¿Puede mi puntaje de crédito subir 100 puntos en un mes?

¿Qué hay en un número? Si es su puntaje crediticio, mucho, especialmente si lo mantiene en un nivel alto (por encima de 750) y obtiene las numerosas recompensas disponibles para los consumidores que prestan atención a su puntaje crediticio.

Sin embargo, si su puntaje de crédito es un número bajo, cualquier cosa por debajo de 650, podría agregar miseria a una vida feliz. Cada vez que desee un crédito, lo pagará muy caro en forma de altas tasas de interés.

Convertir un puntaje de crédito por debajo del promedio en ganador puede requerir un gran esfuerzo. Aquellos que inician un cambio de imagen de crédito a menudo esperan resultados rápidos. Quieren creer que una combinación de ajuste financiero y un plan agresivo de pago de la deuda pueden agregar 100 puntos a su puntaje, tal vez en solo un mes.

Los expertos le dirán que es posible... pero muy poco probable. Los puntajes de crédito no se crean de la noche a la mañana. Se necesita mucho buen comportamiento financiero para estar a la altura de las élites. Pero si está dispuesto a dar el primer paso, podemos mostrarle el camino para llegar allí.

¿Qué es un buen puntaje de crédito?

Los puntajes de crédito son como los números en el examen de College Board:cuanto más alto sea su puntaje, más probable será que se le abran las puertas.

Las tres grandes agencias de calificación crediticia del país recopilan datos de finanzas personales de numerosas fuentes y los sopesan usando una fórmula para llegar a un número, llamado puntaje FICO, que viene en una escala de 300 a 850.

Cualquier puntuación por encima de 750 le dice al mundo de los negocios que usted es un riesgo excelente y que puede pedir dinero prestado a las tasas de interés más favorables.

Los números entre 650 y 750 son un área gris:probablemente le ofrecerán préstamos y crédito, pero probablemente no a las mejores tasas.

Si cae por debajo de 650, es posible que le resulte difícil obtener un préstamo o una línea de crédito a una tasa asequible.

Las tres agencias de calificación crediticia (Experian, TransUnion y Equifax) utilizan sus propios métodos para calcular las puntuaciones, con resultados que no son idénticos, pero que suelen ser similares.

Las métricas clave son si está atrasado en el pago de las deudas, el monto que debe, su historial de pagos, los tipos de crédito que tiene y el tiempo en su historial crediticio.

Rod Griffin, director de educación y defensa del consumidor de Experian, dijo que el primer paso para mejorar su puntaje es aprender cuáles son los aspectos negativos y tomar medidas para cambiarlos.

“Resolver esos problemas negativos resultará en una mejora más rápida”, dijo Griffin. “¿Resultará eso en un cambio de 100 puntos en un mes? Eso es poco probable pero no imposible. Si tiene puntajes bajos para empezar, es un poco más plausible que para una persona con puntajes altos".

Esto se debe a que cuanto más cerca esté de una puntuación perfecta, menos cosas podrá hacer para cambiar los aspectos negativos. Alguien con una puntuación de 750 tendría que convertirse en el riesgo crediticio perfecto para sumar 100 puntos, mientras que alguien con una puntuación de 450 solo tendría que pagar algunas facturas atrasadas.

Cómo aumentar su puntaje de crédito... ¡Rápido!

La forma más rápida de aumentar su puntaje de crédito es descubrir un error en su informe de crédito. Si de alguna manera se ingresó información errónea en su informe de crédito o usted es víctima de fraude, puede disputar la deuda. Notifique a una de las agencias de crédito de inmediato y proporcione la información correcta o evidencia de que fue defraudado.

Una vez que se cambia la información incorrecta, puede ocurrir un salto de 100 puntos en un mes. Los errores grandes son poco comunes, y solo uno de cada 20 consumidores tiene uno en su archivo que podría afectar el interés de un préstamo o línea de crédito. Aun así, es importante controlar tu puntuación.

Pídale a alguien con un puntaje de crédito alto que lo agregue a su cuenta existente. La buena información que han acumulado se incluirá en la fórmula de su puntuación. No está de más preguntar y explicar cómo podría beneficiarse. Si puede hacer que suceda, podría ver un aumento rápido y significativo en su puntaje de crédito.

Otra forma rápida de mejorar su puntaje es hacer pagos cada dos semanas en lugar de una vez al mes. El aumento del método de pago ayuda a reducir la utilización de su crédito, que es un factor muy importante en su puntaje.

Del mismo modo, pídale a la compañía de su tarjeta que aumente su límite de crédito. Si pasa de $ 1,000 por mes a $ 3,000, ayuda nuevamente a la parte de utilización de crédito de su puntaje, porque tiene más espacio para gastar.

Si está solicitando una segunda o tercera tarjeta de crédito, solo haga una solicitud por mes. Solicitar dos o tres a la vez resultará en múltiples consultas de crédito que afectarán su puntaje.

Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen informes de puntaje de crédito oportunos en sus sitios web. Si tiene acceso a sus cuentas en línea, vigile el puntaje, especialmente si se actualiza con frecuencia. Si se hunde y no sabe por qué, comuníquese con el emisor de la tarjeta o una de las agencias de crédito de inmediato.

Estrategias a largo plazo para aumentar su puntaje crediticio

Otras estrategias toman tiempo, especialmente si está tratando de aumentar un puntaje que está por encima del promedio. Si se encuentra en el rango de calificación de bueno a excelente, en cualquier lugar por encima de 700, probablemente ya esté haciendo lo correcto para mantener su calificación.

Pero si está atascado en los 600 o menos, aquí hay algunas estrategias a largo plazo que definitivamente mejorarán su puntaje crediticio:

• No se pierda los plazos de pago. Su historial de pago es el factor más importante para establecer su puntaje de crédito. Si se saltó un pago, llame a los emisores de su tarjeta de crédito tan pronto como pueda para hacer arreglos para pagarlo. Si se mueve rápidamente, puede pedirle al acreedor que no informe la morosidad. Normalmente, los emisores de tarjetas de crédito informan las morosidades a las agencias de calificación crediticia una vez al mes, por lo que es posible que pueda resolver las cosas antes de que se presente un informe. Cuanto más tiempo permanezcan sus cuentas en mora, mayor será el impacto negativo en su puntaje. En pocas palabras:¡pague a tiempo!
• Supervise cuánto de su línea de crédito está utilizando en cada tarjeta. El consumidor de libros de texto utiliza menos del 30% del crédito disponible en cada una de sus tarjetas o menos de $300 en una tarjeta con límite de $1,000. El mundo financiero llama a esto utilización del crédito. Cada paso por encima de esa marca de utilización del 30 % tiene un impacto negativo en su puntuación. Eso es cierto incluso si realiza los pagos requeridos cada mes.
• Pedir prestado para pagar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos. Puede pedirle un préstamo a un miembro de la familia o encontrar dinero a través de un prestamista entre pares en línea. Sin embargo, es posible que le resulte difícil obtener un préstamo personal de un banco si su puntaje de crédito es bajo.
• Sé realista. Si tiene un gran inconveniente en su archivo de crédito, por ejemplo, una bancarrota o una ejecución hipotecaria, su puntaje de crédito tardará mucho en recuperarse. Lo mejor que puede hacer es mantenerse al día con sus facturas y abstenerse de ejecutar saldos.
• No cierre ninguna tarjeta de crédito aunque no la esté usando. Cerrar las tarjetas reduce su crédito total disponible, lo que aumenta su utilización de crédito. Por el contrario, no abra nuevas cuentas. Cada vez que solicita un crédito o un préstamo, el emisor de la tarjeta, el prestamista hipotecario o el prestamista de automóviles consultan a una oficina de crédito para obtener información. Las consultas realizadas en los últimos dos años pueden reducir su puntaje crediticio, lo contrario de lo que está tratando de lograr.
• Hacer micropagos. Pagar pequeñas cantidades de lo que debe incluso antes de recibir una factura mensual reducirá la utilización de su crédito. Esta técnica es especialmente útil si compras un artículo costoso o tomas unas vacaciones que cargaste a tus tarjetas.

Para la mayoría de las personas, no es posible aumentar un puntaje de crédito en 100 puntos en un mes. Pero si paga sus facturas a tiempo, elimina su deuda de consumo, no acumula grandes saldos en sus tarjetas y mantiene una combinación de préstamos de consumo y préstamos garantizados, su crédito podría aumentar en cuestión de meses.