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¿Debo usar un corredor hipotecario?

Cuando está buscando una casa nueva en el mercado, asegurar una tasa hipotecaria competitiva es tan importante como encontrar la propiedad perfecta. Ahí es donde entra en juego un corredor de hipotecas.

Un corredor de hipotecas actúa como intermediario entre usted y los posibles prestamistas. Pueden ahorrarle toneladas de tiempo y dinero buscando las mejores tasas hipotecarias y prestamistas para su situación financiera.

Lo que hace un agente hipotecario

En pocas palabras, el trabajo de un corredor hipotecario es investigar los prestamistas hipotecarios y los programas de préstamos para reducir sus mejores opciones en el mercado.

Pero para que puedan hacer su trabajo de manera efectiva, el prestatario debe estar dispuesto a proporcionar la misma información que le entregaría a un oficial de préstamo en un banco para iniciar el proceso de préstamo. Esto incluye:

  • Información de identificación para que puedan acceder a su informe de crédito
  • Talones de pago y declaraciones de impuestos para verificar sus ingresos
  • Información de contacto del empleador para confirmar su empleo
  • Estados financieros

De lo contrario, el agente hipotecario no podrá comparar su información con posibles prestamistas.

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Cómo puede ayudarle un corredor hipotecario

Buscar una hipoteca no es tarea fácil cuando haces malabarismos con varias pelotas en el aire. Pero cuando trabaja con un corredor de hipotecas, todo lo que tiene que hacer es entregar su información y dejar que ellos hagan el trabajo por usted.

Aún mejor, un agente hipotecario generalmente puede realizar la transacción en una fracción del tiempo que le toma al consumidor promedio.

¿Debería usar un corredor hipotecario?

Hay varios otros pros y contras de usar un corredor de hipotecas. Aquí hay algunos a tener en cuenta:

Las ventajas de usar un corredor hipotecario

Los corredores hipotecarios son profesionales autorizados.

Los corredores hipotecarios son profesionales financieros autorizados y regulados y expertos en su industria. Si bien deben operar dentro de ciertas pautas, también tienen el conocimiento suficiente para navegar el proceso de la hipoteca y anticipar cualquier problema que pueda surgir con la obtención de fondos.

También puede tener la tranquilidad de saber que está en buenas manos, ya que se requiere una licencia profesional para ocupar este puesto.

Los agentes hipotecarios tienen acceso a una amplia red de prestamistas.

Ya sea que tenga una situación financiera peculiar que podría requerir un montón de ida y vuelta con los prestamistas o si es el candidato perfecto, la mayoría de los corredores hipotecarios pueden encontrar los mejores préstamos hipotecarios para usted.

A diferencia de los oficiales de préstamo que trabajan para un banco específico, los corredores hipotecarios tienen acceso a múltiples prestamistas y contactos directos con los prestamistas con los que trabajan de manera constante.

Por lo tanto, lo más probable es que puedan superar los obstáculos mucho más rápido que tú. Y cuando se trata de suscriptores difíciles, vale la pena tener un profesional conectado de su lado para ayudarlo a obtener la aprobación.

Los corredores hipotecarios manejan todo el proceso hipotecario de principio a fin.

Desde enviar la solicitud de hipoteca inicial hasta trabajar con el agente de bienes raíces, el asegurador y el agente de cierre para cerrar el préstamo, un corredor de hipotecas lo tiene cubierto. Todo lo que tiene que hacer es reunir toda la documentación necesaria de manera oportuna y responder de inmediato a cualquier pregunta o solicitud adicional para obtener el financiamiento del préstamo en un santiamén.

Los contras de usar un corredor hipotecario

Algunas ofertas no son definitivas.

A menudo, las estimaciones de buena fe proporcionadas al corredor hipotecario por el prestamista son una representación adecuada de qué tipo de términos hipotecarios recibirá del prestamista. Sin embargo, las tasas y los términos no son legalmente vinculantes y podrían cambiar antes de cerrar el préstamo hipotecario.

Puede calificar para un mejor trato con su institución financiera.

¿Tiene una relación sólida con su banco o cooperativa de crédito? Si es así, es posible que pueda trabajar con un oficial de préstamos que pueda calificarlo para uno de sus productos hipotecarios.

También puede ingresar a un banco, cooperativa de crédito u otro prestamista directo y calificar para una oferta de financiación competitiva sin la ayuda de un agente hipotecario si tiene un historial crediticio sólido.

No todos los bancos y cooperativas de crédito trabajan con corredores hipotecarios.

El agente hipotecario buscará las mejores tasas de interés para usted, pero algunos de los principales bancos pueden quedar excluidos de sus opciones de préstamo. Razonamiento:tras el último colapso del mercado de la vivienda, algunos bancos importantes dejaron de trabajar con corredores hipotecarios y solo considerarán las solicitudes enviadas directamente por los clientes.

¿Cuanto Cuesta un Corredor de Hipotecas?

Depende del precio de compra de la vivienda y de la cantidad de efectivo que tenga a su disposición. Pero tenga en cuenta que los corredores hipotecarios trabajan a comisión y se les paga al cierre. Sin embargo, es posible que pueda transferir estos costos de cierre al préstamo hipotecario.

En comparación con el valor que pueden proporcionar los corredores de hipotecas, las tarifas del prestatario por usar uno son mínimas. Los honorarios de los agentes hipotecarios generalmente oscilan entre el 1 % y el 2 % del monto del préstamo como comisión en la mayoría de los casos. También pueden cobrar tarifas de originación de préstamos, tarifas de administración de préstamos, tarifas iniciales o una prima de margen de rendimiento. Debe averiguar cuál es su estructura de tarifas antes de comenzar a trabajar con un corredor hipotecario.

Si bien esto puede parecer una cantidad considerable, es mejor que conformarse con una hipoteca con una tasa de interés elevada, ya que es probable que gaste mucho más en intereses con el tiempo de lo que tendría que pagarle al corredor hipotecario.

En algunos casos, el agente hipotecario puede encontrar un prestamista hipotecario que pague su comisión. Si es así, no será responsable de pagar nada de su bolsillo.

Cómo encontrar un corredor hipotecario

Hay decenas de corredores hipotecarios para elegir, así que aquí hay algunos consejos para ayudarlo a reducir su búsqueda:

  • Pida referencias de familiares, amigos y su agente de bienes raíces.
  • Verifique su licencia usando el Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias.
  • Verifique su afiliación con asociaciones profesionales, como la Asociación Nacional de Agentes Hipotecarios.
  • Analice las reseñas de los clientes para ver si son confiables.
  • Confirme las tarifas ya que las comisiones varían en todos los ámbitos.
  • Consulte con el Better Business Bureau.

Línea de fondo

Buscar un préstamo hipotecario puede ser tedioso, pero usar el corredor hipotecario adecuado aliviará la mayor parte del estrés. Además, podría ahorrar mucho en intereses durante la vigencia del préstamo al obtener un producto con una tasa de interés baja.