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Las 10 mejores compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de 2022

Ir a la universidad es una experiencia satisfactoria para la mayoría de las personas. Si bien con suerte consiguió el trabajo de sus sueños después de graduarse, es aún más probable que haya obtenido algunos pagos de préstamos estudiantiles bastante elevados.

Según el tipo de préstamo estudiantil que tenga y su capacidad para cumplir con sus pagos mensuales, es posible que desee considerar refinanciar el préstamo.

Con el refinanciamiento de préstamos estudiantiles, obtiene un nuevo préstamo para pagar el anterior y luego se beneficia de nuevas tasas de interés o plazos de pago. Por ejemplo, es posible que pueda calificar para una tasa de interés más baja si su crédito ha mejorado o si las tasas han bajado desde que se originó su préstamo.

Alternativamente, puede extender el plazo de pago de su préstamo estudiantil para ayudar a reducir sus pagos mensuales. Pagará más intereses con el tiempo, pero puede ayudarlo a evitar el incumplimiento si su presupuesto es ajustado.

Una vez que determine si el refinanciamiento de préstamos estudiantiles es adecuado para usted, es hora de comenzar a revisar sus opciones. Cada prestamista privado tiene diferentes requisitos de elegibilidad, incluidos su crédito, antecedentes laborales y el monto actual del saldo de su préstamo.

Hemos reunido algunas de las mejores compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles para que las explore. Echa un vistazo a cada uno para saber cuál se adapta mejor a tus necesidades. Luego comuníquese e inicie el proceso de solicitud de préstamo para que pueda comenzar a aprovechar sus beneficios de refinanciamiento.

10 mejores empresas de refinanciamiento de préstamos para estudiantes de 2022

¿Cuándo debería refinanciar préstamos para estudiantes?

Hay algunas razones diferentes por las que debería considerar la refinanciación de préstamos estudiantiles. La razón más común es ahorrar dinero, ya sea a corto o largo plazo.

Hay un par de maneras en que puede hacer esto, y su elección depende de su situación personal. Idealmente, podría tener una tasa de interés más alta en sus préstamos existentes y desea consolidarlos en un solo pago mensual más bajo.

Tal vez las tasas de interés hayan bajado desde que obtuvo sus préstamos o su crédito haya mejorado para que califique para una tasa de interés más baja. En este caso, ahorraría dinero tanto en sus pagos mensuales como en su préstamo general.

Si tiene dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras mensuales, también puede refinanciar préstamos estudiantiles para pagarlos durante un período de tiempo más largo. Pagará menos cada mes, pero terminará pagando más en intereses.

El refinanciamiento de préstamos estudiantiles también le permite hacer un pago mensual sencillo si tiene varios préstamos. Por otro lado, verifique las posibles implicaciones fiscales si decide refinanciar.

No todos los préstamos refinanciados se pueden considerar préstamos para estudiantes, en cuyo caso es posible que no pueda utilizar los intereses pagados como deducción de impuestos. Consulte con su prestamista antes de comprometerse.

Si está pensando en refinanciar un préstamo federal para estudiantes en un préstamo privado para estudiantes, tenga en cuenta que perderá todos los beneficios asociados con el préstamo federal. Estos incluyen cosas como planes de pago basados ​​en los ingresos y condonación de préstamos para el servicio público. Asegúrese de sopesar completamente los pros y los contras antes de decidir si refinanciar sus préstamos estudiantiles es la mejor opción para usted.

Requisitos para refinanciar sus préstamos estudiantiles

Si obtuvo varios préstamos estudiantiles federales, entonces el proceso de refinanciamiento de préstamos estudiantiles será un poco diferente de lo que está acostumbrado. Para los préstamos estudiantiles federales, todo lo que tenía que hacer era completar la FAFSA. Pero los prestamistas privados tienden a tener requisitos de préstamo mucho más rígidos.

Estos son algunos de los requisitos que deberá cumplir para refinanciar préstamos estudiantiles:

  • Tener un puntaje de crédito mínimo de 660
  • Un historial de hacer sus pagos a tiempo
  • Un ingreso regular
  • Un título universitario

Si no tiene un historial crediticio sólido, algunos prestamistas le permitirán presentar la solicitud con un cosignatario solvente.

Comparación de empresas de refinanciamiento de préstamos para estudiantes

Cuando está refinanciando sus préstamos estudiantiles, quiere recibir ofertas de múltiples prestamistas. Esto le permitirá comparar ofertas de préstamos y ver quién tiene las mejores tasas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles y términos de préstamo.

Aquí hay algunas cosas que debe considerar cuando compare ofertas de prestamistas:

  • ¿Qué tipo de tasa de interés tiene esa empresa de refinanciamiento de préstamos estudiantiles?
  • ¿Ofrecen opciones de pago flexibles?
  • ¿El prestamista ofrece opciones de aplazamiento para los prestatarios que atraviesan dificultades financieras?
  • ¿Cuáles son los requisitos de puntaje de crédito?
  • ¿Ese prestatario ofrece una opción de liberación de cofirmante?
  • ¿Hay otros beneficios que debería considerar?

Preguntas frecuentes sobre la refinanciación de préstamos para estudiantes

¿Qué es el refinanciamiento de préstamos para estudiantes?

Cuando refinancia préstamos estudiantiles, su nuevo prestamista paga sus préstamos actuales con un nuevo préstamo privado para estudiantes. La refinanciación puede simplificar los pagos mensuales de su préstamo estudiantil y ahorrarle miles de dólares durante la vigencia del préstamo.

¿Cómo empiezo?

Para obtener más información, puede visitar cualquiera de los prestamistas en línea anteriores y presentar su solicitud directamente desde su sitio web. Deberá cumplir con los requisitos que discutimos anteriormente para calificar.

¿Calificaré para una tasa de interés más baja?

La mayoría de las personas refinancian sus préstamos porque esperan reducir sus tasas de interés. Si tiene un buen crédito y un historial de pagos puntuales, es posible que pueda reducir su tasa de interés.

¿Puedo refinanciar mis préstamos para estudiantes si tengo mal crédito?

Si tiene mal crédito, entonces la refinanciación de préstamos estudiantiles no será la mejor opción para usted. El objetivo de la refinanciación es reducir su tasa de interés y necesitará un puntaje de crédito de al menos 660 o más para hacerlo.

¿Cuál es la diferencia entre la consolidación y el refinanciamiento de préstamos para estudiantes?

La consolidación de préstamos estudiantiles es un programa ofrecido por el gobierno en forma de Préstamo Directo de Consolidación, emitido por el Departamento de Educación de los Estados Unidos. Esta opción le permite combinar sus préstamos federales en un solo préstamo nuevo. Cuando refinancia préstamos estudiantiles, está obteniendo un nuevo préstamo privado que reemplazará sus préstamos estudiantiles federales y privados actuales.

La principal diferencia entre los dos es que la mayoría de las personas refinancian para poder obtener una tasa de interés más baja y condiciones de pago más favorables. Mientras tanto, un Préstamo Directo de Consolidación no ofrece un cambio en los términos del préstamo. Toman la tasa promedio de los préstamos que está consolidando y la redondean al octavo por ciento más cercano (0.125%).

¿Cuándo es una mala idea refinanciar mis préstamos?

No es una buena idea refinanciar sus préstamos si está siguiendo un programa federal de condonación de préstamos como el Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF). La refinanciación podría hacer que deje de ser elegible y pierda dichas opciones.

Tampoco es una buena elección refinanciar si se encuentra en una situación laboral inestable. Si cree que podría cambiar de carrera o tener una caída repentina en los ingresos, es posible que desee seguir un plan de pago basado en los ingresos.

¿Puedes refinanciar tus préstamos mientras todavía estás en la escuela?

Si todavía está en la universidad, la mayoría de los prestamistas no le permitirán refinanciar sus préstamos estudiantiles, aunque hay algunas excepciones. Pero tiene más sentido esperar hasta después de graduarse para refinanciar sus préstamos. Si espera hasta después de graduarse, tendrá un trabajo, será más estable financieramente y habrá tenido tiempo para construir su crédito.