Préstamos privados para estudiantes sin aval

Es un hecho bien conocido que agregar un cofirmante a su préstamo es una excelente manera de obtener una tasa reducida.

La mayoría de los estudiantes tienen un historial crediticio limitado, o ningún historial crediticio, por lo que obtener la aprobación de un préstamo privado puede ser un desafío.

Si tiene padres que están dispuestos a firmar conjuntamente un préstamo, todo es más fácil, pero desafortunadamente, no todo el mundo está en esa posición.

Pero que no cunda el pánico:hay muchos prestamistas dispuestos a otorgar préstamos privados para estudiantes sin un aval.

Echemos un vistazo a los mejores que existen y veamos cuál podría ser la ruta correcta que puede tomar.

8 prestamistas que ofrecen préstamos privados para estudiantes sin un aval

Estos son los 8 prestamistas principales que ofrecen préstamos para estudiantes sin un aval:

1. Sallie Mae
2. Banco de ciudadanos
3. Descubrir
4. MPower
5. Financiamiento
6. CommonBond
7. SixUp

Sallie Mae

Mejor para: Estudiantes a tiempo parcial

Sallie Mae se encuentra entre los prestamistas de préstamos estudiantiles más populares de los EE. UU. Sus préstamos son los más adecuados para quienes tienen un codeudor, pero es posible obtener la aprobación sin una.

Puede ser más fácil obtener la aprobación en otros lugares para muchas personas, pero Sallie Mae es uno de los prestamistas más flexibles en términos de los grupos a los que brindan préstamos:estudiantes a tiempo parcial, estudiantes de maestría, e incluso aquellos que están en proceso de formación profesional son elegibles.

Las tasas variables están entre el 2,75% y el 10,65%, mientras que los tipos fijos se sitúan entre el 4,74% y el 11,85%. Como la mayoría de los prestamistas, recibe un descuento del 0,25% al ​​habilitar los pagos automáticos.

También hay algunas ventajas adicionales al registrarse para un préstamo con Sally Mae. Para sus préstamos de pregrado, puede obtener 4 meses de ayuda para el estudio en Chegg (un sitio de tutoría en línea) de forma gratuita.

Desafortunadamente, esto no está disponible para préstamos de maestría.

Pros

• Beneficios extra
• Ofrece préstamos de maestría
• Sin tarifas de originación

Contras

• Es más difícil obtener la aprobación sin un aval

Banco de ciudadanos

Mejor para: Préstamos de maestría

Citizens Bank es uno de los bancos minoristas más grandes de los EE. UU. Y ofrece préstamos con y sin cofirmantes. Sin embargo, para aplicar sin un aval, debe cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad, como ser ciudadano estadounidense y tener un buen puntaje crediticio. Incluso si cumple con estos criterios, no tener un cofirmante evitará que se le den las tarifas más bajas.

Sin embargo, incluso el extremo más alto de las tasas de interés de Citizens Bank es más bajo que la mayoría de los otros proveedores:los préstamos a tasa fija oscilan entre 4.72% y 12.04% APR, mientras que los tipos variables oscilan entre el 2,76% y el 10,87%. Si usa pagos automáticos, puede recibir un descuento del 0,50%.

Una de las principales ventajas de utilizar Citizens Bank es que puede obtener préstamos para programas de maestría y títulos universitarios, que no todos los prestamistas ofrecen. Para maestrías, puedes prestar hasta $ 110, 000, que es un poco más que los $ 100, 000 en oferta para programas de pregrado.

Pros

• Sin tarifas de solicitud o de originación
• Préstamos de maestría disponibles
• Préstamos tanto a tasa fija como a tasa ajustable

Contras

• Las tarifas más bajas solo se logran con cosignatarios
• Los estudiantes internacionales necesitan un cofirmante

Descubrir

Mejor para: Aquellos con buen crédito

Discover recomienda a los solicitantes que presenten una solicitud con un cofirmante solvente, pero si tiene un buen puntaje crediticio, aún puede obtener la aprobación sin uno.

Discover es un prestamista muy respetado, con una calificación A + del Better Business Bureau, y ofrecen préstamos sin comisiones. Si su puntaje crediticio es bueno, son una opción que vale la pena considerar.

Las tasas variables oscilan entre solo el 2,80% y el 11,37%, mientras que los tipos fijos se sitúan entre el 4,74% y el 12,74%. Es una gama razonablemente amplia de préstamos para estudiantes, pero si puede encajar en el extremo inferior del rango, obtendrá un buen trato. Puede prestar hasta el monto total de su curso siempre que la universidad esté certificada.

Como recompensa extra, si obtiene un GPA de 3.0 o más, recibirá una recompensa en efectivo única de Discover.

Pros

• Recompensas por buenas calificaciones
• Tarifas cero

Contras

• Debe tener un buen puntaje crediticio
• No apto para estudiantes internacionales

Financiamiento MPower

Mejor para: Estudiantes internacionales

Uno de los grupos que más lucha por obtener un cofirmante son los estudiantes internacionales, y es muy probable que sus padres vivan en otro país. no son elegibles para ser cofirmantes.

Fundada por un ex estudiante internacional, MPower resolvió este problema centrándose en el potencial de los estudiantes y llegando a inversores y fundaciones para dar fondos a los estudiantes en lugar de a los bancos. También se asocian con las escuelas para otorgar sus préstamos a un costo menor.

Además de eliminar la necesidad de un aval, MPower tampoco requiere garantía o historial crediticio; utilizan formas alternativas de medir si es probable que un prestatario cumpla con sus pagos. Para brindar a los estudiantes internacionales el paquete completo de apoyo, incluso ofrecen ayuda con las solicitudes de visa.

Todos sus préstamos tienen tipos de interés fijos, que van desde 7.35% a 14.97% APR, incluyendo una tasa de originación del 5,00%. Sin embargo, si realiza sus pagos de manera constante y logra el éxito académico, puedes recibir un descuento de hasta un 1,50%.

Naturalmente, eso significa que los estudiantes de origen no son elegibles para MPower Financing, pero hay muchas opciones para ti.

Pros

• Utilice formas alternativas de evaluar el historial crediticio
• No se requiere garantía
• Ofrecer cartas de apoyo para visas gratuitas

Contras

• Solo para estudiantes internacionales
• Tasa de interés alta

Financiamiento de la Universidad

Mejor para: Estudiantes con buen potencial profesional

Financiamiento de la Universidad, también conocido como Funding U, se especializa en préstamos sin cofirmantes; ni siquiera ofrecen préstamos con cosignatarios. Sus préstamos no son adecuados para estudiantes internacionales, ya que solo los ciudadanos estadounidenses pueden solicitarlos. y debe usarse solo para títulos de licenciatura en escuelas sin fines de lucro.

Como MPower, todos sus préstamos son de interés fijo. Puedes pedir prestado entre $ 3, 000 y $ 10, 000 cada año escolar, a una TAE del 7,99% al 13,49%. Al habilitar los pagos automáticos, puede recibir un descuento del 0,5%.

En lugar de evaluar si lo aceptarán en función de su historial crediticio, Funding U se enfoca en su potencial futuro al observar factores como el rendimiento académico, experiencia de trabajo, y ganancias futuras.

Solo toma unos minutos recibir su aprobación previa, y despues se le asignará un oficial de préstamos para guiarlo a través del proceso, incluidas las opciones de pago y sus planes futuros.

Pros

• Todos los préstamos ofrecidos sin un aval
• Reciba la aprobación previa en minutos

Contras

• Solo ciudadanos de EE. UU.
• Solo títulos universitarios

CommonBond

Mejor para: Estudiantes de medicina

CommonBond se creó con el objetivo de ser un prestamista menos confuso y más útil. Ofrecen pregrado, graduado, MBA, dental, y préstamos médicos, pero la mayoría de estos grupos necesitan un aval. La excepción son los préstamos médicos, haciendo de CommonBond la opción obvia para los médicos en ciernes.

Debido al enorme potencial de ingresos, CommonBond también puede ofrecer tasas de interés relativamente bajas. Los préstamos a tasa fija oscilan entre el 5,56% y el 6,76%, mientras que los préstamos a tasa variable oscilan entre el 5,21% y el 6,39%.

También hay algunas características para agregar flexibilidad adicional:los reembolsos mensuales pueden ser tan bajos como $ 100 para cubrir partes esenciales de la escuela de medicina, como pasantías y becas.

También existe la posibilidad de detener los pagos por completo durante hasta 12 meses sin consecuencias.

Pros

• Reembolsos flexibles
• Paciencia

Contras

• La mayoría de los préstamos requieren un aval

Sixup

Mejor para: Estudiantes de bajos ingresos

Sixup se creó para ayudar a los estudiantes de bajos ingresos que a menudo necesitan recursos financieros adicionales además de becas y fondos federales. Reconocen que muchas personas de entornos desfavorecidos carecen de acceso a un cofirmante con un buen historial crediticio y creen que esas personas aún deberían tener el mismo acceso a la educación.

Además del apoyo financiero, Sixup brinda ayuda en otras áreas de la vida. Una vez aceptado, puedes recibir talleres gratis, tutoría reanudar el apoyo, y más.

Ser elegible, necesita un GPA de 3.0 o superior. Aunque no se necesita historial crediticio, si tiene un historial crediticio, entonces necesitas una puntuación de al menos 600.

En la actualidad, Sixup solo está disponible para personas que residen en los siguientes estados:Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Distrito de Columbia, Florida, Georgia, Massachusetts, Nebraska, Nueva Hampshire, New Jersey, Nuevo Mexico, Carolina del Norte, Oregón, Texas, Virginia, Virginia del Oeste, o Wisconsin.

Pros

• Brindar apoyo adicional
• No se requiere historial crediticio

Contras

• No disponible en todos los estados
• Requisitos de GPA

¿Cómo funcionan los cosignatarios?

Un cofirmante es alguien que firma un préstamo con usted, aceptar pagar el préstamo por usted si no realiza los pagos. La mayoría de los estudiantes tienen un historial crediticio deficiente o inexistente, haciéndolos un gran riesgo para los prestamistas. Tener un cofirmante con un historial crediticio sólido brinda una seguridad adicional al proveedor de préstamos de que no incurrirá en incumplimiento.

La mayoría de los estudiantes usan a sus padres como sus cofirmantes, pero no tiene por qué ser así. Puede utilizar a cualquier adulto con un buen puntaje crediticio que quiera ayudarlo y verlo graduarse.

Comprensiblemente, la mayoría de las personas se mostrarán reacias a firmar conjuntamente su préstamo a menos que lo conozcan muy bien y puedan confiar en usted; nadie quiere verse atrapado en el pago de una enorme deuda por préstamos estudiantiles.

También hay algunos sitios web en línea que afirman conectar a los estudiantes con cofirmantes, pero es más probable que sean estafadores que se aprovechan de estudiantes desesperados con opciones limitadas, así que es mejor mantenerse alejado.

¿Cómo puedo obtener la aprobación de un préstamo para estudiantes sin un aval?

Para solicitar un préstamo privado sin un aval, aún tendrás que completar la FAFSA; la mayoría de las universidades lo requieren, y lo más probable es que solicite ayuda federal y préstamos privados.

Entonces, el préstamo privado requerirá una solicitud por separado, donde deberá proporcionar información sobre su educación, historial financiero, y para qué necesita el préstamo.

Para obtener las mejores tarifas posibles, un consejo importante es comparar las tasas de diferentes prestamistas. Un sitio web como LendKey es un gran primer paso en esto y puede ahorrarle mucho dinero a largo plazo.

Pedir prestado menos dinero

Cuanto menos pida prestado a un prestamista, menos riesgo corres para ellos. Incluso si no paga un préstamo, será un golpe menor para la empresa si no les debías mucho dinero.

Por supuesto, si necesita una cierta cantidad de dinero para terminar la universidad, es difícil comprometerse. Pero, una vez que haya agotado todas sus opciones con préstamos y becas federales, Trate de pagar lo que pueda con un trabajo de medio tiempo para reducir el monto de su deuda.

Mejore su puntaje crediticio

Es posible obtener la aprobación de un préstamo privado sin un aval y una calificación crediticia baja, pero es casi seguro que la tarifa cobrada sea más alta.

Si planeas ir a la universidad en unos meses, no tendrá mucho tiempo para aumentar su crédito, pero si aun te queda un rato antes de empezar, entonces la creación de crédito debería ser una prioridad.

Vea si alguien en su familia está dispuesto a agregarlo a su tarjeta de crédito, ya que esta es la forma más fácil de construir su puntaje crediticio desde una edad temprana. Alternativamente, vea si puede solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes o una tarjeta de crédito para principiantes.

Aumente sus ganancias y potencial laboral

A todos nos gustaría aumentar nuestras posibilidades de tener un gran trabajo con un buen salario. A los prestamistas también les gusta:algunos proveedores de préstamos examinan los factores relacionados con el potencial de ingresos en lugar de los cofirmantes o el historial crediticio. así que si sabe que no tendrá un aval, impulsar sus perspectivas profesionales podría ser su mejor opción.

Por supuesto, no es tan simple, o todos estarían ganando un salario de seis cifras. Pero asegurarse de elegir un tema con un buen retorno de la inversión y buscar experiencia laboral adicional siempre que sea posible son dos excelentes formas de demostrar su compromiso con la empleabilidad y, por lo tanto, de pagar sus préstamos.

Alternativas a los préstamos para estudiantes sin aval

Préstamos federales para estudiantes

La alternativa obvia a los préstamos privados es un préstamo federal para estudiantes, que a menudo vienen con términos más favorables y son elegibles para programas de condonación, haciéndolos un poco menos riesgosos y una apuesta. También ofrecen opciones de pago diferido.

Hay dos tipos de préstamos federales:préstamos con subsidio directo, préstamos directos no subsidiados, y préstamos PLUS. Los préstamos con subsidio directo son para estudiantes de pregrado y se otorgan en función de las necesidades de los estudiantes:los que tienen menos capacidad para pagar sus tarifas son los que más reciben. La tasa de interés es actualmente del 4,53%, que es más bajo que la mayoría de los préstamos privados sin un aval.

Los préstamos directos no subsidiados están disponibles para cualquier estudiante, independientemente de su situación financiera. La tasa de interés es la misma, pero debido a que el préstamo no está subsidiado, los estudiantes deben pagar los intereses acumulados mientras están en la escuela y el aplazamiento; por el contrario, el gobierno paga los intereses durante estos períodos por los préstamos subvencionados.

Finalmente, Los préstamos PLUS son para padres de estudiantes y estudiantes graduados. Tienen tasas de interés mucho más altas, actualmente del 7,08%, pero aún es competitivo en comparación con los préstamos privados.

Desafortunadamente, la realidad es que los préstamos federales no cubren a todos, por lo que probablemente esté pensando en obtener un préstamo privado de todos modos. El máximo que puede pedir prestado sobre todo su título es $ 31, 000 en préstamos directos, de los cuales $ 23, 000 pueden ser subvencionados. Aunque se trata de una cantidad significativa de dinero, mucha gente necesita pedir prestado más. Afortunadamente, hay otras formas de financiar su título.

Becas y ayudas

La otra alternativa obvia son las becas. Cuando complete la FAFSA para encontrar opciones de ayuda federal, esto también incluye subvenciones y becas.

Sin embargo, hay otras becas privadas que requieren solicitudes por separado; es posible que deba incluir un ensayo, transcripción, o carta de recomendación también.

Hay algunos tipos diferentes de becas:algunas se basan en habilidades atléticas o académicas, otros por necesidad económica, o una mezcla de ambos.

Empezar a buscar becas puede llevar mucho tiempo, pero aquí hay algunas ideas de por dónde empezar:

• El sitio web de tu futura universidad
• Organizaciones locales u organizaciones benéficas
• Consejero de la escuela secundaria
• Organizaciones conectadas a tu género, nacionalidad, importante, religión, o antecedentes

Ahorre más dinero

Puede sonar condescendiente pero ahorrar dinero antes de comenzar la universidad es la mejor manera de reducir su dependencia de los préstamos.

Por muy bueno que pueda parecer ir a la universidad inmediatamente después de graduarse de la escuela secundaria, es una elección de la que podría arrepentirse si necesita obtener un préstamo privado y no puede encontrar un aval.

Tomarse un año sabático para trabajar y ahorrar fondos no es el fin del mundo. Hacer esto también es una gran oportunidad para pensar más en qué quieres especializarte y tus metas para tu futura carrera. conduciendo a un mayor éxito a largo plazo, así como a una menor deuda.

Préstamos para estudiantes privados versus federales

Hablemos un poco sobre la diferencia entre préstamos estudiantiles federales y privados. Si bien el Departamento de Educación de EE. UU. Proporciona los préstamos federales para estudiantes, prestamistas privados otorgan préstamos privados, como las cooperativas de crédito y los bancos.

Debido a que son proporcionados por prestamistas, las tasas de interés pueden ser fijas o variables, y el historial crediticio generalmente se evalúa para determinar la elegibilidad.

Los préstamos se pueden utilizar para cualquier gasto relacionado con su educación, no solo la matrícula sino también el alojamiento, libros, y más.

Los préstamos federales para estudiantes generalmente son preferibles, ya que son más fáciles de obtener y lo hacen elegible para otros beneficios como planes de condonación de préstamos.

Aplicar, debe completar una Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA). Los estudiantes internacionales no son elegibles para postularse.

Algunas personas usan préstamos federales, becas y subvenciones para pagar todo lo posible, luego utilice un préstamo estudiantil privado para cubrir el resto de los costos.

Debido a que los prestamistas privados de préstamos para estudiantes deciden si otorgan un préstamo en función del riesgo de un prestatario en lugar de su elegibilidad para recibir ayuda federal, Los dos factores más importantes que determinan su probabilidad de aceptación son su historial crediticio y si tiene un aval.

La mayoría de los estudiantes no tienen un buen puntaje crediticio debido a su corta edad, así que para muchos, los cofirmantes son una necesidad. Sin uno, Los préstamos privados pueden parecer una misión abrumadora o incluso imposible.

Preguntas frecuentes

¿Sallie Mae requiere un aval?

Sallie Mae se encuentra entre los prestamistas que no requieren un aval para sus préstamos privados. Sin embargo, recomiendan a los solicitantes que tengan uno si es posible, ya que esto puede reducir las tasas y aumentar las posibilidades de aprobación.

¿Puedo obtener un préstamo para estudiantes Discover sin un aval?

Como Sallie Mae, Discover ofrece préstamos para estudiantes que no requieren un aval, pero necesitará un buen puntaje crediticio para tener una posibilidad decente de aprobación. Generalmente, esto significa tener un puntaje de crédito de 620 o más.

¿Puedo elegir una tasa de interés fija o variable?

Los préstamos con tasa ajustable pueden ser tentadores ya que pueden tener una tasa baja para empezar, pero en última instancia, una tasa fija es la apuesta más segura. Obtener un préstamo sabiendo que la tasa de interés podría dispararse en cualquier momento es una medida arriesgada y podría impedirle cumplir con sus pagos.

¿Debería obtener un préstamo para estudiantes sin un aval?

Aunque ya ha visto que es posible obtener un préstamo estudiantil privado sin un aval, es posible que tenga dudas sobre si es realmente una buena idea. Como has visto, las tarifas pueden ser elevadas sin un aval, y sin historial crediticio, es posible que ni siquiera te aprueben.

Esto no debería desanimarte necesariamente de ir a la universidad, pero definitivamente es una razón para evaluar la decisión cuidadosamente. Muchas personas terminan buscando una educación superior por razones vagas como "tener la experiencia, ", Pero si se encuentra en una posición en la que tiene dificultades con la financiación, es posible que deba pensar más las cosas.

Si su universidad y su título le darán una alta probabilidad de conseguir un trabajo bien remunerado, seguir adelante con un préstamo sin un aval no es tan importante.

Sin embargo, si estadísticamente no es probable que su título le dé suficiente dinero para pagarlo cómodamente, sacar uno es una elección arriesgada. Pero, antes de renunciar por completo a la idea de la universidad, es posible que desee considerar algunas alternativas a los préstamos privados sin un consignatario.