¿Qué es un préstamo para pequeñas empresas? | Cómo funcionan los préstamos para pequeñas empresas

Casi todas las ideas para iniciar o expandir su pequeña empresa tienen una cosa en común:necesitan dinero para convertirse en realidad.

A menos que ya tenga el espacio de trabajo, equipo, tecnología, licencias, personal, presupuesto de marketing, y mobiliario de oficina que su empresa necesitaría, tendrás que pagar por algunas de estas cosas.

Cuando necesitan capital muchas empresas nuevas y existentes recurren a préstamos para pequeñas empresas. El efectivo prestado puede ayudar a transformar una idea de negocio o expansión en una realidad rentable.

¿Cómo funcionan los préstamos para pequeñas empresas?

Los préstamos tradicionales para pequeñas empresas se asemejan a una hipoteca de vivienda. Pides prestada una gran suma de dinero y devuelves el préstamo, tiempo extraordinario, con interés.

Otros préstamos funcionan más como una tarjeta de crédito:puede acceder a una línea de crédito para usar cuando sea necesario, reembolsar su saldo en cuotas con intereses.

Una empresa también puede encontrar préstamos que satisfagan necesidades específicas, como comprar equipo nuevo o resolver un problema de flujo de caja.

Las nuevas empresas tienen más dificultades para obtener préstamos comerciales. La mayoría de las empresas emergentes tienen que encontrar fuentes de financiación alternativas, como micropréstamos, subsidios, recaudación de fondos, o financiar personalmente el nuevo negocio.

¿Por qué es tan difícil obtener un préstamo comercial?

Las probabilidades de crear un negocio exitoso no son muy buenas. Aproximadamente 1 de cada 4 nuevas empresas fracasan durante el primer año. Aproximadamente 2 de cada 5 nunca ven su segundo aniversario.

No importa cuán optimista se sienta acerca de su idea de negocio y sus posibilidades de éxito, Los prestamistas de préstamos para pequeñas empresas seguirán prestando atención a los números. Por lo general, no otorgan préstamos comerciales para empresas nuevas.

Si puede encontrar otra fuente de financiación y tener éxito durante uno o dos años en el negocio, tendrá muchas más posibilidades de obtener financiación para pequeñas empresas en ese momento.

A continuación, enumeraré algunas ideas para la financiación inicial alternativa. Por ahora, centrémonos en el tema:préstamos para pequeñas empresas.

¿Qué necesita para calificar para un préstamo comercial?

Los diferentes bancos tienen diferentes calificaciones para préstamos para pequeñas empresas, pero su prestamista casi siempre considerará estos criterios:

• Su puntaje de crédito personal.
  ¿Por qué el banco verifica su crédito en lugar de considerar el historial financiero de su empresa? Porque sus tendencias financieras personales probablemente reflejarán cómo dirigirá su negocio. Si tiene un puntaje de crédito de 660 o superior, su negocio tendrá mejores posibilidades de obtener préstamos.
• Ingresos anuales de su empresa.
  Comprensiblemente, su banco estará muy interesado en la capacidad de su empresa para pagar su préstamo. Si su negocio genera $ 100, 000 o más en ingresos anuales, sus posibilidades de pedir prestado serán mayores. Ingresos de $ 250, 000 aumenta anualmente su poder de endeudamiento de manera significativa.
• La edad de su empresa.
  Hice referencia a esto antes. Si su idea de negocio es solo una idea, no espere que un banco financie su inversión comercial. Un año en el negocio llamará la atención de un prestamista. Dos años en el negocio abrirán aún más puertas.
• Su garantía:
  Si no puede hacer el corte con los tres criterios anteriores, la aportación de garantías ayudará. Ya sea una póliza de seguro de vida o una propiedad personal, la garantía le dirá al prestamista que usted habla en serio.

Para la mayoría de los tipos de préstamos comerciales, Espere compartir sus registros comerciales, Revisando cuentas, y números de nómina con su prestamista. Esto es especialmente cierto para los préstamos a plazo y el financiamiento de la SBA.

Tipos de préstamos comerciales

Los préstamos comerciales vienen en muchas formas. Los préstamos en línea han abierto nuevas oportunidades para los prestatarios, pero comenzaremos con lo básico:

Préstamos comerciales a plazo

Si está familiarizado con las hipotecas de viviendas, ya sabe mucho sobre préstamos comerciales a plazo. Le dan a su negocio un impulso de capital a cambio de pagos regulares durante un período de tiempo específico.

Típicamente, obtienes una tasa de interés fija, lo que genera pagos predecibles para su negocio. Espere aportar algún tipo de garantía y pasar por un riguroso proceso de solicitud.

No es raro que estos préstamos superen el millón de dólares. Puede comprender por qué un prestamista querría asegurarse de que su empresa tenga un historial comprobado durante al menos un año antes de otorgar este tipo de crédito.

Préstamos de la SBA

Debido a que los préstamos a plazo son tan difíciles de conseguir, el gobierno de los EE. UU. dirige la Administración de Pequeñas Empresas, lo que puede ayudar a su empresa a obtener mejores condiciones crediticias.

Los préstamos para la administración de pequeñas empresas (préstamos de la SBA) funcionan especialmente bien si su empresa necesita comprar bienes raíces, pero el proceso de solicitud puede llevar meses. Y al igual que los préstamos a plazo tradicionales, Los préstamos de la SBA no estarán disponibles para nuevas empresas.

Préstamos de equipo

Los préstamos para equipos tienen mucho sentido para las empresas existentes que necesitan equipos nuevos. Puede utilizar el equipo nuevo en sí mismo como garantía, al igual que lo haría con un préstamo hipotecario o de automóvil.

Las empresas de sectores que cambian rápidamente deben tener cuidado de evitar plazos de préstamo que superen la esperanza de vida del equipo. Por ejemplo, si el sistema de software que está comprando quedará obsoleto en dos años, no lo financie durante cuatro años.

Opciones adicionales de préstamos para pequeñas empresas

No todas las empresas necesitan pedir prestados cientos de miles de dólares para una inversión importante. Si su empresa tiene problemas de flujo de efectivo, ya sean tendencias estacionales o simplemente un período lento, estos próximos tipos de préstamos podrían ayudar.

Línea de crédito comercial

En lugar de proporcionar una gran inyección de efectivo, una línea de crédito comercial funciona más como una tarjeta de crédito.

Este tipo de producto puede ayudar si su empresa experimenta temporadas bajas y necesita sobrevivir unos meses antes de que la temporada alta genere más ingresos.

Una ventaja significativa:a menos que use la línea de crédito, no tienes que pagar intereses, a diferencia de un préstamo a plazo o de la SBA.

Facturación de facturas

La factorización de facturas también puede ayudar a su empresa durante un período lento. Este tipo de préstamo convierte sus próximas facturas de clientes en efectivo inmediato.

Su prestamista extenderá su crédito comercial y luego cobrará sus próximas facturas como pago del préstamo. El prestamista cobra tarifas en lugar de intereses por este servicio.

Financiamiento de facturas

El financiamiento de facturas se asemeja al factoraje de facturas, pero utilizaría las próximas facturas de sus clientes como garantía de un préstamo real con intereses.

Esta estrategia tiene una ventaja notable:sus clientes no sabrán que ha financiado sus facturas porque usted (y no su prestamista) cobrará los pagos.

Adelantos en efectivo para comerciantes

Si tiene un negocio minorista, podría sacar un anticipo en efectivo y reembolsarlo gradualmente a través de un porcentaje de sus transacciones entrantes con tarjeta de crédito o débito.

La ventaja es que obtienes efectivo inmediatamente sin siquiera solicitar un préstamo. La desventaja es una erosión de sus ventas hasta que cancele la deuda.

Si esto suena como algo útil, trate de encontrar un servicio que le permita liquidar el préstamo antes de tiempo.

¿Es un préstamo comercial una buena idea?

Al igual que con los préstamos personales, debe sopesar los pros y los contras al pedir prestado para su negocio:

Cuando los préstamos comerciales son una buena idea:
Cuando una inyección de efectivo le ayudaría a entrar en una nueva estratosfera empresarial, las tarifas de un préstamo comercial, interesar, y los dolores de cabeza valdrán la pena. Esto es cierto si se está expandiendo a un nuevo mercado o agregando un nuevo producto. Si todo sale según lo planeado y el dinero comienza a llegar, podría cancelar el préstamo antes de tiempo. Cuando los empréstitos comerciales necesitan más reflexión:
Cuando no entra dinero, y necesita el efectivo de un préstamo comercial para mantenerse a flote, Piense un poco más en su idea de préstamo. Lo más probable es, si ya tiene dificultades para mantener su negocio en marcha, el gasto adicional de devolver su préstamo podría empeorar sus problemas.

En lugar de pedir prestado dinero para sobrevivir, eche un vistazo de cerca a por qué está luchando.

Si pedir dinero prestado puede ayudarlo a resolver los problemas subyacentes de su empresa, vale la pena un tiro. Que no, es posible que solo esté retrasando lo inevitable (y haciendo que lo inevitable sea más caro).

Ideas de financiación de empresas emergentes

Como te diste cuenta, Casi todos los préstamos comerciales requieren tener un negocio exitoso en funcionamiento durante al menos un año. Es un problema antiguo:necesita dinero para tener éxito, pero necesitas éxito para ganar dinero.

Entonces, ¿cómo descifras este código? Si tuviera una solución única para todos, Lo compartiría. Pero no hay una respuesta fácil.

Internet ofrece algunos rayos de esperanza, pero, en última instancia, deberás depender de ti mismo tu propia capacidad para innovar, y tu determinación de prosperar.

A continuación, se muestran algunas ideas de financiación alternativas a considerar:

Crowdfunding online

Sitios como Lending Club y Funding Circle le permiten atraer personalmente a los inversores que tienen el efectivo que su empresa necesita.

Con Equity Crowdfunding, sus inversores estarían comprando la propiedad de su idea.

Recompensas El crowdfunding es menos oficial. Puede ofrecer a sus inversores descuentos o productos gratuitos a cambio de su apoyo inicial a su idea.

De cualquier manera, tienes que vender a los inversores tu idea.

Microcrédito

Dado que los micropréstamos otorgan cantidades más pequeñas de crédito:$ 15, 000 a $ 40, 000, por ejemplo, los puntos de referencia para pedir prestado no son tan altos como un préstamo tradicional a plazo o de la SBA.

Estos préstamos no siempre son fáciles de obtener, aunque. A menudo son administrados por organizaciones sin fines de lucro que tienen sus propias agendas, como el desarrollo de un sector específico de la economía.

En algunas ciudades puede encontrar programas de subvenciones para empresas. Pregunte a su Cámara de Comercio local sobre los programas en su área.

Crédito personal

Si tiene buen crédito y cree de todo corazón en su idea de negocio, podría considerar un préstamo personal para ayudarlo a poner las cosas en marcha.

Muchos bancos y cooperativas de crédito le permiten tomar prestados $ 5, 000 o $ 10, 000 sin garantía. Si tiene garantía para publicar, puede obtener mejores términos.

Esta estrategia es arriesgada. Está poniendo en juego su libertad financiera personal.

Preguntar a familiares y amigos

No siempre es una conversación cómoda pero puede pedirles a sus amigos y familiares que inviertan en su idea de negocio.

Si haces esto, mantenga a sus inversores informados sobre su progreso. Sea sincero sobre el riesgo de pérdida. Pon los detalles por escrito, para que todos comprendan las expectativas.

Los préstamos comerciales deben satisfacer sus necesidades

Comenzar un negocio desde cero requiere mucha determinación y confianza en uno mismo.

Si ya lo ha hecho, conoces el trato:trabajarás todo el día, invirtiendo su energía en el negocio, con la esperanza de que todo valga la pena en forma de mayor seguridad e independencia financiera.

Pero su dedicación y determinación no siempre generarán el dinero que necesita para que su negocio despegue.

Cuando esté listo para emprender préstamos comerciales, busque un préstamo que mejore su arduo trabajo, y no crear otro problema para que su cerebro empresarial lo resuelva.

Encontrar los términos y el tipo de préstamo adecuados lo hará posible.