Revisión de préstamos para estudiantes de Navient

Con más de 12 millones de prestatarios atendidos, Navient es uno de los mayores administradores de préstamos para estudiantes.

Navient ha sido noticia en los últimos años debido a varias demandas contra el gigante de préstamos estudiantiles. ¿Qué opciones de préstamos estudiantiles están disponibles para los prestatarios de Navient?

Echemos un vistazo más de cerca a este administrador de préstamos para obtener la primicia.

¿Qué es Navient?

Navient es uno de los mayores administradores de préstamos para estudiantes de EE. UU. Manejan préstamos estudiantiles tanto federales como privados.

Navient compró un prestamista en línea, Serio, en 2017. También lanzaron NaviRefi en 2018, una empresa que ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles.

Con 45 años en el negocio, Navient ha tenido sus manos en las vidas de millones de prestatarios durante mucho tiempo.

Préstamos para estudiantes Navient

Préstamos federales para estudiantes

Navient es uno de los nueve administradores de préstamos para estudiantes que utiliza el gobierno para administrar los préstamos federales para estudiantes. Los préstamos administrados por Navient incluyen:

• Préstamos con subsidio directo
• Préstamos directos no subsidiados
• Préstamos PLUS para padres
• Préstamos Grad PLUS
• Programa federal de préstamos para educación familiar (FFELP)

Si tiene préstamos estudiantiles federales, El Departamento de Educación de EE. UU. le asignó un administrador de préstamos para estudiantes después de que los fondos de su préstamo se desembolsaron por primera vez.

Desafortunadamente, los prestatarios no pueden elegir a su administrador de préstamos.

Préstamos para estudiantes privados

Los préstamos privados para estudiantes administrados por Navient provienen de una variedad de prestamistas, incluidos los bancos, las cooperativas de crédito, o empresas financieras. Los préstamos para estudiantes privados tienen una variedad de planes de pago disponibles, a menudo a discreción del prestamista.

Reembolso de préstamos para estudiantes de Navient

Los préstamos federales administrados por Navient son elegibles para cualquiera de las opciones de pago disponibles para los prestatarios federales. Cuando reciba un préstamo federal para estudiantes, se configurará con el plan de pago estándar de forma predeterminada.

Hay otros planes de pago tradicionales disponibles, así como opciones de reembolso basado en ingresos y consolidación de préstamos.

Planes de pago tradicionales

Hay tres planes de pago tradicionales disponibles para los prestatarios de préstamos federales:

• Plan de pago estándar: Los planes estándar duran hasta diez años y tienen un pago mensual fijo (mínimo de $ 50). Su pago mensual se basa en el monto total de su préstamo.

• Plan de pago gradual: Los planes graduales comienzan con pagos mensuales más bajos del préstamo y aumentan gradualmente durante la vigencia del préstamo. Los plazos de reembolso se establecen normalmente en diez años. Los pagos mensuales del préstamo aumentan cada dos años.

• Plan de pago extendido: Los planes extendidos son similares a los planes graduados, pero tienen términos de 25 años. Los prestatarios terminarán pagando más con esta opción debido a los intereses.

Planes de pago basado en ingresos (IDR)

Otra opción para los prestatarios federales es inscribirse en un plan IDR. Hay cuatro planes IDR para elegir:

• Pague lo que gana (PAYE)
• Pago según sus ingresos revisado (REPAYE)
• Reembolso basado en ingresos (IBR)
• Reembolso contingente a los ingresos (ICR)

Cada plan IDR tiene sus propios requisitos, condiciones, Y condiciones. Todos los planes IDR establecen pagos mensuales basados ​​en sus ingresos. Es posible reducir sus pagos mensuales a $ 0 con los planes IDR.

Préstamos para estudiantes privados

El reembolso de los préstamos para estudiantes privados de Navient depende principalmente de los términos y condiciones establecidos por los prestamistas privados. Algunas opciones de pago comunes para préstamos privados incluyen:

• Solo para intereses en la escuela: Los prestatarios solo pagan pagos de intereses mensuales mientras están en la escuela y durante su período de gracia.

• I n-School fijo: Los prestatarios pagan un pago mensual de $ 25 mientras están en la escuela y durante su período de gracia. Los intereses pueden capitalizarse en este plan de pago.

• Diferido: Esta opción de pago es para prestatarios que no quieren un pago durante la escuela. Típicamente, no se requieren pagos mensuales hasta seis meses después de la graduación o si se reduce a menos de medio tiempo como estudiante. Los intereses se capitalizarán en este plan de pago.

Condonación de préstamos para estudiantes de Navient

Si tiene préstamos federales para estudiantes administrados por Navient, puede ser elegible para la condonación de préstamos a través de programas gubernamentales.

Condonación de préstamos por servicio público

La condonación de préstamos por servicio público (PSLF, por sus siglas en inglés) ha sido un tema candente en las noticias durante los últimos años porque se necesitan diez años para calificar, y luego los prestatarios finalmente pueden solicitar el programa de condonación.

Para ser elegible para PSLF, los prestatarios deben realizar 120 pagos mensuales calificados mientras trabajan a tiempo completo para un empleador calificado. Si cumplen con los requisitos de PSLF y están aprobados, pueden obtener la condonación del resto de la deuda de su préstamo estudiantil libre de impuestos.

Los pagos de préstamos que califican son pagos a tiempo que se pagan en su totalidad. Los prestatarios también deben trasladar sus préstamos a uno de los cuatro planes IDR. Los empleadores calificados deben cumplir con los siguientes criterios:

• Organizaciones gubernamentales
• 501 (c) (3) organizaciones sin fines de lucro
• Otras organizaciones sin fines de lucro calificadas
• Voluntarios de tiempo completo de AmeriCorps o Peace Corps

Lo interesante de PSLF es el hecho de que su función específica con su empleador no importa. Trabajar solo para empleadores calificados es importante.

Solo los pagos realizados mientras trabajaba para su empleador calificado cuentan para los requisitos de pago. Sin embargo, los pagos no tienen que hacerse de forma consecutiva y pueden provenir de más de un empleador calificado.

Si cree que puede calificar para PSLF, es trabajo investigar los detalles del programa. Esto es especialmente cierto si tiene una gran deuda por préstamos estudiantiles.

Condonación de préstamos con amortización basada en los ingresos

Para aquellos que no califican para PSLF, todavía hay esperanza. Aún puede obtener la condonación de una parte de la deuda de su préstamo estudiantil. Esto requiere que se registre en uno de los planes IDR mencionados anteriormente.

Si tiene un plan de IDR y realiza pagos mensuales durante 20 a 25 años (según el plan específico de IRD), se condonará el resto del saldo de su préstamo.

Es importante tener en cuenta que no se escapará sin pagar impuestos, a diferencia de PSLF. El IRS considera que su deuda perdonada es un ingreso imponible. Debido a que los pagos se realizan por un período de tiempo más largo, aunque, puede hacer planes para ahorrar dinero ahora para poder pagar esa factura de impuestos más adelante.

Otras opciones de condonación de préstamos para estudiantes de Navient

Los prestatarios navegantes tienen otros opciones de perdón menos conocidas a su disposición también. Las calificaciones varían entre los distintos programas. La mayoría de ellos están especializados según el lugar donde resida, tu elección de carrera, y varios otros factores.

Estas son algunas de las otras opciones de condonación de préstamos que los prestatarios de Navient pueden solicitar:

• Condonación de préstamos para maestros y estudiantes
• Programa de pago de préstamos (LRP) del Servicio de Salud Indígena (IHS)
• Programa de reembolso de préstamos del cuerpo de enfermeras
• Programas de perdón administrados por el estado

Problemas legales de Navient

Durante los últimos años, Navient ha estado involucrado en varias demandas. Se han hecho afirmaciones de que Navient no actúa en el mejor interés de sus clientes.

La Oficina de Protección al Financiamiento del Consumidor (CFPB) y varios estados han entablado demandas contra Navient. Navient también está en una batalla legal con un grupo de maestros, respaldado por la Federación Estadounidense de Maestros, uno de los sindicatos de profesores más importantes.

Navient está acusado de prácticas engañosas como aplicar incorrectamente los pagos del prestatario, engañar a los prestatarios sobre los requisitos de varios programas, enviar informes falsos a las agencias de crédito, y más.

Quejas comunes sobre préstamos para estudiantes de Navient

Más allá de las cuestiones legales, los prestatarios tienen problemas con Navient por otras razones. Como la mayoría de los otros administradores de préstamos federales, hay quejas sobre Navient y cómo tratan a los prestatarios. Estas son dos de las principales quejas contra Navient.

Servicio al Cliente

Muchos prestatarios de Navient se quejan de no poder comunicarse con nadie de la empresa para obtener ayuda. Los mensajes automatizados suelen ser la norma.

Cuando los prestatarios se ponen en contacto con una persona real, a menudo, el prestatario está más informado sobre los detalles de los préstamos para estudiantes que el representante de Navient. Es frustrante no obtener las respuestas que necesita.

Comunicación

Junto con el servicio al cliente está la comunicación de Navient. Algunos prestatarios encuentran que Navient no se comunica con la información que sería útil para su situación. La desinformación también es común cuando se trata de Navient.

Es importante ser su propio defensor cuando se trata de sus préstamos estudiantiles. Tómese el tiempo para investigar y no lo deje en manos de un administrador de préstamos como Navient. Debería ser alguien a quien pueda acudir en busca de ayuda, pero a menudo este no es el caso.

Cómo cambiar a un nuevo administrador de préstamos para estudiantes

Desafortunadamente, a los prestatarios se les asigna un administrador de préstamos cuando los préstamos se distribuyen por primera vez, y no hay una manera fácil de cambiar de administrador si no está satisfecho. Hay una solución alternativa aunque. Puede elegir su administrador de préstamos si consolida su préstamo estudiantil en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program.

Consolidar sus préstamos estudiantiles significa combinar varios préstamos en un solo préstamo, con un pago de préstamo. Durante el proceso de consolidación de sus préstamos, tiene la opción de elegir su administrador de préstamos. Hay nueve administradores de préstamos federales para elegir:

• Nelnet
• Navient
• Servicios de préstamos educativos de los Grandes Lagos, C ª.
• Servicio Fedloan (PHEAA)
• MOHELA
• HESC / EdFinancial
• Piedra angular
• Estado de granito - GSMR
• Servicio OSLA

Tenga en cuenta que el hecho de que cambie de administrador de préstamos no significa que será una mejor experiencia. Puede experimentar problemas similares con otro administrador de préstamos.

No todos los préstamos para estudiantes de Navient no son elegibles para la consolidación de préstamos. Los préstamos PLUS para padres y los préstamos estudiantiles privados administrados por Navient no son elegibles. La consolidación de sus préstamos estudiantiles cambiará los términos de su préstamo, a veces alargándolos.

Si tiene problemas con los términos de su préstamo, índice, y los pagos mensuales pueden cambiar. Si no está satisfecho con Navient, esta puede ser una opción sólida en el futuro.

Refinanciar sus préstamos para estudiantes de Navient

Otra forma de manejar sus préstamos estudiantiles es refinanciarlos. Para préstamos estudiantiles Navient, hay muchas opciones de refinanciamiento.

NaviRefi

Como se mencionó anteriormente, NaviRefi es una empresa de refinanciación creada por Navient. NaviRefi se creó específicamente para refinanciar préstamos administrados por Navient. La refinanciación a través de NaviRefi no está disponible para todos los que tienen préstamos para estudiantes. La refinanciación a través de NaviRefi es solo por invitación.

A través de su sitio web, puedes consultar tu tarifa potencial e incluso aplicar, pero debe ser elegido por NaviRefi para poder refinanciar a través de la empresa. Tenga en cuenta que el refinanciamiento a través de NaviRefi aún deja sus préstamos estudiantiles bajo el paraguas de Navient.

Cómo refinanciar sus préstamos para estudiantes de Navient en otros lugares

Si está buscando distanciarse de Navient, refinanciar con otro prestamista privado tiene más sentido.

Cuando refinancia sus préstamos estudiantiles, sus préstamos los liquida un prestamista privado. Luego se emite un nuevo préstamo, con nuevos términos y una nueva tasa de interés. Si tiene un crédito excelente, Puede obtener una tasa de interés lo suficientemente baja como para ahorrar miles de dólares en intereses durante la vigencia de los préstamos.

La mayoría de los graduados universitarios aún no han establecido el crédito en este nivel. Por eso, muchos prestamistas privados le permiten agregar un aval con excelente crédito. Un cofirmante es alguien que es financieramente responsable de los pagos del préstamo en caso de que usted no pueda pagarlos.

Refinanciar los préstamos federales para estudiantes los convierte en préstamos privados. Desafortunadamente, Hacer esto acabará con el acceso a programas y protecciones federales. Esto incluye programas de condonación de préstamos y planes IDR. Si tiene la oportunidad de calificar para el PSLF, es posible que desee posponer el refinanciamiento.

De lo contrario, asegúrese de no necesitar acceso a protecciones federales en el futuro antes de refinanciar sus préstamos estudiantiles.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para estudiantes de Navient

¿Se pueden perdonar los préstamos para estudiantes Navient?

Como se mencionó anteriormente, Los préstamos para estudiantes Navient pueden calificar para la condonación de préstamos. Esto está abierto a préstamos estudiantiles federales administrados por Navient, y deben cumplir con varios requisitos para calificar. Los préstamos para estudiantes privados de Navient no son elegibles para la condonación de préstamos para estudiantes.

¿Navient liquidará los préstamos para estudiantes?

Es posible que Navient le permita liquidar sus préstamos estudiantiles. Es extremadamente raro pero sucede. En la mayoría de los casos, sus préstamos deben estar en mora, y normalmente se enviarán a una agencia de cobranzas. Los prestatarios pueden preguntar sobre la liquidación de un préstamo con la agencia de cobranzas o el propietario de los préstamos.

Si puede demostrar que no puede devolver sus préstamos, puede terminar recibiendo una oferta de liquidación de una de las partes involucradas. La mayoría de las liquidaciones de préstamos requieren el pago de una suma global, lo cual puede ser difícil si tiene dificultades económicas.

¿Qué sucede si dejo de pagar mi préstamo estudiantil Navient?

Si deja de pagar sus préstamos estudiantiles, más probable, terminarán en default. Cuando esto pasa, puedes enfrentarte a muchas sanciones, incluido el embargo de su salario, devolución de impuestos retenida, no más acceso a programas federales o nuevos préstamos, y terminar en la corte.

También es posible que no pueda comprar o vender activos, como una casa. Es mejor evitar incumplir con sus préstamos, si es posible.

Millones de personas tienen préstamos para estudiantes Navient o los recibirán en el futuro. Es importante estar familiarizado con la entidad administradora de sus préstamos, no importa quiénes sean. Cuanto más informado esté sobre su administrador y sus préstamos, más fácil es formular un plan de pago exitoso.