Capítulo 13 Bancarrota:Qué es y cómo funciona

¿Quién es elegible para la bancarrota del Capítulo 13?

La bancarrota del Capítulo 13 está reservada para individuos y parejas, en lugar de corporaciones y sociedades. Es el Capítulo 13 del Código de Quiebras de EE. UU. (11 Título 11 del Código de EE. UU.), de ahí el nombre de bancarrota del Capítulo 13. Lo más probable es que reúna los requisitos, suponiendo que haya recibido asesoramiento crediticio y posea un ingreso regular suficiente para sus gastos de manutención.

Además, su deuda garantizada debe ser inferior a $1,257,850 y su deuda no garantizada debe ser inferior a $419,275. Si tuvo una petición de bancarrota que fue desestimada con perjuicio o por abuso en el último medio año, no puede presentarla hasta que haya vencido el período de espera de 180 días.

¿Cómo funciona la bancarrota del Capítulo 13?

Usted y su abogado presentarán toda la documentación necesaria, como la petición, una declaración de asuntos financieros, los cronogramas y su plan de reorganización.

Usted pagará varios honorarios y posiblemente se reunirá con sus acreedores, pero su abogado se encargará de la mayoría de los detalles. Si planea presentar una solicitud por su cuenta, debe tener en cuenta que la tasa de fallas es muy alta.

En la mayoría de los casos, se recomienda encarecidamente contratar a un abogado calificado en bancarrotas. Una vez que se envíe su documentación, el síndico del Capítulo 13 y los acreedores revisarán sus documentos. Después de eso, comenzará su plan de pago.

En lugar de descargar las deudas como en una bancarrota del Capítulo 7, la bancarrota del Capítulo 13 crea un plan de pago de varios años. Se le asigna un monto de pago mensual en función de sus ingresos disponibles y las obligaciones financieras necesarias.

Luego, esa cantidad se distribuye entre sus acreedores no garantizados calificados. Luego tiene de tres a cinco años para resolver sus deudas. Después de completar con éxito el plan de pago del Capítulo 13, sus deudas se cancelan por completo.

El proceso completo generalmente toma entre tres y cinco años de pagos estructurados que se aplican a su ajuste de deuda. Algunas deudas no calificarán para la condonación, incluida la deuda de préstamos estudiantiles federales.

¿Cuáles serán mis deberes bajo el capítulo 13 de bancarrota?

A partir del 1 de abril de 2019, cuando solicite el Capítulo 13, espere una cierta cantidad de requisitos para mantener su elegibilidad. Por ejemplo, debe:

• Presentar todas las declaraciones de impuestos requeridas antes de la reunión de acreedores
• Envíe a todos los acreedores un aviso de su bancarrota
• Mantenga los pagos de pensión alimenticia y pensión alimenticia durante su plan
• Realice todos los pagos al administrador durante su período de ajuste
• Hacer todos los pagos de los préstamos garantizados acordados, como su casa y automóviles
• Cumplir con las nuevas obligaciones fiscales y no incurrir en nuevas deudas de consumo significativas
• Proporcionar al fideicomisario declaraciones de impuestos anuales e información sobre cambios en los ingresos
• Obtenga la aprobación de la corte para cualquier préstamo nuevo o para comprar, vender o refinanciar una casa
• No más de $419,275 en deudas no garantizadas
• No más de $1,257,850 en deudas garantizadas (incluidas hipotecas y préstamos para automóviles)

¿Que es un administrador de quiebras y cual es su funcion?

El síndico es un representante del patrimonio de la quiebra que trabaja para el tribunal de quiebras y el gobierno federal para revisar las solicitudes y los cronogramas de quiebras.

Esta persona generalmente maneja la mayoría de los asuntos relacionados con el procesamiento y aprobación de casos de quiebra. El fideicomisario también actúa como agente de desembolso de sus pagos y supervisa los problemas que puedan surgir.

¿Cuál es el rol de mi abogado?

En la bancarrota del Capítulo 13, su abogado de bancarrota generalmente analiza todos los detalles de su situación y prepara su patrimonio, lo que le permite conservar la mayor cantidad posible de su propiedad. Recopilarán toda su información y datos y se encargarán de los trámites judiciales y los plazos.

Su abogado preparará sus peticiones, horarios y declaraciones para la declaración de bancarrota. También redactarán su plan de reorganización y lo ayudarán a comprender sus funciones. Los abogados también se reunirán con sus acreedores, asistirán a las audiencias y abordarán los problemas con el síndico.

Además, los abogados harán las peticiones y modificaciones necesarias si necesita cambiar su plan del Capítulo 13. Ahora son más responsables de las imprecisiones y otros problemas que podrían surgir con su caso del Capítulo 13.

Esto significa que muchas de las cargas de la bancarrota se quitan de usted y pasan a ser responsabilidad del abogado.

Los honorarios de los abogados varían de un estado a otro, pero se espera que paguen entre $1200 y $2500. Dado el nivel de responsabilidad que tienen en su nombre, vale la pena la inversión.

¿Cómo afecta la bancarrota del Capítulo 13 a mi crédito?

La bancarrota del Capítulo 13 se incluirá públicamente en su informe de crédito por un total de siete años, tiempo durante el cual su crédito se verá afectado negativamente.

Sin embargo, su puntaje de crédito aumentará lentamente a medida que establezca un patrón de pago positivo durante su período de ajuste, y continuará aumentando mientras se mantenga al día con sus pagos.

También puede esperar una mayor dificultad para obtener crédito. Si califica para una tarjeta de crédito o un préstamo, pagará algunas de las tasas de interés más altas del mercado.

También solo calificará para montos de crédito más pequeños, por lo que será esencial ahorrar reservas de efectivo para tener a mano para cualquier emergencia financiera que surja.

¿Qué son las exenciones en el Capítulo 13 de bancarrota?

Según el Capítulo 7, cada estado tiene una lista de exenciones para las cosas que no necesitan venderse para pagar a los acreedores.

Por lo general, existe un límite monetario para cada categoría de propiedad que posee, ya sea su casa, automóvil o pertenencias del hogar. Según el Capítulo 7, sus acreedores tienen derecho a liquidar activos no protegidos por esta lista de exenciones.

Sin embargo, en el Capítulo 13, en lugar de liquidar esos artículos, debe pagar su valor total a los acreedores como parte de su plan de ajuste. Para comprender completamente cómo funcionan las exenciones en su situación y estado, es útil hablar con un abogado.

¿Qué sucede si soy autónomo o propietario de un negocio?

Si trabaja por cuenta propia u opera su propio negocio, debe presentar un informe financiero mensual o una declaración de operaciones comerciales ante el fideicomisario antes del día 15 de cada mes.

También deberá verificar sus ingresos antes de declararse en bancarrota del Capítulo 13. Si es dueño de su propio negocio, es aún más importante que mantenga una documentación completa de sus finanzas tanto antes como durante la bancarrota del Capítulo 13.

¿Qué sucede si no puedo continuar realizando todos mis pagos?

Si surge una situación bajo el Capítulo 13 en la que no puede realizar todos los pagos mensuales requeridos, debe demostrar que se debe a un cambio grave en los ingresos o un gasto necesario. Luego, su abogado debe presentar una moratoria ante el tribunal de quiebras y los acreedores, que está sujeta a la aprobación del síndico.

En la mayoría de los casos del Capítulo 13, debería poder obtener la aprobación para algún tipo de plan de recuperación, incluida la extensión de su plazo de pago si solo está sufriendo un revés financiero a corto plazo.

Para un problema a largo plazo, puede solicitar una modificación. En el caso de una dificultad grave que le imposibilite realizar sus pagos del Capítulo 13, puede solicitar una anulación por dificultad económica.

Otra opción es convertir su bancarrota en un Capítulo 7 y cancelar sus deudas elegibles restantes. Esto solo es posible si su nueva situación financiera cumple con los requisitos de ingresos para la bancarrota del Capítulo 7.

Una opción final es descartar su Capítulo 13 actual y solicitar uno nuevo. Solo asegúrese de solicitar una suspensión automática de la corte para asegurarse de que los acreedores no reanuden sus intentos de cobro mientras cambia a un nuevo plan de bancarrota.

¿Debería presentarme para el Capítulo 13 de bancarrota?

No hay una respuesta correcta o incorrecta a esta pregunta. Uno de sus primeros pasos debe ser realizar asesoramiento crediticio gratuito para ver si puede encontrar un plan de pago de deuda manejable que funcione para su situación actual. De lo contrario, debe buscar ayuda legal profesional.

Es genial leer sobre los pros y los contras de la bancarrota, pero al final del día, mucho depende de su situación personal. Desde su dinero hasta su estado, hay innumerables pequeños detalles que podrían influir en lo que significa tomar el mejor curso de acción.