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Cómo obtener préstamos estudiantiles sin un cosignatario

El costo de obtener un título universitario sigue aumentando, lo que significa que muchos estudiantes tienen que pedir préstamos estudiantiles para pagar la universidad. Y dado que la mayoría de los estudiantes universitarios tienen un historial crediticio limitado, no es raro que presenten una solicitud con un cosignatario solvente.

Solicitar un préstamo estudiantil con un fiador puede ayudarlo a calificar para una tasa de interés más baja y le ahorrará dinero durante la vigencia del préstamo. Pero, ¿qué sucede si no tiene a alguien disponible o dispuesto a firmar como cosignatario de sus préstamos estudiantiles?

Afortunadamente, las opciones de préstamos federales para estudiantes no requieren un cosignatario para calificar. Sin embargo, puede ser un desafío obtener la aprobación de préstamos privados sin un cosignatario. Este artículo cubrirá cómo solicitar préstamos estudiantiles y pagar la universidad cuando no tiene la opción de usar un cosignatario.

Cómo solicitar préstamos federales para estudiantes

El Departamento de Educación ofrece préstamos directos y la buena noticia es que no necesita un cosignatario para presentar la solicitud. Siempre debe solicitar préstamos federales para estudiantes primero porque vienen con tasas de interés más bajas y términos de préstamo más favorables que los préstamos privados. Además, sus planes de pago brindan mucha más flexibilidad, como planes de pago basados ​​en los ingresos, indulgencia, aplazamiento y programas de perdón para estudiantes.

Para presentar una solicitud, deberá completar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA). Si presenta la solicitud como estudiante dependiente, necesitará la ayuda de sus padres para completar la solicitud. Si presenta la solicitud de forma independiente, puede completar el formulario por su cuenta.

La FAFSA es lo que las universidades usarán para determinar la cantidad de ayuda federal para la que calificará. Al completarlo, podría ser elegible para becas y subvenciones, que son dinero gratuito que puede aplicar a su matrícula.

Una vez que haya completado la FAFSA, recibirá un Informe de ayuda estudiantil (SAR) que resume la información que envió. Debe verificar esto con cuidado para detectar posibles imprecisiones. Luego, en las próximas semanas, comenzará a recibir cartas de oferta de las escuelas a las que solicitó ingreso.

Los 4 tipos de préstamos federales para estudiantes

Según el Departamento de Educación, hay cuatro tipos diferentes de préstamos federales que puede solicitar. La mayoría de los préstamos descritos en la lista a continuación no requieren una verificación de crédito ni un cosignatario. Aquí hay una descripción general de cada tipo de préstamo federal para estudiantes:

  • Préstamos subvencionados directos: Estos préstamos están disponibles para estudiantes de pregrado que demuestren necesidad financiera.
  • Préstamos directos sin subsidio: Estos préstamos están disponibles para estudiantes de pregrado y posgrado y no se basan en la necesidad financiera.
  • Préstamos PLUS directos: Los préstamos directos PLUS se ofrecen a estudiantes graduados y la elegibilidad no se basa en la ayuda financiera. Sin embargo, se requiere una verificación de crédito y es posible que los prestatarios de préstamos estudiantiles con mal crédito no cumplan con los requisitos para calificar.
  • Préstamos Perkins: Estos préstamos están destinados a estudiantes universitarios y de posgrado que demuestren una necesidad financiera extrema.

Cómo solicitar préstamos privados para estudiantes

Los préstamos federales son el mejor lugar para comenzar, pero llegará un punto en el que maximice la cantidad que puede pedir prestada en un año. Muchos estudiantes necesitan obtener préstamos privados para cubrir los vacíos que dejan los préstamos federales.

Los préstamos privados son ofrecidos por bancos y prestamistas en línea, no por el gobierno, por lo que no tiene que completar una FAFSA para solicitarlos. Pero tendrá que presentar una solicitud en el sitio web del prestamista y someterse a una verificación de crédito.

Aquí es donde muchos prestatarios se encuentran con problemas. La mayoría de los estudiantes no han establecido un historial crediticio, por lo que puede ser difícil calificar por su cuenta. Sin embargo, no es imposible. A continuación se enumeran cinco prestamistas de préstamos estudiantiles privados que están dispuestos a trabajar con prestatarios que tienen un historial crediticio limitado. Sin embargo, algunos de ellos tienen requisitos mínimos de puntaje de crédito.

Ascenso

Ascent ofrece opciones de préstamos estudiantiles privados diseñados para estudiantes universitarios que son al menos un junior o senior en la universidad y estudiantes de posgrado. Puede calificar sin un cosignatario, pero deberá cumplir con requisitos de elegibilidad específicos.

Banco Ciudadano

Puede calificar para un préstamo estudiantil privado a través de Citizens Bank sin un cosignatario, pero será mucho más fácil si tiene un buen puntaje crediticio y un ingreso estable. Sin embargo, ofrecen una opción de liberación de cofirmante después de 36 meses. Entonces, si ha tenido dificultades para encontrar un codeudor, esto podría ayudarlo a presentar su caso.

LendKey

Puede solicitar un préstamo privado para estudiantes a través de LendKey en el sitio web de la empresa. El proceso de solicitud es fácil y la empresa no cobra ninguna tarifa de solicitud. Sus préstamos tienden a tener tasas de interés más bajas, pero tendrá más posibilidades de calificar si tiene un buen puntaje crediticio.

Universidad de financiación

Funding University es un excelente lugar para comenzar porque se especializan en ofrecer préstamos estudiantiles privados a prestatarios con historial crediticio limitado. En lugar de basar su elegibilidad en un puntaje de crédito, consideran su historial académico, su especialización y qué tan avanzado está en la escuela.

Sixup

Sixup es otro prestamista que ofrece préstamos privados para estudiantes a prestatarios sin historial crediticio. Y ofrecen tasas de interés más bajas que las que la mayoría de los prestamistas privados le darían a alguien sin un codeudor.

Cómo obtener préstamos para estudiantes sin un cosignatario

Con suerte, este artículo le ha demostrado que es completamente posible obtener préstamos estudiantiles sin un cosignatario. Dicho esto, hay varios inconvenientes.

A medida que la universidad se vuelve más costosa, muchos estudiantes descubrirán que no pueden sobrevivir solo con préstamos federales. Pero solicitar préstamos estudiantiles privados no siempre es la mejor opción. Su tasa de interés será mucho más alta, lo que significa que pagará más durante la vigencia del préstamo estudiantil.

Una de las mejores maneras de mejorar sus probabilidades de aprobación es tener un puntaje crediticio alto. Esto no es tan difícil de lograr como parece. El simple hecho de pagar sus facturas a tiempo todos los meses contribuirá en gran medida a mejorar su puntaje FICO. Y existen tarjetas de crédito diseñadas específicamente para estudiantes que pueden ayudarlo a aumentar su puntaje.

La mejor manera de asegurarse de tener los fondos para pagar la universidad es comenzar el proceso temprano. Solicite tantas becas y subvenciones como sea posible, ya que este es dinero que no tiene que devolver.

Si tiene que obtener un préstamo estudiantil privado, solo solicite la cantidad que realmente necesita. Dedique algún tiempo a comparar ofertas de varios prestamistas para que pueda obtener las tasas más favorables posibles.