Préstamos para estudiantes subsidiados y no subsidiados:¿cuál es la diferencia?

¿Es hora de comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles? ¿O tal vez está considerando pedir prestados fondos para cubrir el pago de su educación? De cualquier manera, vale la pena el esfuerzo de aprender cómo funcionan los préstamos subsidiados y no subsidiados, ya que sus términos únicos afectan la cantidad que pagará en intereses durante la vigencia del préstamo.

¿Qué son los préstamos estudiantiles subsidiados?

Los préstamos estudiantiles subsidiados son ofrecidos por el gobierno federal para ayudar a los estudiantes universitarios que tienen una necesidad financiera insatisfecha. La escuela calculará la cantidad para la que califica, pero debe ser igual o menor que la cantidad real de su necesidad financiera.

Una de las ventajas más notables de un préstamo subsidiado es cómo se acumulan los intereses. Solo será responsable de pagar intereses si su inscripción cae por debajo del tiempo parcial o una vez que haya estado fuera de la escuela por más de seis meses.

De lo contrario, el Departamento de Educación de EE. UU. cubrirá los pagos de intereses por usted. Sus pagos de intereses también estarán cubiertos si se le aprueba un aplazamiento.

¿Qué son los préstamos para estudiantes sin subsidio?

A diferencia de los préstamos estudiantiles subsidiados, los préstamos no subsidiados también están disponibles para estudiantes de pregrado, posgrado y profesionales para ayudar a compensar los costos de la educación superior.

Además, no tiene que demostrar una necesidad financiera insatisfecha para calificar. En cambio, la cantidad para la que califica se calcula restando cualquier otra ayuda financiera que reciba de su costo de asistencia.

También será responsable de cubrir los intereses de sus préstamos estudiantiles, independientemente de su estado de inscripción. Esto significa que incluso si los pagos del préstamo son diferidos, en indulgencia o bajo un período de gracia, el interés seguirá acumulándose y se sumará al saldo pendiente, o capital, de su préstamo estudiantil.

¿Cuáles son los criterios de calificación?

Para calificar para un préstamo subsidiado o no subsidiado, debe cumplir con los siguientes criterios:

• Ser ciudadano, residente permanente o nacional de los EE. UU.
• Estar inscrito al menos a tiempo parcial en una escuela calificada y estar trabajando para obtener un título o certificado. (La escuela también debe participar en el Programa de préstamo directo).
• Demostrar necesidad financiera (si es un estudiante universitario que busca un préstamo directo sin subsidio).

¿Existen límites de préstamo?

Para empezar, la cantidad para la que califica puede variar del límite anual del préstamo. Esto depende principalmente de su estado como estudiante y del año de estudio en el que se encuentre. Los límites anuales de préstamo son los siguientes:

¿Cuáles son las tasas de interés y las tarifas actuales?

Si es estudiante de pregrado, se le aplicará una tasa de interés del 2,75 % para cualquier préstamo directo subsidiado o no subsidiado desembolsado antes del 1 de julio de 2021. Para estudiantes profesionales o graduados, la tasa de interés de los préstamos directos no subsidiados es del 4,30 %.

También debe tener en cuenta la tarifa del préstamo, que es del 1,059 % en préstamos desembolsados ​​entre el 1 de octubre de 2019 y el 1 de octubre de 2020. A partir del 1 de octubre de 2020 y antes del 1 de octubre de 2021, la tarifa del préstamo es 1,057%.

¿Cuál es mejor?

Aunque ambos tienen términos similares, un Préstamo Directo con Subsidio es sin duda la mejor opción porque le permite evitar intereses mientras está en la universidad o durante los períodos en que el préstamo es diferido.

Si es un graduado o un profesional, un Préstamo Directo con Subsidio no es una opción. Pero aún puede ser de su interés aprovechar un Préstamo directo sin subsidio en lugar de préstamos privados.

¿Porque? Bueno, a pesar de que los intereses se capitalizan incluso cuando los préstamos están en un período de gracia o de aplazamiento, la tasa aún supera lo que calificaría a través de un prestamista privado.

¿Cómo solicito?

Deberá completar una Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA), que se puede encontrar aquí. Una vez que la escuela lo reciba, usarán la información provista para compilar un paquete de ayuda financiera (si es elegible). Luego, la oficina de ayuda financiera lo actualizará sobre el estado de su solicitud.

¿Cómo recibo los fondos del préstamo?

La oficina de ayuda financiera le enviará información adicional sobre cómo aceptar sus ofertas de préstamo. Tenga en cuenta que es obligatorio que los beneficiarios de préstamos por primera vez revisen y firmen un Pagaré principal que los vincula legalmente con el préstamo.

También es posible que deba asistir a un asesoramiento de ingreso, que se ofrece en persona o en línea, según su escuela.

Una vez que se desembolsen los préstamos, se aplicarán a su saldo pendiente, que incluye matrícula y cuotas, alojamiento y comida, y cualquier otro gasto relacionado con la escuela. El saldo restante se le distribuirá a usted y debe usarse para gastos relacionados con su educación.

¿Qué pasa si no quiero la cantidad completa?

Tiene la opción de rechazar la oferta de préstamo cuando se presenta o solo aceptar una parte de los fondos. Si ya recibió los fondos del préstamo pero ya no desea participar en el programa de préstamos, consulte su pagaré o comuníquese con la oficina de ayuda financiera para obtener orientación sobre qué hacer a continuación.

¿Cuanto tiempo tengo para pagar el prestamo?

La mayoría de los plazos de préstamo abarcan de 10 a 25 años. Cuando sea el momento de comenzar a pagar sus préstamos, el administrador de préstamos se comunicará con usted para brindarle más información. En ese momento, puede analizar la posibilidad de inscribirse en un plan de pago que mejor se adapte a sus necesidades.

Además, tenga en cuenta que puede calificar para la cancelación, anulación o condonación del préstamo en una fecha posterior.

Otras opciones de préstamo

¿Tiene problemas para calificar para la ayuda federal porque alcanzó su límite de préstamo o no cumple con otros criterios de calificación? Los préstamos estudiantiles privados son una opción.

Como se mencionó anteriormente, las tasas de interés son un poco elevadas, en comparación con las de los préstamos directos. Además, los prestamistas privados realizarán una verificación de crédito durante el proceso de solicitud y es posible que se requiera una prueba de ingresos.

Pero con un cosignatario, puede calificar para términos de préstamo más favorables. Además, tiene la opción de refinanciar los préstamos una vez que haya completado su educación y asegurado un empleo estable.

Los proveedores de préstamos estudiantiles privados de buena reputación incluyen Credible, SoFi, CommonBond y Discover. Consulta esta lista completa para ver más alternativas.

También puede explorar los préstamos PLUS, que ofrece el gobierno federal a los padres para ayudar a sus hijos a compensar el costo de la matrícula, las tarifas y otros gastos relacionados.

Línea de fondo

Los préstamos subsidiados tienen términos de préstamo más favorables debido a la forma en que se acumulan los intereses, lo que los convierte en una mejor opción para los estudiantes universitarios.

Desafortunadamente, los estudiantes de posgrado y títulos profesionales no califican. Pero los préstamos sin subsidio aún ofrecen una variedad de beneficios, que incluyen tasas de interés más bajas y planes de pago flexibles, que los préstamos privados no ofrecen, lo que los convierte en una alternativa más viable.

Antes de aceptar un préstamo, asegúrese de leer la letra pequeña para saber en qué se está inscribiendo. De lo contrario, podría haber graves consecuencias financieras más adelante.