta IRA Roth es que su ingreso anual debe estar por debajo de cierto límite para que sea elegible.

2. Cuenta de inversión sujeta a impuestos

Una cuenta de inversión sujeta a impuestos es una cuenta de corretaje financiada con dinero después de impuestos. Sus ganancias serán gravadas, pero puede usar el dinero para cualquier propósito.

De todos los planes de ahorro para la universidad en esta lista, una cuenta de inversión sujeta a impuestos será su opción más flexible. Y no hay límites de ingresos ni límites sobre cuánto puede ahorrar cada año.

3. Plan de ahorro para la universidad 529

Un plan de ahorro para la universidad 529 es un plan con ventajas impositivas que ofrece el estado. Cada estado ofrece su propio plan 529, pero puede abrir un plan 529 en cualquier estado que elija, ya que la mayoría de los estados no tienen requisitos de residencia.

El beneficio de los planes 529 es que sus ahorros para la universidad crecerán libres de impuestos. También puede realizar retiros no sujetos a impuestos, siempre que el dinero se utilice con fines educativos. Y muchos estados incluso ofrecen una deducción del impuesto sobre la renta estatal para las contribuciones.

4. Cuenta de ahorros para la educación Coverdell

Similar a un plan 529, una cuenta de ahorros para la educación Coverdell es una cuenta fiduciaria o de custodia que puede configurar para que alguien menor de 18 años pague los gastos educativos calificados. Puede invertir hasta $2,000 por año por beneficiario en varias acciones, bonos u otros activos. También crece libre de impuestos.

Sin embargo, a diferencia del plan 529, sus contribuciones no son deducibles de impuestos. Además, este plan solo está disponible para personas que ganan menos de $110,000 para una persona o $220,000 para una pareja casada que presenta una declaración conjunta.

Cuando su hijo retire el dinero para los gastos universitarios, no pagará impuestos por ello. También puede usar el dinero para pagar la educación primaria o secundaria.

5. Planes de matrícula prepaga

Un plan de matrícula prepago también es similar a un plan 529, excepto que le permite "bloquear" los montos de la matrícula a sus tarifas actuales. Esencialmente, el estado garantiza que los fondos aumentarán a la tasa de inflación de la matrícula universitaria. Los costos universitarios siguen aumentando cada año, por lo que esta puede ser una buena opción para ti.

El único inconveniente es que se imponen más restricciones a los planes de matrícula prepaga. Por ejemplo, su hijo debe asistir a una universidad pública del estado o elegir de una lista selecta de universidades privadas. Y los fondos no se pueden usar para pagar alojamiento y comida.

Cómo ahorrar dinero en la universidad

Si su hijo planea asistir a la universidad en el próximo año o dos, es posible que sienta que se está quedando sin tiempo para ahorrar para la escuela. Si ese es el caso, su mejor plan es encontrar formas de ahorrar dinero para poder maximizar las cuentas de ahorro que tiene. Aquí hay algunas ideas para ayudarlo a comenzar:

• Considere un colegio comunitario durante dos años: Hacer que su hijo asista a un colegio comunitario durante dos años puede reducir la cantidad de dinero que gasta en matrícula. Solo asegúrese de que la universidad de cuatro años a la que planean transferirse acepte todos sus créditos.
• Solicite becas y subvenciones: No hay mejor manera de reducir el precio de la universidad que con subvenciones y becas. Si su hijo califica para subvenciones y becas, ese es dinero gratis que no tendrá que devolver después de graduarse. Puede consultar las juntas de becas como Unigo y GoGrad para encontrar posibles oportunidades de becas.
• Llene la FAFSA: Todos los que asisten a la universidad deben completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Cuando llena la FAFSA, su hijo se convierte en elegible para ayuda financiera y préstamos federales. Los préstamos estudiantiles federales tienen tasas de interés más bajas y condiciones de pago más favorables que los préstamos privados.
• Graduado en menos de cuatro años: Si su hijo puede y está motivado para graduarse en menos de cuatro años, esto puede ahorrarle mucho dinero en matrícula. Su hijo puede hacer esto asistiendo a clases de verano, eligiendo un programa acelerado y evaluándose de las clases de introducción a la universidad.

Resumen

La universidad es costosa y pocos padres esperan pagar estas elevadas facturas de matrícula. Pero con un poco de planificación, puede asegurarse de que su hijo se gradúe con poca o ninguna deuda de préstamos estudiantiles. Y un título universitario preparará a su hijo para una vida de éxito, por lo que vale la pena el tiempo y el esfuerzo invertidos.