5 opciones legítimas para préstamos con mal crédito

Un préstamo personal puede ser una herramienta útil si desea consolidar la deuda de la tarjeta de crédito o si necesita financiar una compra necesaria. Podrías preguntarte sin embargo, cómo obtener un préstamo si tiene un historial crediticio deficiente.

Si necesita pedir dinero prestado pero no está seguro de si su crédito está a la altura, siga leyendo para obtener más información sobre sus opciones para préstamos con mal crédito.

¿Qué significa una mala puntuación de crédito cuando necesita un préstamo personal?

Existen muchos modelos diferentes de calificación crediticia, cada uno de los cuales puede tener diferentes rangos de puntuación. Esto puede dificultar saber qué se considera un puntaje crediticio "malo".

Un modelo de calificación crediticia comúnmente utilizado es el puntaje FICO, que va de 300 a 850. Según FICO, una puntuación de 580 a 669 se considera "regular", mientras que una puntuación de 579 y menos se considera "mala".

Por otra parte, el VantageScore, otro modelo de puntuación popular, también varía de 300 a 850. Un puntaje "regular" es de 601 a 660, mientras que un puntaje de crédito "pobre" es de 500 a 600.

Los prestamistas utilizan su puntaje crediticio para evaluar su solvencia; específicamente, la probabilidad de que pueda pagar el préstamo, basado en su historial de préstamos pasados. Tener un puntaje de crédito de 600 o menos, o uno que se considere "deficiente, "Puede dificultar el cumplimiento de los requisitos de préstamos personales, acceder a tasas de interés competitivas, e incluso obtener la aprobación de un préstamo.

5 formas confiables de obtener préstamos para mal crédito

Aunque sus opciones de préstamos personales son menores cuando tiene un crédito menos que ideal, todavía tiene opciones A continuación, presentamos algunas formas de obtener préstamos para casos de mal crédito.

1. Opte por bancos comunitarios o cooperativas de crédito

Quedarse cerca de casa puede ser una opción cuando se trata de préstamos para mal crédito. Los bancos comunitarios tienen la reputación de servir a sus vecindarios locales al mismo tiempo que ofrecen tarifas competitivas y tarifas bajas. Las cooperativas de crédito, que son organizaciones sin fines de lucro propiedad de sus miembros, son conocidos por devolver beneficios a sus miembros en forma de tarifas más bajas, un rango más bajo de tipos de interés, y una opción más amplia de servicios.

Un servicio en particular, es especialmente útil cuando se trata de préstamos para mal crédito. Las cooperativas de ahorro y crédito federales ofrecen préstamos alternativos de día de pago (PAL). Como sugiere su nombre, es un préstamo que pretende ser una alternativa a los costosos préstamos de nómina.

Estos préstamos están disponibles para los miembros que han estado en la cooperativa de crédito durante al menos un mes. Los montos de los préstamos oscilan entre $ 200 y $ 1, 000 con un plazo de amortización de uno a seis meses. Dentro de un período de seis meses, puede solicitar un máximo de tres PAL siempre que no se superpongan.

Estos préstamos por mal crédito pueden ser una opción útil si necesita una pequeña préstamo a corto plazo. Un beneficio adicional es que las tarifas de los préstamos tienen un límite de $ 20, lo que puede hacer que este sea un método de préstamo viable en comparación con otras alternativas costosas.

Para encontrar una cooperativa de ahorro y crédito federal en su área, consulte la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito.

2. Busque prestamistas en línea

Trabajar con prestamistas en línea tiene muchos beneficios. Obtiene la comodidad de solicitar un préstamo desde la comodidad de su hogar, así como tarifas y tarifas de bajo costo. Algunos prestamistas en línea también ofrecen préstamos específicamente para casos de mal crédito.

Avant es un prestamista en línea que ofrece préstamos personales a quienes no tienen el crédito más sólido. De hecho, afirma que la mayoría de sus prestatarios de préstamos tienen una puntuación de 600 a 700.

Si necesita el tipo de servicio de persona a persona que ofrece un edificio tradicional, sin embargo, es posible que un prestamista en línea no sea el adecuado para usted.

3. Considere los prestamistas de igual a igual

A diferencia de ir a un banco, que es esencialmente un intermediario, para obtener un préstamo, Los préstamos entre pares permiten a los inversores individuales prestar dinero directamente a un prestatario. Típicamente, Los préstamos entre pares se realizan a través de plataformas en línea como Upstart y LendingClub. Brinda la conveniencia de solicitar un préstamo y obtener fondos digitalmente, y también puede ofrecer más accesibilidad a los préstamos.

Aunque aquellos con mal crédito pueden acceder a un préstamo a través de estos prestamistas, Los prestamistas de igual a igual todavía tienen requisitos de calificación crediticia para los préstamos. Por ejemplo, Upstart no aceptará su solicitud si tiene un historial crediticio insuficiente. De nuevo, este método requiere cierto nivel de comodidad con la tecnología y no ofrece el enfoque práctico que podría encontrar en un banco tradicional.

4. Utilice un cofirmante

Buscar el apalancamiento de un cofirmante puede ayudarlo a obtener un préstamo personal si tiene mal crédito. Un cofirmante es alguien que idealmente tiene un crédito sólido y acepta ser agregado a su solicitud de préstamo. Esta persona puede ayudarlo a obtener la aprobación del préstamo e incluso puede ayudarlo a obtener una mejor tasa de interés.

Al aceptar ser nombrado legalmente como prestatario secundario del préstamo, están aceptando la responsabilidad de pagar la deuda en caso de incumplimiento de un pago o incumplimiento. Los bancos tradicionales como Wells Fargo generalmente le permiten solicitar un préstamo personal con un cosolicitante, al igual que algunos prestamistas en línea.

5. Investigar préstamos personales garantizados

Los préstamos personales garantizados requieren una garantía para garantizar el préstamo. Si incumpliera con el préstamo, el prestamista reclamaría la garantía que presentó como pago. Las formas comunes de garantía incluyen el valor acumulado de su vivienda, tu carro, o una cuenta de ahorros o certificado de depósito.

Dado que respalda el préstamo con algo de valor, Los préstamos personales garantizados pueden ofrecer tasas de interés más competitivas y pueden ser más accesibles para quienes tienen mal crédito. A menudo puede encontrar este tipo de deuda en bancos convencionales, bancos locales, y cooperativas de ahorro y crédito.

Este mayor riesgo cuando se trata de préstamos personales garantizados por mal crédito es perder su garantía. Antes de seguir adelante, asegúrese de que puede soportar la pérdida de su garantía si el peor de los casos, como una pérdida de trabajo inesperada, iban a suceder.

Qué no hacer cuando necesita un préstamo personal con mal crédito

Cuando no tiene un crédito sólido y se enfrenta a opciones limitadas, recurrir a prestamistas de menor reputación que no requieren una verificación de crédito puede resultar tentador.

Préstamos de día de pago o préstamos de anticipo en efectivo, por ejemplo, le permite tomar prestados unos cientos de dólares durante algunas semanas sin una verificación de crédito. Simplemente visite a su distribuidor local de préstamos de día de pago, mostrar comprobante de ingresos, emitir un cheque posfechado por el monto del préstamo (más intereses y tarifas), y recibirá dinero en efectivo en la mano.

A pesar de la facilidad de esta opción, tiene un costo elevado. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el APR en un préstamo de día de pago típico de dos semanas puede ser casi 400%, significativamente más costoso que las alternativas mencionadas anteriormente.

Otros préstamos para el mal crédito de los que hay que tener cuidado son los préstamos sobre el título de un automóvil. Estos préstamos suelen promocionar una solicitud sin verificación de crédito, pero requiere que proporcione el título de su automóvil o la hoja rosa como garantía. Según la Comisión Federal de Comercio, este tipo de préstamo a menudo ofrece un monto que oscila entre el 25% y el 50% del valor de su automóvil. Y al igual que los peligros de los préstamos personales, Los prestamistas de préstamos sobre el título del automóvil cobran intereses de tres dígitos.

Si no puede pagar el préstamo, el prestamista puede recuperar su automóvil si usted no cumple. No solo te quedaste ahora sin coche, pero puede haber perdido su único medio de transporte confiable hacia y desde el trabajo.

Estos préstamos para mal crédito pueden parecer alternativas inofensivas. Sin embargo, Es probable que esté poniendo una cantidad exorbitante de dinero por adelantado, ya sea en forma de garantía valiosa o tasas de interés altísimas, eso no vale la pena.

Tener un puntaje crediticio que se considere regular o malo puede dificultar la obtención de un préstamo personal. Pero a pesar de los préstamos predatorios que compiten por su atención, sepa que tiene un puñado de opciones de préstamos legítimos para explorar si necesita un impulso temporal.