Los 8 mejores préstamos personales para mal crédito de 2022

Cuando tiene mal crédito, parece que vuelve a atormentarlo en los momentos más inoportunos. Pero, ya sea que tenga una emergencia médica o que su auto se destruya, puede llegar un momento en que necesite dinero extra rápidamente.

No tiene que recurrir a préstamos de título o prestamistas de día de pago automáticamente. En realidad, hay varios prestamistas en línea que atienden específicamente a personas con mal crédito.

Con los préstamos a plazos a continuación, recibirá una tasa de interés más alta que los prestatarios con buen crédito. Sin embargo, a veces puede usarlos para pagar tarjetas de crédito con tasas de interés aún más altas.

Los 8 mejores préstamos personales para mal crédito

Para ayudarlo con su búsqueda, hemos compilado una lista de los mejores préstamos personales en línea para personas con mal historial crediticio. Verá una combinación diversa de opciones e, idealmente, encontrará la opción adecuada para usted.

• Monto del préstamo$250 – $5,000
• El plazo del préstamo varía
• Min. Puntaje de créditoVaría

• Monto del préstamo$500 – $10,000
• Préstamo Plazo3 a 72 meses
• Min. Puntaje de créditoFlexible

• Monto del préstamo$500 – $10,000
• Préstamo Plazo3 a 60 meses
• Min. Puntaje de créditoNinguno

• Monto del préstamo$500 – $35,000
• Préstamo Plazo3 a 72 meses
• Min. Puntaje de crédito580 – 600

• Monto del préstamo $1,000 – $10,000
• El plazo del préstamo varía
• Min. Puntaje de créditoVaría

• Monto del préstamo $1000 – $35 000
• Término del préstamo2 a 5 años
• Min. Puntaje de crédito600

• Monto del préstamo $3500 – $20 000
• Plazo del préstamo24 a 48 meses
• Min. Puntaje de crédito600

• Monto del préstamo$1,500 – $25,000
• Plazo del préstamoHasta 60 meses
• Min. Puntaje de créditoN/A

Cómo obtener un préstamo personal con mal crédito

Incluso con un puntaje de crédito malo, hay varios lugares a los que puede ir para buscar un préstamo. Una opción es un banco local o cooperativa de crédito, especialmente si ya es miembro.

Uniones de crédito – Algunas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen préstamos no garantizados para casos de mal crédito con pautas crediticias menos estrictas, y es posible que obtenga una tasa de interés más baja. El único problema es que es probable que tengas que presentar la solicitud en persona y que tengas que esperar más tiempo para obtener los fondos una vez que te aprueben.

Obtener un cosignatario – Algunos prestamistas de préstamos personales le permiten agregar un segundo prestatario a la solicitud para incluir su crédito e ingresos para mejorar sus posibilidades de aprobación. Sin embargo, el préstamo a plazos también aparecerá en su informe de crédito, por lo que cualquier pago atrasado o morosidad también les afectará.

Préstamos con garantía hipotecaria – Si tiene capital en su casa, también puede considerar un préstamo con garantía hipotecaria.

Prestamistas en línea – A menudo es la forma más fácil y conveniente de solicitar préstamos personales para casos de mal crédito. Eso se debe a que hay prestamistas que trabajan específicamente con personas con problemas de crédito.

Recuerde que solo debe considerar obtener un préstamo personal sin garantía si confía en su capacidad para pagarlo.

Qué buscar en un prestamista en línea

Las dos cosas más importantes a tener en cuenta con un prestamista en línea (especialmente aquellos que se califican a sí mismos como prestamistas con mal crédito) son la transparencia y la seguridad.

Desafortunadamente, Internet está plagado de estafadores y prestamistas depredadores, pero hay varios pasos que puede seguir para evitar meterse en problemas. En la mayoría de los casos, también debe evitar sacar préstamos de día de pago. Las tasas de interés de los préstamos de día de pago son mucho más altas que las de otros préstamos personales para prestatarios con mal crédito.

Registrado en su estado

Primero, asegúrese de que el prestamista esté registrado para hacer negocios en su estado. Puede averiguarlo comunicándose con la oficina reguladora de instituciones financieras de su estado.

Sitio web seguro

Además, asegúrese de que el sitio web del prestamista comience con "https" en lugar de solo "http", que indica un sitio seguro donde su información personal no puede verse comprometida fácilmente.

Transparencia

Una vez que haya establecido estos dos elementos, busque transparencia en las tarifas y los términos de pago. Lea atentamente toda la letra pequeña en el sitio web del prestamista.

Nunca se le debe pedir que pague ninguna tarifa por adelantado antes de recibir los fondos de su préstamo. De hecho, los prestamistas acreditados deducen sus tarifas de originación de los fondos del préstamo, por lo que nunca paga nada excepto su factura mensual.

Informes de buró de crédito

Un consejo final es verificar y ver si el prestamista informa a las principales agencias de crédito. Ayuda a mejorar su puntaje de crédito si sus pagos a tiempo se informan con regularidad.

Multas por pago anticipado

Una multa por pago anticipado es una tarifa por pagar su préstamo antes de tiempo. También se le puede cobrar una multa por pago anticipado por pagar más que el pago estándar. Obviamente, querrá buscar y evitar los prestamistas que los tienen.

Qué Esperar con un Préstamo de Crédito Malo

Cuando comienza a buscar préstamos personales no garantizados en línea, es importante saber algunas cosas diferentes. En primer lugar, cuanto peor sea su puntaje de crédito, mayor será su tasa de porcentaje anual (APR), tanto su tasa de interés como, a menudo, su tarifa de originación.

No se sorprenda al ver préstamos con mal crédito con una APR del 20% o más. Desafortunadamente, también es probable que solo tenga acceso a montos de préstamo más bajos.

Si tiene muy mal crédito, es posible que solo califique para pedir prestado $1,000 o $2,000. Preste mucha atención a sus necesidades reales de préstamo y cómo son sus pagos mensuales. Si realmente va a reducir su presupuesto, puede que no valga la pena.

Esto es especialmente cierto si su prestamista requiere que use garantías para un préstamo garantizado. Así es como muchos prestamistas pueden ofrecer préstamos con mal crédito. Le piden que use su propiedad personal para garantizar el préstamo, ya sea su automóvil, bote o cuenta de ahorros. Las tasas de interés generalmente serán más bajas en los préstamos garantizados que en los préstamos no garantizados.

Incumplimiento de un préstamo personal

Si no cumple con su préstamo personal, el prestamista toma posesión de esa garantía para compensar el costo del préstamo. Esto realmente aumenta las apuestas de un préstamo personal con mal crédito, así que asegúrese de proceder con precaución.

Sin embargo, si paga el préstamo personal rápidamente y a tiempo, esos pagos regulares podrían afectar positivamente su informe crediticio. Esto lo pondrá en el camino hacia un mejor puntaje de crédito (y, en consecuencia, mejores ofertas de crédito en el futuro).

Consolidación de deuda

Un préstamo con mal crédito no es una gran opción para la mayoría de las personas para pagar tarjetas de crédito con intereses altos, ya que la deuda de tarjetas de crédito generalmente ya tiene tasas de interés más bajas. Pero, en algunos casos, podría tener sentido.

Si su objetivo es consolidar la deuda, la mejor manera de hacerlo es mejorar su historial crediticio. Luego, puede calificar para tarjetas de crédito de transferencia de saldo o préstamos de consolidación de deuda. Obtener un préstamo de consolidación de deuda le permitiría pagar todo tipo de deuda, no solo las tarjetas de crédito.