6 pasos a seguir cuando tiene más facturas que ingresos

Muchos de nosotros experimentamos un momento en la vida en el que tenemos más facturas que ingresos. La deuda podría estar acumulándose y también tienes otras facturas, como alquiler y seguro, cubrir.

En algún momento, se vuelve difícil hacer frente a la creciente deuda y las crecientes obligaciones en concepto de facturas. Pero, ¿qué puede hacer cuando no tiene los ingresos que le permiten mantenerse al día con todo?

Aquí hay seis pasos a seguir cuando sus deudas y facturas exceden sus ingresos.

1. Vea dónde se encuentra

Una de las razones por las que se siente abrumado cuando tiene más facturas que ingresos es que no tiene el control de la situación. Saber cuál es su situación es un buen primer paso para tomar el control de sus finanzas.

Siéntese con todas sus facturas y averigüe cuánto debe. Ordene sus facturas y considere sus ingresos. Sea honesto acerca de su posición y sea realista sobre la situación. Una vez que sepa dónde se encuentra, puedes hacer un plan y partir de ahí. (Consulte también:Consejos rápidos para organizar sus finanzas)

2. Recorte la grasa y haga más masa

Los expertos estiman que la mayoría de los hogares desperdician entre el 10% y el 15% de sus ingresos mensuales. Esto significa que probablemente tenga algo de grasa que recortar de su presupuesto. Revise sus gastos e identifique los artículos que son innecesarios. Estas son las cosas que debe recortar de su presupuesto de inmediato. Mira cosas como salir a cenar, entretenimiento, y ropa. Es posible que se sorprenda de dónde puede recortar. (Vea también:101 maneras de ahorrar en la casa)

Otra estrategia es buscar formas de aumentar sus ingresos. Es posible que pueda conseguir un trabajo a tiempo parcial, empezar un concierto paralelo, o hacer trabajos ocasionales para aumentar sus ingresos. Incluso vender en línea algunos de sus artículos domésticos no utilizados puede ayudarlo a encontrar un poco de dinero extra para pagar sus facturas. (Ver también:Grandes trabajos secundarios)

Si combina la reducción de costos con la adición de ingresos a su presupuesto, será más probable que afronte sus deudas y facturas de forma mucho más eficaz.

3. Priorice sus deudas y facturas

Incluso después de recortar la grasa de su presupuesto, es posible que aún deba tomar decisiones difíciles sobre qué facturas pagar. Debe priorizar sus deudas y facturas para asegurarse de que se cuiden los elementos más importantes.

En primer lugar, mira las deudas garantizadas. Esto incluye su préstamo hipotecario y de automóvil. Si no paga estas facturas, podría perder activos importantes. No quieres perder tu casa y probablemente necesite su automóvil para ir a trabajar. También, considere facturas importantes como seguros y servicios públicos. Esas son tus prioridades.

Otras facturas, como los relacionados con las tarjetas de crédito no garantizadas, puede que no sea tan importante. Es posible que deba moverlos al final de su lista mientras trabaja para reformar sus finanzas. Esto puede generar problemas con sus acreedores. aunque.

4. Negociar con acreedores y cobradores de deudas

Cuando tienes más facturas que ingresos, lo más probable es que lo hagas, en algún momento, tener que lidiar con los cobradores de deudas. Es importante conocer sus derechos en lo que respecta al cobro de deudas. La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas dicta cómo los cobradores de deudas pueden interactuar con usted. (Ver también:Asesoramiento de expertos sobre cobranza de deudas)

Mientras intentas controlar tu situación, es posible que necesite un poco de espacio para respirar. Su mejor opción es llamar a sus acreedores y explicarles su situación. En muchos casos, sus acreedores lo ayudarán a elaborar un plan de pago que pueda manejar. Sin embargo, a veces terminas con llamadas de cobranza de deudas. La buena noticia es que tienes derechos. Si les informa a los cobradores de deudas que su empleador no quiere que lo llamen al trabajo, los coleccionistas no pueden hacerlo. Adicionalmente, no pueden llamar antes de las 8 a.m. y después de las 9 p.m. Los cobradores también tienen que dejar de llamarlo si lo solicita, escrito, para que dejen de contactarte de esa manera.

5. Considere la consolidación de crédito

Una forma de controlar sus deudas es consolidarlas. Cuando tienes muchas facturas puede ser difícil hacer un seguimiento de todo. Más, las tasas de interés variables de sus deudas pueden ser altas. La consolidación de crédito puede ayudarlo a poner todas sus deudas no garantizadas en un solo lugar, con una tasa de interés y un pago.

También puede utilizar una agencia de asesoría crediticia para que lo ayude a administrar su deuda. Debe tener cuidado al utilizar el asesoramiento crediticio, aunque, ya que no todos los asesores de crédito tienen buena reputación. El gobierno ofrece consejos para ayudarlo a encontrar un asesor crediticio de buena reputación que pueda ayudarlo a hacer un plan y administrar su deuda no garantizada.

6. Restablezca su crédito

Cuando haya estado lidiando con este problema, es probable que su crédito se vea afectado. Parte de volver al buen camino es restablecer su crédito.

Si desea comenzar a construir una copia de seguridad de su crédito, Una de las mejores cosas que puede hacer es solicitar una tarjeta de crédito asegurada. No podrá obtener una tarjeta de crédito sin garantía si su crédito es especialmente pobre. Una tarjeta asegurada es un buen primer paso. A medida que realiza pagos regulares, puede mejorar su puntaje crediticio. (Consulte también:¿Qué son las tarjetas de crédito garantizadas?)

Después de haber utilizado su tarjeta segura durante algunos meses, es posible que pueda calificar para una tarjeta sin garantía.

También debe verificar su informe de crédito para ver si hay información inexacta y hacer que se corrija. En la mayor parte, aunque, si su mal crédito es el resultado de su situación de deuda, lo mejor que puede hacer es reformar sus finanzas y comenzar a usar el crédito nuevamente de manera responsable. Una vez que haya realizado los pagos a tiempo, y en su totalidad, y pagar parte de tu deuda, debería empezar a ver mejoras en su situación crediticia.

¿Ha salido de una difícil situación de deuda? ¿Qué ayudó? ¡Comparte tu experiencia en los comentarios!