Diversificación:qué es y cómo funciona

Imagina que estás caminando por la calle ocupándose de sus propios asuntos, cuando de repente pasas por una tienda de golosinas, del tipo en el que puedes sacar los dulces de los contenedores y llenar una bolsa de plástico llena de golosinas azucaradas y luego pagar por peso. El brillo de neón de las gomitas y los caramelos es un canto de sirena visual, y la indomable necesidad de azúcar te abruma de repente.

Podrías llenar la bolsa con solo caramelos, pero ¿y si tienen sabores engañosos como regaliz o, Dios no lo quiera, ¿Plátano? Las gomitas con forma de botella de Coca-Cola se ven atractivas, pero ¿y si son demasiado cerosos? ¿Qué pasa si las picaduras de chocolate son demasiado calcáreas? Probar los productos antes de comprarlos está bastante mal visto, entonces haces lo siguiente:llenas tu bolsa con apuestas seguras, como gusanos de goma y osos amargos, y luego agregue algunos comodines, como los trozos de malvavisco de formas extrañas o los extraños gominolas moradas. De esa manera, si uno de los picking termina siendo un error, todavía tendrás muchos otros dulces en tu bolsa para llevarte hacia tu próxima cavidad. Y así, ha practicado la diversificación.

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La diversificación es una estrategia destinada a reducir el riesgo al garantizar que no invierta todo su dinero en gominolas moradas, y en su lugar terminar con una bolsa de dulces llena de diferentes opciones. Si tienes suerte, todos son deliciosos. Si tienes menos suerte, entonces los trapos se mantendrán al mínimo porque te aseguraste de incluir muchos otros dulces en tu bolsa también. En términos de inversión, esto significa que querrá asegurarse de que su cartera no dependa abrumadoramente de una industria en particular o, peor aún, de una compañía en particular.

De esa manera, si, decir, la criptomoneda termina siendo más un fracaso que un boom, probablemente se sentirá aliviado de que solo el 4% de su cartera se haya invertido en esa área, y que sus inversiones se vean reforzadas por la presencia de empresas de primera línea e inversiones en áreas tan diversas como el sector inmobiliario, cautiverio, y energía. Si, sin embargo, El 60% de su cartera está invertida en criptomonedas, entonces una quiebra no solo dolerá, sino que puede significar graves pérdidas financieras. Es más, la razón es que, a largo plazo, una cartera diversificada que consta de varios activos diferentes puede producir un crecimiento más consistente que los activos individuales por sí solos. Por lo tanto, la diversificación definitivamente puede ser una estrategia de inversión atractiva que todos los inversores deben tener en cuenta, desde el maldito principiante hasta la próxima venida de Warren Buffett. Y si ha pasado algún tiempo con nosotros, probablemente ya sabrá que a nosotros también nos gusta bastante.

De hecho, esta idea es tan popular que un tipo llamado Harry Mankowitz incluso ganó un premio Nobel en la década de 1950 por idear una teoría que tiene el espíritu de la diversificación en su núcleo:la teoría de la cartera moderna. La idea básica detrás de esta teoría es que la diversificación es una estrategia eficiente y de mitigación de riesgos para gestionar los objetivos financieros a largo plazo. como un fondo de jubilación (que no le gustaría exponer a demasiado riesgo en primer lugar). Esto se hace encontrando una combinación de activos distribuidos en un amplio campo de sectores para evitar cambios bruscos en el valor y proporcionar rendimientos decentes.

Fragmento destacado:Definir diversificación A:La diversificación es una estrategia que tiene como objetivo mitigar el riesgo y aumentar las posibilidades de crecimiento a largo plazo invirtiendo en una amplia variedad de activos y sectores en lugar de centrarse principalmente en un área o empresa.

La importancia de la diversificación de la cartera

La diversificación tiene una sólida base de seguidores. Gerentes de cartera, asesores financieros, e incluso un premio Nobel promociona sus beneficios. Pero, ¿qué son exactamente esos? y ¿qué puede hacer la diversificación por el inversor medio? Tenemos un resumen de los beneficios de la diversificación, pero recuerde siempre:invertir siempre es intrínsecamente riesgoso, y el desempeño pasado no es garantía de resultados futuros. El hecho de que algo funcionó en el pasado no significa que necesariamente funcionará así en el futuro. Habiendo dicho eso, Estas son algunas de las razones por las que una cartera diversa es una estrategia de inversión popular:

• La gestión del riesgo. El beneficio más destacado de la diversificación es que una cartera diversificada puede ser realmente útil para garantizar que está minimizando su riesgo tanto como sea posible. Una cartera que consta solo de una acción o que invierte solo en un sector se arruina si esa empresa en particular o ese sector de la economía experimenta una recesión. Pero es mucho más improbable que decir, 25 empresas caen al mismo tiempo. Por tanto, el riesgo de pérdidas importantes se reduce en una cartera diversificada.

• Conservación del capital. Si bien la diversificación generalmente no conducirá a ningún crecimiento catapultado a corto plazo, tiende a ser un método popular para preservar el capital que ya tiene mientras se beneficia de crecimiento a largo plazo. Debido a los bajos riesgos asociados con una cartera diversificada, los inversores que desean preservar su capital para objetivos a largo plazo como la jubilación suelen tener más probabilidades de beneficiarse de la diversificación.

• Acceso a diferentes activos. Lo mejor de la diversificación es que básicamente está pensada para personas indecisas. ¿Quieres sumergirte en el nuevo mundo de las existencias de cannabis? ¿Te apasionan las energías renovables? ¿Quiere incorporar acciones de primera en su cartera? La diversificación le permite probar muchos tipos de inversiones al mismo tiempo.

• Posibilidad de mayores retornos a largo plazo. Como se mencionó antes, no hay garantías a la hora de invertir. Pero una cartera diversificada, que incluye una amplia variedad de activos y sectores, puede ayudar a aumentar las probabilidades de que se divierta cuando ciertas empresas o industrias comiencen a despegar y a generar altos rendimientos. E incluso si eso no sucede, una cartera bien diversificada que, al menos en parte, rastrea un mercado de índices específico como el S&P 500 generalmente experimentará un crecimiento constante que refleja el crecimiento continuo del mercado.

Limitaciones de la diversificación

• Ganancias limitadas a corto plazo. Debido a que la diversificación consiste en no apostar todo (o una cantidad significativa) a una empresa o industria específica, significa que podría perderse ganancias significativas a corto plazo si su apuesta resulta ser fortuita. Supongamos que invirtió $ 100, 000 por igual en diez poblaciones, y una de esas acciones tiene un aumento repentino de valor, casi duplicando su precio. Eso significa que ahora tendría $ 20, 000 participación en esa acción, pero si hubiera invertido la totalidad de los $ 100, 000 en ese stock, tendrías un valor de $ 200, 000. Pero recuerda también que el riesgo de incurrir en pérdidas importantes también aumenta cuando inviertes de esta forma.

• Puede ser difícil de manejar. Si está adoptando un enfoque ad hoc para invertir, tendrá que dedicar mucho tiempo a investigar y reequilibrar su cartera si desea mantenerla diversificada. Tendrá que realizar un seguimiento de más inversiones, e investigue más empresas e industrias para decidir dónde desea colocar su dinero. Por supuesto, este estrés se puede evitar si invierte con un robo-advisor, donde un algoritmo diseña y administra automáticamente una cartera diversificada para usted, calibrado según sus objetivos financieros y el nivel de riesgo deseado.

• Posibles tarifas más altas. Ya sea que esté administrando su cartera usted mismo o pagando a un asesor financiero o administrador de cartera para que lo haga, la verdad es que más activos suelen significar más comisiones. Es probable que pague comisiones y tarifas de transacción por más activos, especialmente si necesita operar con más frecuencia para mantener una cartera equilibrada. Los costos se pueden reducir significativamente con el uso de un asesor automático, que generalmente no cobra comisiones y tiene menores costos de mantenimiento.

• Mayor riesgo sin una estrategia. Si está invirtiendo ciegamente en todo por el simple hecho de diversificar, de hecho, podría aumentar el riesgo. Si está invirtiendo en activos intrínsecamente riesgosos como fondos de cobertura, minas de oro, o mercados emergentes sin comprender su riesgo o cuánto de su cartera, como mucho, debe asignar a estos activos, potencialmente podría incurrir en mayores pérdidas.

¿Cómo funciona una estrategia de diversificación?

A pesar de algunas desventajas, muchos inversores siguen optando por participar en al menos algún nivel de diversificación al invertir. Si desea emplear una estrategia de diversificación en su propia inversión, hay un par de cosas que debe seguir.

Asegúrese de tener una buena combinación de activos

Para las personas que buscan construir una cartera diversificada, un equipo inicial de aproximadamente 10 a 20 activos diferentes, incluidas acciones individuales, fondos indexados, cautiverio, bienes raíces, los fondos de inversión, ETF, e incluso dinero en efectivo, por lo general se considera una configuración sólida. Dentro de sus existencias, también puede intentar tener una combinación de blue-chip, mediana capitalización, y acciones de pequeña capitalización para diversificarse aún más. El nivel de diversificación depende de usted, y también puede optar por diversificarse aún más asegurándose de estar distribuido en varias industrias, como las energías renovables, salud, y agricultura.

Como se mencionó antes, es importante comprender los sectores en los que está invirtiendo, y calcule cuánto dinero desea invertir en ellos en relación con su nivel de riesgo. Los ETF tienden a ser una forma popular de incorporar automáticamente la diversificación al tiempo que se reducen los riesgos y los costos. Debido a que los ETF le permiten comprar una amplia variedad de acciones y activos en un paquete, obtienes una amplia exposición al mercado, especialmente si están basados ​​en índices (lo que significa que los activos en el ETF se enumeran en índices de mercado como el S&P 500). Más, Los ETF tienen costos significativamente más bajos, por lo que puede participar en una amplia franja de mercado a una fracción del precio.

Considere también la diversidad geográfica

Otra forma de practicar la diversificación es invertir en una combinación de mercados nacionales e internacionales. Las acciones de los mercados internacionales pueden comportarse de manera diferente a las de un mercado nacional, por lo que puede ser una buena manera de equilibrar cualquier caída en el rendimiento que puedan experimentar sus activos domésticos. Por otro lado, invertir internacionalmente puede generar ganancias como mercados emergentes, o acceso a industrias que pueden no estar tan desarrolladas a nivel nacional.

Diversifica tu nivel de riesgo

Tener una amplia variedad de activos es un gran comienzo, pero no es mala idea diversificar el nivel de riesgo dentro de esos activos. Por ejemplo:Dependiendo de su tolerancia al riesgo, podría dividir su dinero entre activos con una volatilidad bastante baja, retornos potencialmente bajos (como acciones de primera clase), volatilidad media, retornos potencialmente medianos (como una combinación de acciones de mediana y pequeña capitalización), y alta volatilidad, retornos potencialmente altos (como las criptomonedas). Obviamente, Cuanto más aversión al riesgo sea y más esté invirtiendo en objetivos a largo plazo como la jubilación, querrá asegurarse de mantener las inversiones de alto riesgo al mínimo.

Reequilibre su cartera según sea necesario

Una vez que tenga el equipo de activos de sus sueños alineado para su cartera, una estrategia de inversión pasiva dicta que básicamente la configura y la olvida, permitiendo que su cartera crezca junto con el mercado con la ayuda de depósitos programados regularmente en su cuenta de inversión. Sin embargo, las cosas cambian, el mercado cambia, y las acciones nunca se quedan estáticas. Eso significa que ocasionalmente tendrá que ajustar su cartera para asegurarse de que sigue manteniendo la misma proporción de riesgo-rentabilidad y distribución de activos que configuró inicialmente.

También es posible que sus objetivos financieros cambien con el tiempo, y de repente te encuentras en una posición en la que tienes más ingresos disponibles, lo que significa que está dispuesto a asumir un poco más de riesgo para aumentar potencialmente su dinero de manera más amplia. En cualquier caso, eso significa que usted o el administrador de su cartera tendrán que vender o comprar activos en consecuencia para mantener el equilibrio deseado. Esto puede resultar bastante caro y requiere mucha investigación, que es otra razón por la que un robo-advisor puede ser útil aquí:muchos de ellos ofrecen reequilibrio automático de carteras sin cargo adicional.

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