Saldo del estado de cuenta frente al saldo actual

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Si está pensando en solicitar una tarjeta de crédito de un prestamista como American Express, Descubrir, o Chase, entonces aquí hay una exención de responsabilidad:debe conocer los conceptos básicos sobre el funcionamiento de las tarjetas de crédito, o podría terminar metiéndose en problemas con los cargos por intereses, cargos por pagos atrasados, y deuda no garantizada.

Como resulta, casi la mitad de los estadounidenses (47%) tienen deudas con tarjetas de crédito, que es una estadística aterradora, al considerar lo difícil que puede ser pagarlo. La deuda de la tarjeta de crédito puede acercarse sigilosamente a usted muy rápidamente, a través de una combinación peligrosa de compras mal consideradas y altas tasas de interés, llegando a un punto en el que se vuelve imposible pagar.

Al mismo tiempo, tarjetas de crédito, cuando se usa responsablemente, puede ser una herramienta útil en su estrategia de finanzas personales.

En esta publicación, aprenderá por qué es importante conocer la diferencia entre el saldo del extracto de una tarjeta de crédito y su saldo actual.

Pagar el saldo de su estado de cuenta frente a su saldo actual

Su tarjeta de crédito tiene un ciclo de facturación, que suele ser de unos 30 días (el tiempo que transcurre entre dos pagos con tarjeta de crédito).

los balance de cuenta es un resumen de todas las transacciones que ocurrieron dentro de ese ciclo de facturación, incluidos los saldos impagos anteriores. Es una instantánea de su saldo hasta el último día de ese ciclo de facturación, la fecha de cierre.

Tu saldo actual , por otra parte, es un recuento continuo de lo que debe en este momento. Si aún no ha pagado el saldo de su estado de cuenta, su saldo actual reflejará esa factura, así como cualquier compra que haya realizado desde esa fecha de cierre.

Evitar cargos por intereses y pagos atrasados

Para evitar el interés de las compras habituales, debe liquidar el saldo total de su estado de cuenta cada mes. Cualquier parte del saldo de su estado de cuenta que quede sin pagar se transferirá con su APR aplicado, es decir, se le cobrarán intereses sobre el monto impago.

RESUMEN CLAVE:Pague el saldo total de su estado de cuenta cada mes para evitar los intereses de la tarjeta de crédito.

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son increíblemente altas, y aumentan la cantidad total que debe.

Supongamos que gasta $ 500 en el transcurso de un ciclo de facturación. Al final del mes, si no paga la tarjeta en su totalidad, tendrás que devolver el importe total de $ 500, más intereses que se calculan sobre la base de la tasa de porcentaje anual variable (APR).

Los prestamistas de tarjetas de crédito apuestan por que los prestatarios aumenten constantemente su crédito viviendo más allá de sus posibilidades y cavando en un agujero. Por ejemplo, un mes puede dejar $ 100 dólares adicionales en una tarjeta pensando que los pagará en el próximo ciclo. Esto puede convertirse rápidamente en $ 1, 000 o más si no tiene cuidado.

Es una trampa peligrosa que puede empeorar progresivamente con cada mes que pasa, ya que está en condiciones de pagar no solo el capital y los intereses, pero también interés en tu interés.

Pueden surgir más problemas si olvida pagar su factura. Si eso pasa, se le cobrará un cargo por pago atrasado. ¡No dejes que eso suceda!

Lo mejor que puede hacer cuando usa una tarjeta de crédito es pagar su balance de cuenta en su totalidad. Si no puede hacer eso, considere la posibilidad de ajustarse a un presupuesto y limitar sus gastos.

¿Qué significa 0% de interés?

Las compañías de tarjetas de crédito a veces ofrecen un interés del 0%, que es esencialmente un período de gracia en el que no tiene que pagar intereses sobre el saldo de una tarjeta de crédito.

El interés del 0% puede ser muy útil si está tratando de pagar una deuda de tarjeta de crédito. Los prestatarios a menudo transfieren numerosas tarjetas de crédito a una cuenta con una tasa del 0%, para evitar pagar intereses durante un período de tiempo determinado.

El problema con esta estrategia es que eventualmente terminan las tasas de interés del 0%. Cuando lo hacen los prestatarios pueden verse afectados por tasas de interés muy altas. Si no pudo pagar toda su deuda consolidada, De repente, se encuentra en una peor posición que cuando tomó ese préstamo al 0%. No dejes que eso te suceda.

Cómo funcionan las puntuaciones de crédito

Los prestatarios a veces preguntan por qué tienen que devolver las tarjetas de crédito. ¿Qué le impide acumular una cantidad significativa de deuda sin un plan para pagarla?

Lo que evita esto son los puntajes de crédito, compilados por agencias de informes crediticios como Experian, Transunion y Equifax. Un puntaje de crédito se basa en un registro detallado de su historial de préstamos. Se utiliza cada vez que solicita un préstamo, como para un coche o una casa. De hecho, algunos propietarios incluso exigen puntajes crediticios al decidir si le permiten firmar un contrato de arrendamiento.

Los puntajes de crédito se utilizan para determinar su límite de crédito general, o la cantidad total que se le permite pedir prestado en un momento determinado. Si tiene un puntaje crediticio decente y está al día, se beneficiará de tasas de interés más bajas y se le dará más dinero para pedir prestado.

Si tiene un puntaje crediticio bajo, le resultará difícil conseguir buenas ofertas y, a la larga, acabará pagando más.

Hay varios factores que componen un puntaje crediticio.

Índice de utilización de crédito

Su índice de utilización de crédito se refiere a la cantidad de crédito que está utilizando, en comparación con la cantidad total de crédito que tiene. Por ejemplo, si tiene una línea de crédito total de $ 30, 000 en todas sus tarjetas de crédito y tiene $ 15, 000 en deuda de tarjetas de crédito, su índice de utilización de crédito será del 50%, que es muy alto. Como resultado, lo más probable es que su crédito se vea afectado negativamente.

Duración del historial crediticio

La duración del historial crediticio se refiere a la antigüedad de su cuenta bancaria más antigua. Entonces, si tiene 30 años y abrió su primera cuenta a los 18, su historial crediticio será de 12 años. Cuanto más tiempo acumule crédito, cuanto más aumentará su historial crediticio.

Actividad reciente

Una puntuación de crédito también tendrá en cuenta su actividad crediticia reciente. Esto puede ser bueno o perjudicial para su puntuación. Por ejemplo, si usa tarjetas de crédito de manera responsable durante un período de tres meses y paga sus estados de cuenta en su totalidad, demostrarás buen comportamiento, lo que resultará en una calificación crediticia favorable. Si actúas de manera irresponsable, vive más allá de tus posibilidades, y fallar en los pagos, esto probablemente dañará su crédito.

historial de pagos

Por último, pero no menos importante, está su historial de pagos, lo que demuestra su capacidad para devolver lo que pide prestado. El historial de pagos es uno de los aspectos más ponderados de su puntaje crediticio. ya que demuestra cuán probable es que cumpla con sus deudas.

Preguntas frecuentes

¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito?

Cuando solicite abrir una cuenta de tarjeta de crédito de un prestamista, el proveedor ejecutará un informe crediticio y analizará su situación financiera general, teniendo en cuenta su flujo de caja, historial de pagos, tasa de utilización del crédito, y cuántas otras líneas de crédito tiene abiertas.

Luego, el emisor de la tarjeta de crédito determina su elegibilidad y el límite de crédito total en función de la información proporcionada. No es raro recibir una tarjeta de crédito con un límite de crédito disponible de $ 10, 000 a $ 15, 000, que es una cantidad considerable.

Sin embargo, si tiene un puntaje crediticio bajo, o si tiene varias tarjetas de crédito al máximo, es posible que no lo aprueben.

¿Son los pagos automáticos una buena idea?

La configuración de pagos automáticos puede ser una excelente manera de evitar el incumplimiento de los plazos. Si tiende a ser olvidadizo y tiene problemas para reservar el tiempo para pagar sus facturas todos los meses, considere la posibilidad de configurar pagos automáticos. Puede optar por pagar su saldo en su totalidad (la opción recomendada) o pagar una cantidad parcial cada mes si tiene un saldo más alto del que puede pagar.

¿Cómo funcionan los adelantos en efectivo?

Un anticipo en efectivo es un préstamo a corto plazo que puede tomar contra su propia línea de crédito. Por ejemplo, suponga que tiene una línea de crédito de $ 6, 000. Si su cuenta está al día, puede ser elegible para retirar una cierta cantidad para que actúe como efectivo.

Un anticipo en efectivo puede ser útil si necesita acceso inmediato a capital. Solo recuerda que todo lo que pidas prestado, Tendrá que devolverlo con intereses.

Y lo que es más, Tendrá que devolver su anticipo en efectivo además de cualquier otro cargo que acumule en su tarjeta mientras tanto. Es muy fácil duplicar su deuda con un anticipo en efectivo, si no tienes cuidado.

¿Cuándo finaliza un ciclo de facturación?

Un ciclo de facturación finaliza exactamente un mes después de la fecha de inicio. Los ciclos de facturación pueden comenzar en diferentes momentos, lo que puede resultar confuso si tiene varias tarjetas. Para evitar perder algún pago, tenga un calendario a mano, o considere pedirles a sus prestamistas que cambien sus ciclos de facturación para que todos caigan en la misma fecha.

¿Qué es una puntuación FICO?

Un puntaje FICO es un tipo de puntaje crediticio, creado por Fair Isaac Corporation. Este es uno de los puntajes que conforman un informe crediticio general. Los prestatarios utilizan las puntuaciones FICO junto con otros detalles para determinar el riesgo crediticio general. Las puntuaciones van desde 300 (terrible) a 850 (perfecto).

¿Es prudente pagar la cantidad mínima todos los meses?

Cuando los prestatarios obtienen más crédito del que pueden pagar, a veces optarán por pagar la cantidad mínima todos los meses.

No hay nada técnicamente malo en pagar la cantidad mínima cada mes, pero tomará mucho más tiempo pagar el préstamo, especialmente a medida que los cargos por intereses continúan aumentando. Hacer el pago mínimo es como hacer girar las llantas; quemarás tus recursos, y probablemente no progresará mucho en el pago de su deuda.

La línea de fondo

La conclusión es que cuando se administra de manera responsable, las tarjetas de crédito pueden tener algunos beneficios útiles, como recompensas de devolución de efectivo, viaje, y oportunidades de ahorro. Las tarjetas de crédito también pueden ayudarlo a aumentar su crédito con el tiempo. Pero cuando se maneja mal, las tarjetas de crédito pueden arruinar sus finanzas y ponerlo en una deuda seria de la que puede ser difícil escapar.

Entonces, si decide usar tarjetas de crédito, investigue y sepa cómo funcionan. Si se usa de manera responsable, las tarjetas de crédito pueden generar importantes beneficios.

Y ahora que comprende la diferencia entre el saldo de un extracto y el saldo actual, le resultará más fácil hacerlo.

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