Cómo me convertí en un consejero de crédito

Anouska Livingston estaba embarazada, desempleada, endeudada y estresada. Lo último que necesitaba era ir a una tienda y ver cuánto costaban los pañales.

“¿Cómo voy a pagar todo esto?” recuerda que se preguntó a sí misma. “No quería traer a mi hija al mundo y no poder satisfacer sus necesidades básicas”.

Livingston necesitaba ayuda para resolverlo. Lo entendió y ahora pasa sus días ayudando a personas que están tan estresadas como ella. Es consejera de crédito en InCharge, donde acudió en busca de ayuda cuando esos temores sobre los pañales se apoderaron de ella.

Livingston no quiere dramatizar demasiado las cosas, pero lo que aprendió de la consejería de crédito fue una experiencia que le cambió la vida.

“No podía simplemente sentarme y no compartir esa información y tratar de ayudar a las personas”, dijo Livingston.

Su historia tiene algunos giros, pero la narrativa general es compartida por millones de consumidores. La familia de Livingston se mudó de Londres a Orlando, Florida, cuando ella era una adolescente.

Era la mayor de tres hijos y el dinero escaseaba en la casa. Livingston se graduó de la escuela secundaria y comenzó a trabajar para una compañía de telefonía celular mientras asistía a la universidad comunitaria.

Livingston recibió varias ofertas de tarjetas de crédito por correo después de inscribirse en la universidad. Obtuvo una tarjeta, luego otra, luego otra. Casi como por arte de magia, su escasez de dinero pareció aliviarse.

“Las ofertas de tarjetas de crédito estaban llegando”, dijo Livingston. "En ese momento parecía dinero fácil".

Además de pagar sus propias cuentas, estaba ayudando a su familia. Cuando sus padres le preguntaron si se estaba esforzando demasiado, Livingston tuvo una respuesta común.

"Seré capaz de manejarlo", dijo.

Ese es el truco mental que las tarjetas de crédito pueden jugar con los consumidores que no comprenden las matemáticas detrás del interés. Sacan el máximo de una tarjeta y solo hacen pagos mínimos, sin darse cuenta de cómo esos cargos de interés APR del 15% al ​​30% son como palas mensuales de tierra en su tumba financiera. La deuda de crédito de Livingston se elevó a $10,000 y siguió adelante.

De asesor crediticio a asesor crediticio

“Necesitaba hacer algo para mantener la cabeza de mi familia fuera del agua”, dijo. “Resultó que me estaba endeudando. No quería que lo supieran o que se sintieran como una carga para mí”.

Livingston se dio cuenta de que no podía llevar la carga cuando la empresa para la que trabajaba cerró. Estaba embarazada de un par de meses, desempleada y con deudas de tarjetas de crédito.

No recuerda cuánto costaron exactamente esos pañales, pero Livingston sabía que tenía que encontrar una manera de mantener a su hijo. Y sabía que hacerlo a crédito no era la respuesta.

Se derrumbó y les contó a sus padres sobre sus problemas financieros y que no estaba segura de cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito. Dijeron que habían visto un comercial de televisión sobre programas de gestión de deudas y asesoramiento crediticio sin fines de lucro o algo similar.

Livingston revisó y encontró a InCharge. Por pura coincidencia, una de sus amigas acababa de conseguir un trabajo en la empresa de eliminación de deudas sin fines de lucro.

"Sé que suena cursi", dijo Livingston, "pero eso parecía una señal".

Tomó su teléfono y llamó, aunque no fue fácil presionar los números. Livingston no quería parecer un holgazán.

“Estaba avergonzada, realmente lo estaba”, dijo. “No quería estar endeudada y embarazada sin forma de pagar las cosas”.

Un asesor de crédito se puso al teléfono y escuchó la historia de Livingston. No era tan diferente de muchos otros que había escuchado. A Livingston se le aseguró que los problemas de dinero no son solo para los holgazanes. Cualquiera puede tenerlos.

“Fue bueno hablar con la gente y saber que no te estaban juzgando”, dijo. "Estaban tratando de ayudarte".

Los consejeros de InCharge están capacitados y certificados por la NFCC. Estudian la situación financiera de un cliente y elaboran un plan para que tengan una base financiera sólida. En el caso de Livingston, consolidaron su deuda negociando tasas de interés más bajas con sus acreedores.

Luego, Livingston hizo un pago mensual a InCharge, que distribuyó los fondos a los acreedores. El plan funciona porque los clientes no pueden realizar esos pagos mínimos simbólicos.

"La parte más difícil fue al principio", dijo Livingston, "y no tener mi manta de seguridad".

Esa manta eran sus tarjetas de crédito. Fueron declarados fuera de los límites en el programa de consolidación de deuda en el que estaba. Cuando surgió la tentación de usar uno, Livingston recordaría lo que su consejero le dijo sobre la economía de las tarjetas de crédito y cómo la deuda se acumula furtivamente.

“Pensé que me iba a hacer vomitar”, dijo. “Con todo ese dinero que estaría gastando, podría comprar un automóvil o hacer el pago inicial de una casa”.

Ese pensamiento fue tan poderoso que Livingston no solo practicó lo que predicaba su consejero, sino que comenzó a predicarlo ella misma. Después de un año en su programa de consolidación de deuda, decidió comenzar a capacitarse para convertirse en consejera de crédito.

Eso fue hace 13 años. Su hija, Gabriella, hace mucho tiempo que no usa pañales, pero Livingston tiene dos hijos menores de tres años. Gracias a las lecciones financieras que aprendió, Livingston no tiene que preocuparse por comprar pañales para sus hijos.

Mucha gente tiene esas preocupaciones. Livingston ve un poco de sí misma en cada uno de ellos. Cuando llaman a InCharge, ella les da el mismo tratamiento que recibió, sabiendo que puede conducir al mismo resultado.

“Pasaron de X a Y a Z conmigo para que pudiera entender exactamente por lo que estaría pasando”, dijo Livingston. “Sé que funcionó para mí y funcionará para todos los demás”.