¿Qué es un préstamo a plazos?

Un préstamo a plazos es un préstamo en el que acepta pagar una cantidad fija cada mes durante la duración del préstamo.

El plazo del préstamo puede ser solo de unas pocas semanas o hasta 30 años; el tiempo depende de la cantidad otorgada y del proveedor del préstamo.

Los préstamos a plazos son excelentes para cuando necesita efectivo rápidamente. La mayoría de los prestamistas no exigen un crédito excelente para la aprobación del préstamo, ni requieren que garantice el préstamo a plazos con ningún tipo de garantía (como el título de un automóvil).

La aplicación no quemará toda una noche y el tiempo de respuesta es bastante rápido. Es un préstamo de referencia para cuando estás en apuros.

¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos en cuotas?

La mayoría de los préstamos que la gente obtiene se consideran préstamos a plazos. Ya sean préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos estudiantiles o préstamos no garantizados, todos ellos son lo que llamamos préstamos a plazos porque usted está pagando el préstamo en cuotas claramente definidas.

Sabe exactamente cuánto dinero necesitará para cada pago y sabe exactamente cuándo será el último pago.

Los préstamos a plazos son muy rígidos y ortodoxos porque tienen:

• cantidad establecida
• establecer el plazo del préstamo
• fijar pago mensual
• y (la mayoría de las veces) una tasa de interés fija

Cómo obtener un préstamo a plazos

El mejor lugar para comenzar a buscar siempre un préstamo a plazos es su banco o cooperativa de crédito local. Si ya tiene un historial con ellos, será mucho más probable que le den una buena tasa de interés. Así que empieza por ahí.

Una vez que le den los números, lleve su búsqueda a otra parte y compare sus ofertas. Los prestamistas en línea son una moneda de diez centavos en estos días, y algunos son más confiables que otros. De ninguna manera muchos de ellos son sospechosos, pero definitivamente investigue y lea las reseñas en línea.

Tenga en cuenta que muchos prestamistas tienen malas críticas de clientes anteriores; en general, aquellos a quienes se les han enviado cobros cuando no pagaron sus facturas.

Las personas nunca están más inclinadas a dejar una reseña que cuando sienten que las han dejado plantadas. Por lo tanto, lea las reseñas, pero deseche aquellas en las que la gente está claramente enojada porque no pudieron posponer los pagos indefinidamente.

¿Cuál es la cantidad más alta que puedes obtener?

Depende de lo fuerte que seas financieramente. Si gana mucho dinero, tiene un crédito sólido y no tiene muchas deudas, debería poder tomar un préstamo a plazos bastante grande.

Dicho esto, muchos estados tienen restricciones sobre la cantidad máxima que puede sacar, y también dependerá del prestamista. Speedy Cash, por ejemplo, tiene un monto máximo de préstamo en línea de $750 para personas que viven en Virginia.

Sin embargo, una advertencia:el hecho de que esté aprobado para una cierta cantidad no significa que deba sacar la cantidad máxima. Asegúrese de sacar solo lo que necesita y puede pagar de forma asequible.

¿Los préstamos a plazos requieren verificación de crédito?

Algunos prestamistas verifican su crédito, por lo que si se encuentra en una situación en la que sabe que necesitará un préstamo, vale la pena verificar su puntaje. A menudo, su banco o tarjeta de crédito le darán su puntaje FICO de forma gratuita. Si no lo hacen, puede ir a myFICO.

Puede obtener los tres informes de la agencia de crédito y puntajes FICO por $60, o puede obtener uno por $20. TransUnion, Experian y Equifax pueden variar según a cuál informen sus acreedores. Uno puede tener un error o una nota negativa que los demás no tendrán. Es por eso que debe mirar su informe de crédito al mismo tiempo.

Sus informes de crédito son una cuenta completa de su historial financiero, lo que significa pagos a tiempo, pagos atrasados, incumplimientos y quiebras. ¡Definitivamente necesita hacer un seguimiento de sus informes de crédito!

Un estudio de la Comisión Federal de Comercio de 2013 encontró que más de 42 millones de estadounidenses tenían errores en sus informes de crédito. Evite esto obteniendo sus informes gratuitos una vez al año a través del Informe crediticio anual. Si ve un error, tome medidas e informe el error a la oficina de crédito de inmediato.

Si sabe que tiene mal crédito y necesitará efectivo antes de poder mejorarlo, existen préstamos a plazos específicamente para prestatarios con mal crédito.

La obtención de este tipo de préstamos tiene desventajas (incluidas las garantías y las altas tasas de interés). Por lo tanto, investigue primero y asegúrese de no calificar para un préstamo a plazos normal.

¿Tengo un cierto propósito para sacar un préstamo?

Depende del tipo de préstamo que obtenga. Los préstamos para automóviles, las hipotecas de viviendas o los préstamos para estudiantes obviamente requieren que use el dinero para una compra o inversión determinada. Pero si solo obtiene un préstamo personal general sin garantía, en la mayoría de los casos, puede usar el dinero para cualquier cosa que necesite o desee, sin hacer preguntas.

Las personas a menudo usan préstamos no garantizados para compras sorpresa, como mantenimiento de automóviles o visitas al hospital. En esencia, a menudo se usan para cosas que, en una economía mejor, las personas tendrían el dinero para pagar de su bolsillo sin que la balanza se inclinara tanto.

¿Todos los préstamos a plazos tienen tasas de interés fijas?

Desafortunadamente, no todos lo hacen, pero muchos sí. La mayoría de los prestamistas saben que los prestatarios prefieren los préstamos a plazos con tasas de interés fijas a las variables porque les permite realmente presupuestar y planificar sus gastos cada mes y año.

Antes de solicitar un préstamo a plazos, asegúrese de preguntarle al prestamista qué tipos ofrecen. Pueden ofrecer ambos.

Los préstamos a plazos con tasas de interés variables a menudo comenzarán a una tasa más baja que los préstamos fijos. Pero, por lo general, aumentan lo suficiente durante el curso del préstamo que casi igualan los préstamos fijos cuando se liquidan.

Ese no es siempre el caso, y muchas veces los prestatarios terminarán pagando más que si hubieran optado por el préstamo fijo desde el principio. Definitivamente no es divertido ser sorprendido unos meses después y ver que sus pagos mensuales han aumentado.

¿Qué requisitos se necesitan para una solicitud de préstamo?

Si bien es probable que las calificaciones específicas varíen según el prestamista, puede contar con algunas pautas similares como estas:

• Tiene que vivir en el estado donde solicita el préstamo.
• Tienes que tener al menos 18 años.
• La mayoría requiere una cuenta corriente o de ahorros válida.
• No puede ser un deudor en quiebra o a punto de declararse en quiebra.
• La mayoría requiere una copia de su identificación emitida por el gobierno.
• No es necesario que esté empleado, pero sí debe tener una fuente de ingresos constante.
• Debe tener un número de seguridad válido o un número de identificación fiscal.

¿Qué tan rápido puedo obtener el dinero una vez aprobado?

No quiero sonar como un disco rayado, pero depende del prestamista. Algunos prestamistas en línea pueden depositar el efectivo instantáneamente en su cuenta corriente. Mientras que otros necesitan uno o dos días hábiles, si no un poco más.

Una palabra de precaución:cuanto más rápido obtenga el dinero, más altas suelen ser las tasas. No está escrito en piedra, pero es una buena regla general.

¿Puedo cancelar el préstamo antes de tiempo?

Algunos prestamistas permiten que los prestatarios paguen los préstamos a plazos antes de tiempo, y otros no. Después de todo, la forma en que obtienen su dinero es a través de intereses. Los prestamistas que le permiten pagar antes de tiempo generalmente cobrarán tarifas para compensar la pérdida de dinero que obtendrían a través de los intereses. Dependiendo del prestamista, puede que ni siquiera valga la pena.

En el extremo opuesto, a algunos acreedores no les importa si paga antes de tiempo y no lo encontrarán en absoluto. Si prevé que posiblemente podrá pagar su cuota antes de tiempo, verifique primero si habrá alguna tarifa.

¿Cómo afectan los préstamos a plazos su puntaje de crédito?

Puede mejorar su puntaje crediticio si realiza sus pagos mensuales a tiempo. Sin embargo, cualquier cambio significativo en su puntaje de crédito requerirá que haga varias cosas de su parte.

Si está obteniendo específicamente un préstamo a plazos para ayudar a su crédito, verifique que el prestamista informe la actividad de su cuenta a las agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion). Si no lo hacen, busque un prestamista que sí lo haga.

Los préstamos a plazos pueden afectar positivamente su puntaje de dos maneras. La primera forma es a través de su historial de pagos. Si realiza cada pago mensual a tiempo, su puntaje mejorará porque habrá agregado un historial positivo a su informe de crédito.

La segunda forma en que puede mejorar su crédito es a través de la categoría de combinación de créditos porque diversifica los tipos de crédito que tiene en su informe crediticio.

Ahora al lado oscuro.

Los préstamos a plazos también pueden afectar negativamente su puntaje de dos maneras. La primera forma es la falta de pagos. Si no realiza sus pagos mensuales a tiempo, su informe crediticio incurrirá en marcas negativas y, por lo tanto, reducirá su puntaje.

La segunda forma en que puede afectar negativamente su puntaje es a través de la categoría de saldos adeudados. Debido a que se está endeudando más, la cantidad de dinero que debe a terceros aumentará. Para que esta categoría ayude a su puntaje tanto como sea posible, desea que su deuda sea lo más baja posible.

No se preocupe, las ventajas superan a las desventajas, ¡así que nada se cancela entre sí! Pero, una vez más, cualquier mejora en su puntaje será modesta en lugar de excelente.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo a plazos y un préstamo de día de pago?

Ambos tipos de préstamos son conocidos por obtener efectivo de los prestatarios muy rápido. Y eso los hace ideales para cuando tienes una emergencia. Sin embargo, existen diferencias entre los dos, que giran principalmente en torno a la duración del préstamo (o período de pago) y los cargos que puedan ocurrir.

Con los préstamos de día de pago, por lo general debe devolver el monto total (más cualquier cargo) en el momento de su próximo cheque de pago. Es por eso que se llaman préstamos de "día de pago". Los préstamos a plazos son diferentes porque acumulan intereses diariamente. También tiene un período de pago más largo para devolver el monto total.