¿Debo pagar la deuda antes de ahorrar dinero?

La deuda en cualquier forma puede ser abrumadora, pero especialmente cuando interfiere con su capacidad para acumular sus ahorros. Esta situación plantea la pregunta esencial:¿Debería ahorrar dinero y posponer el pago de su deuda o debería pagar la deuda y esperar para comenzar a ahorrar?

Afortunadamente, existen estrategias ganadoras para abordar la deuda y los ahorros al mismo tiempo. El objetivo es encontrar un equilibrio en el que pueda estar libre de deudas y seguir durmiendo tranquilo sabiendo que tiene algo de dinero guardado.

Primero, crea un fondo de emergencia

Si bien es posible que desee pagar sus deudas lo antes posible, es importante priorizar los ahorros de emergencia, incluso una pequeña cantidad, que puede usar en caso de que surja un gasto inesperado. Una visita repentina a la sala de emergencias o la pérdida de su trabajo por parte de un cónyuge pueden afectar significativamente su plan financiero. Sin ahorros designados de los cuales sacar durante una crisis de este tipo, es posible que sienta la necesidad de depender de tarjetas de crédito con intereses altos o préstamos personales para cubrir costos repentinos. Sin embargo, hacerlo solo agravará su deuda y empeorará el problema general.

Por lo general, es una buena idea tener los gastos de seis meses ahorrados en un fondo de emergencia, pero esto puede no ser realista si también tiene deudas o tiene dificultades financieras. Si tiene dificultades para ahorrar al nivel recomendado, intente ahorrar los gastos de tres meses. Tener al menos algo de dinero reservado para emergencias es mejor que nada, y siempre puede concentrarse en generar ahorros nuevamente una vez que haya reducido su deuda.

A medida que comience a guardar dinero para un fondo de emergencia, abra una cuenta de ahorros de alto interés para que su dinero pueda crecer cuando se concentre en pagar su deuda. Mientras continúa construyendo su fondo de emergencia, también es importante hacer al menos los pagos mínimos de sus deudas para evitar recargos por pagos atrasados ​​y daños potenciales a sus puntajes de crédito.

Luego, céntrese en el pago de la deuda

Es importante tener en cuenta que su estrategia de pago de deuda individual variará según el tipo de deuda que tenga. Si tiene principalmente préstamos para estudiantes, por ejemplo, es posible que pueda consultar el aplazamiento, la indulgencia o la condonación de préstamos a través de su proveedor de préstamos. Si se trata principalmente de deudas de tarjetas de crédito, estas soluciones no estarán disponibles.

Independientemente del tipo de deuda que tenga, existen dos estrategias comunes para el pago:el método de la bola de nieve y el método de la avalancha. En última instancia, ambos lo ayudarán a alcanzar una vida libre de deudas, pero de maneras ligeramente diferentes.

El método de la bola de nieve consiste en hacer una lista de sus deudas por monto total y pagar primero las más pequeñas, y poco a poco se abre camino hasta llegar a las más caras. Esta estrategia está más enfocada en los beneficios psicológicos de pagar la deuda. Muchas personas encuentran que la satisfacción que sientes al pagar pequeñas cantidades primero es muy motivadora y ayuda a disminuir la carga emocional de la deuda.

Con el método de avalancha, clasifica sus préstamos según las tasas de interés, en lugar de la cantidad total en dólares. Luego, se enfoca en pagar primero los saldos con las tasas de interés más altas, mientras continúa pagando el mínimo cada mes en todos los demás préstamos. Esto puede ser particularmente útil si tiene una deuda de tarjeta de crédito además de préstamos estudiantiles u otros tipos de préstamos, ya que las tasas de interés suelen ser más altas en las cuentas de tarjetas de crédito.

Cualquiera que sea la estrategia que elija, trate de hacer pagos más allá del mínimo cada mes. Un truco simple es destinar cualquier dinero inesperado, tal vez un bono o un regalo de cumpleaños de un miembro de la familia, para pagos de deudas. Esto también funciona cuando gasta menos en comestibles de lo que esperaba o tiene dinero extra en su presupuesto mensual.

Encontrar un equilibrio que funcione para ti

El problema para muchos estadounidenses es que sus deudas son tan importantes en comparación con sus ingresos mensuales que llevará muchos años pagar el saldo a cero. Si bien puede ser tentador simplemente posponer el ahorro mientras paga las deudas, a menudo esa no es una opción realista. Incluso las familias con deudas altas quieren poder comprar una casa, tener un hijo, pagar la universidad o brindar apoyo a sus seres queridos enfermos, y eso requiere ahorros sustanciales.

La clave, entonces, es encontrar el equilibrio que funcione para usted y su familia, acordar un plan y ceñirse a él. Nuestra recomendación es priorizar el pago de deudas significativas mientras se hacen pequeñas contribuciones a sus ahorros. Una vez que haya pagado su deuda, puede acumular sus ahorros de manera más agresiva contribuyendo el monto total que estaba pagando previamente cada mes a la deuda.