5 veces más lógico que un préstamo con garantía hipotecaria

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Obtener un préstamo con garantía hipotecaria por el motivo equivocado o en el momento equivocado podría costarle mucho.

Si debe menos por su casa de lo que vale, tienes equidad. Con un préstamo con garantía hipotecaria, pide prestado contra ese capital y paga el préstamo en cuotas mensuales iguales durante un número preestablecido de años (por lo general, cinco a 30 años). La cantidad que puede pedir prestada generalmente tiene un límite del 80% al 85% del capital disponible. Por ejemplo, si su casa vale $ 300, 000 y debes $ 200, 000, tienes $ 100, 000 en equidad. Eso significa que puede ser elegible para pedir prestados $ 80, 000 a $ 85, 000 en un préstamo con garantía hipotecaria.

Cuando obtiene un préstamo con garantía hipotecaria, su casa actúa como garantía, lo que significa que un prestamista puede recuperar su casa si no realiza los pagos. Los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser útiles, pero es fundamental considerar si puede pagar uno antes de seguir adelante.

También considere cómo piensa utilizar el préstamo con garantía hipotecaria. Aquí hay cinco ocasiones en las que obtener un préstamo con garantía hipotecaria tiene sentido.

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1. Puede recuperar la mayor parte de lo que gasta

Si obtiene un préstamo con garantía hipotecaria para pagar la renovación de una vivienda, es esencial comprender que algunas actualizaciones son estrictamente para su placer. Por ejemplo, artefactos de iluminación de alta gama, una casa llena de alfombras, o una piscina puede agregar un manantial a su paso, pero es poco probable que agreguen mucho valor a su propiedad cuando llegue el momento de venderla. En el caso de una piscina, puede hacer tu propiedad más difícil vender, especialmente a los compradores preocupados por la responsabilidad o que no quieren el mantenimiento.

Cuando se utiliza un préstamo con garantía hipotecaria para pagar mejoras que aumentan el valor de su propiedad, el préstamo puede tener sentido. Una remodelación menor de la cocina cuesta, de media, más de $ 23, 000, pero recuperará aproximadamente el 78% de lo que gasta cuando se vende la casa. Una remodelación de baño de gama media obtendrá hasta el 64% del precio que pagó, y reemplazando viejos, ventanas con corrientes de aire con aislamiento, Las ventanas de vinilo de baja emisividad recuperan aproximadamente el 73% de sus costos iniciales. Un gran uso de un préstamo con garantía hipotecaria es el reemplazo de puertas de garaje. Este proyecto de mejoras para el hogar recupera aproximadamente el 95% de su costo en el momento de la reventa. Otro gran problema es agregar un revestimiento de piedra al exterior o al interior de su casa, una actualización que recuperará hasta el 96% del costo. Y finalmente, según CNN, cuando instala pisos de madera en su hogar, el valor de su propiedad aumenta entre un 3% y un 5%. Con $ 250, 000 casa, eso significa un salto de $ 7, 500 a $ 12, 500.

En resumen:si utiliza un préstamo con garantía hipotecaria para crear un espacio más cómodo que lo ayude a disfrutar de su hogar, eso no es un mal movimiento. Si usa el préstamo para sentirse más cómodo y puede recuperar una gran parte del dinero que invirtió en el proyecto, ese es un gran uso de un préstamo.

2. Se utiliza para crear un entorno más seguro.

Si usted o alguien de su hogar está preocupado por la seguridad debido a su edad o discapacidad, Las modificaciones en el hogar pueden traer una sensación de comodidad. Agregar un dormitorio o baño en el primer piso, instalar una característica como una bañera o rieles de seguridad, y cambiar el piso para acomodar una silla de ruedas o evitar resbalones son formas excelentes de utilizar un préstamo.

Según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC), caídas causadas 36, 338 muertes en los EE. UU. En 2019. Si se utiliza un préstamo con garantía hipotecaria para minimizar el riesgo de caídas y otras lesiones en su hogar, es una buena inversión.

3. Aprovecha una tasa de interés baja

Si ha pospuesto grandes proyectos, puede ser el momento de considerar un préstamo con garantía hipotecaria mientras las tasas de interés se encuentran en mínimos históricos. Eso es porque es la tasa de interés la que determina cuánto paga. Considere estos escenarios:

• Pides prestados $ 50, 000 durante 15 años al 7%. Su pago mensual es de $ 449, y pagas un total de $ 30, 895 de interés durante la vigencia del préstamo.
• Si pide prestados $ 50, 000 durante 15 años al 3,5%, su pago mensual es de $ 357, y pagas un total de $ 14, 339 de interés durante la vigencia del préstamo.

En este caso, la tasa de interés más baja le ahorró $ 16, 556 e hizo de un préstamo con garantía hipotecaria una medida financiera más inteligente.

4. Cuando se trata de un préstamo, no se arrepentirá

Los préstamos con garantía hipotecaria se pueden usar para pagar casi cualquier cosa, incluyendo bodas, vacaciones exóticas, y cachorros de diseño. Si es prudente obtener un préstamo para pagar esas cosas es otro tema completamente diferente. Antes de comprar un préstamo con garantía hipotecaria, Pregúntate a ti mismo las siguientes preguntas:

• ¿Tengo una idea clara de lo que quiero financiar?
• ¿Puedo pagar el préstamo? incluso si pierdo mi trabajo?
• ¿Estoy dispuesto a pasar años pagando por algo que puede ser un recuerdo lejano cuando lo pague?

Digamos que sacas $ 50 000 para pagar una boda de lujo y una luna de miel. Desafortunadamente, dado el tiempo que lleva pagar eso, podría estar divorciado y casado con alguien nuevo para cuando el préstamo se pague en su totalidad. Si desea un préstamo pequeño que pueda liquidar rápidamente, considere una tarjeta de crédito con una tasa promocional del 0% o un préstamo personal a corto plazo.

5. Es deducible de impuestos

Si un préstamo con garantía hipotecaria se utiliza para "comprar, construir, o renovar sustancialmente su hogar, "debería poder deducir los intereses pagados como parte de los intereses relacionados con la hipoteca. Intereses pagados hasta por $ 750, 000 en préstamos calificados (o hasta $ 375, 000 en préstamos calificados para contribuyentes casados ​​que presenten declaraciones por separado) actualmente se pueden deducir de sus impuestos. Si se ajusta a estos límites y puede tomar la deducción, Vale la pena considerar un préstamo con garantía hipotecaria.

Aprovechar la equidad en su casa puede ser una excelente manera de pagar proyectos por varias razones. Debido a que su propiedad actúa como garantía, la tasa de interés de un préstamo con garantía hipotecaria es más baja que la tasa de un préstamo sin garantía. Y puede solicitar un préstamo con garantía hipotecaria tradicional o una línea de crédito con garantía hipotecaria más flexible (HELOC). Antes de solicitar un préstamo, sin embargo, averigüe qué tipo de préstamo funciona mejor para usted, y compare precios para conseguir la mejor oferta.

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