5 secretos simples para ahorrar dinero

Ahorrar dinero debería ser una obviedad. Pero hace unos años, la mayoría de los estadounidenses simplemente no lo hacían. Solo mantuvieron el 1 por ciento de sus ingresos en 2005, que está muy por debajo de la tasa de ahorro personal del 12 por ciento que lograron en la década de 1980. Sin embargo, la crisis financiera de 2008 fue un golpe que hizo que muchas personas tomaran conciencia de la necesidad de crear un colchón de efectivo. La tasa de ahorro personal nacional se recuperó a alrededor del 5 por ciento en 2011 [fuente:Fed de St. Louis].

Pero dado que las cuentas de ahorro normalmente pagan menos del 1 por ciento de interés, algunas personas piensan que necesitan el consejo de expertos financieros para hacer crecer sus ahorros. Sin embargo, el hecho es que acumular ahorros no es ciencia espacial. Y esas bajas tasas de interés en realidad hacen que el ahorro regular sea aún más importante:en otras palabras, no puede esperar a que el interés compuesto aumente sus ahorros. Ahorrar constantemente una parte de tus ingresos sigue siendo la mejor manera de acumular el dinero que necesitas.

Ahorrar no es tan difícil una vez que te lo propones, y aprender algunos secretos simples puede hacer que el proceso sea aún más fácil. En las próximas páginas, veremos cinco formas relativamente sencillas de guardar una parte de sus ingresos para más adelante.

5:Pagar la deuda

Podría decirse que pagar la deuda es el paso más valioso que puede tomar para acumular ahorros. Mientras los pagos de la deuda consuman una suma de cada cheque de pago, no tendrá los fondos para un programa de ahorro significativo. Y debido a que el interés de su deuda siempre será más alto que lo que ganará con una cuenta de ahorros tradicional, reducir la deuda es la mejor manera de poner a trabajar cualquier dinero adicional. Una vez que haya liquidado su deuda, puede poner los fondos que antes pagaba cada mes en un préstamo en su cuenta de ahorros.

Evite el hábito de solo cargar deudas. Por ejemplo, si paga solo el mínimo de su tarjeta de crédito, le llevará años pagar lo que debe. Y el interés de la tarjeta de crédito está por las nubes. Su objetivo debe ser no tener saldo en su tarjeta de crédito.

Pero al mismo tiempo, eso no significa que todos sus ingresos adicionales deban destinarse a la reducción de la deuda. Incluso si debe dinero, necesita una cuenta de ahorros. Además de un fondo de emergencia para emergencias, debe guardar dinero para los próximos gastos, como las primas de seguros. Elabora un presupuesto que te permita pagar la deuda lo más rápido posible y acumular algunos ahorros también.

4:Pague en efectivo, ahorre el cambio

Hay mucha psicología en el ahorro. Por eso, una forma de animarte a ahorrar es apartar el plástico y pagar en efectivo. Entregar dinero cuando compras algo te da una clara sensación de que estás gastando dinero "real". Las tarjetas de crédito o débito son tan fáciles de usar que tienden a hacerle olvidar que está gastando el dinero que tanto le costó ganar.

Cuando haga esa compra en efectivo, acostúmbrese a apartar el cambio y depositarlo en un fondo de ahorros. Estarás guardando una pequeña porción de todo lo que gastas, y esos dólares y monedas se sumarán. Haga lo mismo con su cuenta de cheques:redondee cada monto al próximo dólar cuando lo ingrese en su registro de cheques. Acumulará fondos adicionales en su cuenta, que luego podrá transferir a sus ahorros.

Pagar en efectivo también puede ayudarlo a ajustarse a un presupuesto. Divide tus gastos semanales y pon las porciones en una serie de sobres para varios gastos. Un sobre puede ser para salir a cenar, otro para entretenimiento, un tercero para gasolina. Si se queda sin efectivo antes de que termine la semana, tendrá que recortar. Es posible que deba cenar en casa, optar por un video en lugar de una película o tomar el autobús mientras espera que llegue la próxima semana.

3:Ahorre la ganancia inesperada

Este es realmente fácil. Acabas de recibir una buena cantidad de dinero que no esperabas. Puede ser un regalo, un reembolso de impuestos o el producto de una venta de garaje. Tal vez sea una herencia, una liquidación de seguro o una bonificación en el trabajo. Sea cual sea la fuente y la cantidad, es una oportunidad de oro para aumentar sus ahorros. Aparte una parte de ese dinero y colóquelo en su cuenta de ahorros.

Una ganancia inesperada regular es otra oportunidad para ahorrar. Por lo general, esto se presenta en forma de un aumento en el trabajo, pero podría ser una factura de alquiler más baja (si se muda a un lugar menos costoso) o el final del pago de un automóvil, cualquier cosa que ponga más dinero en su bolsillo cada mes. La idea detrás de guardarlo es esta:te las arreglaste sin él antes, así que no necesitas gastarlo ahora. Guárdalo y no te lo perderás.

Cuanto mayor sea el monto de la ganancia inesperada, más debe pensar en ponerlo en ahorros a largo plazo. No es probable que necesite una parte sustancial para emergencias, por lo que puede usarla para construir su cuenta de jubilación. Pagar la deuda también debe ocupar un lugar destacado en su lista. Pero no intentes ahorrar cada centavo. Tome una parte de su bonanza y derroche:compre ese nuevo teléfono inteligente o tome las vacaciones de sus sueños. Te ayudará a sentirte bien con lo que ahorras.

2:Ahorre ahora, compre más tarde

En el pasado, ahorrar para comprar algo era una forma común de administrar el dinero. Luego, la sociedad se volvió feliz con las tarjetas de crédito y cambió a una mentalidad de "compre ahora, pague después". Las tarjetas de crédito le dieron a la gente menos razones para ahorrar y menos dinero para apartar, porque están cargadas de deudas. Pero ahorrar ahora para comprar más tarde, al estilo de la vieja escuela, es una excelente manera de evitar ese ciclo y encaminarse hacia la creación de un nido de ahorros. He aquí por qué:

• Te da una razón para ahorrar. Está ahorrando dinero para comprar un automóvil, unas vacaciones, una cocina nueva o cualquier otra cosa que desee. Cada dólar que ahorras te acerca a tu meta.
• Evita el costo de realizar pagos durante un período de tiempo prolongado. Financiar una compra o comprar con una tarjeta de crédito a menudo significa desembolsar dinero extra en intereses.
• Restringe las compras impulsivas. Si tienes que ahorrar para comprar algo, tienes tiempo para pensar si realmente lo necesitas. Una encuesta realizada en Gran Bretaña por el Yorkshire/Clydesdale Bank mostró que las personas realmente disfrutan más de sus compras cuando ahorran por adelantado [fuente:Lowe].

Reservar dinero para un artículo costoso funciona mejor si configura una cuenta de ahorros para ese propósito específico. Puede presupuestar pagos regulares en la cuenta, calcular cuándo alcanzará su objetivo y ver crecer sus fondos. Configurar cuentas para cada uno de sus objetivos de ahorro en diferentes bancos tiene aún más sentido. Si su dinero no es tan accesible, no estará tan tentado de saquear sus ahorros para algún otro propósito. A medida que se acumulan sus ahorros, puede transferirlos a otras inversiones, como certificados de depósito (CD), que pagan un poco más de interés y lo disuaden aún más de retirar dinero.

1:hacer que el guardado sea automático

El ahorro regular, incluso de pequeñas cantidades, tiene más sentido. No lo posponga hasta que tenga dinero "extra" para guardar. La forma más fácil y menos dolorosa de hacer esto es eliminar la decisión de la ecuación haciendo que el ahorro sea automático. De esa manera, es menos probable que se debata entre ahorrar y derrochar. Y no tienes que acordarte de guardar. Simplemente sucede.

La forma más fácil de automatizar los ahorros es depositar parte de su cheque de pago directamente en su cuenta de ahorros. Al trabajar con el departamento de cuentas por pagar de su empresa, por lo general puede indicarle a su banco que destine una parte de su salario a la cuenta corriente y el resto, por ejemplo, $50 o $100 por semana, a ahorros. Eso es todo. Cada semana, estarás ahorrando dinero sin siquiera pensarlo. Y se sorprenderá de lo rápido que se acumulan sus ahorros.

Si su empleador ofrece un plan de jubilación 401(k), tendrá una mejor oportunidad de ahorrar para el futuro. Una vez que se inscribe en un 401(k), todo lo que tiene que hacer es decidir cuánto dinero desea contribuir a su plan de su salario. Ese monto va a un plan de inversión de su elección y no está sujeto a impuestos. Muchos empleadores también hacen aportes complementarios adicionales, por lo que sus ahorros para la jubilación se suman aún más rápido. Puede obtener más información sobre estos planes en Cómo funcionan los planes 401k.

Sin embargo, no sobreestime cuánto puede permitirse ahorrar regularmente. Es mejor ahorrar un poco menos que asaltar su cuenta de ahorros con regularidad, o pagar una multa por sacar dinero de su plan 401(k) antes de tiempo. Para obtener más consejos sobre cómo aumentar sus ahorros, consulte los enlaces en la página siguiente.