8 organizaciones que REALMENTE pueden ayudarlo con su deuda

Identificar el momento exacto en que se sobrepuso a las deudas puede ser complicado. Pero si sospecha que nunca va a pagar sus préstamos sin un cambio drástico en las circunstancias, entonces es probable que esté atrapado en un mal lugar.

Es posible que deba buscar ayuda externa, y eso significa tener cuidado de evitar compañías sospechosas que prometen liberarlo de sus deudas de manera rápida y sin problemas. Considere aprovechar las capacidades de estas organizaciones para lograr un cambio financiero.

1. Agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro

Si tiene dificultades y no está seguro de su futuro financiero, una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro acreditada puede ayudarlo. Visite el sitio web de la National Foundation for Credit Counseling (NFCC) para encontrar una agencia miembro de la NFCC con licencia en su estado. Hay locales, regional, y agencias nacionales que ofrecen servicios presenciales, teléfono, y asesoramiento en línea.

Generalmente, Los asesores crediticios de las agencias sin fines de lucro desarrollan un plan de gestión de la deuda y lo apoyan en su implementación. Les da una lista de sus obligaciones (saldos pendientes, pagos mensuales, Tasas de interés, montos de pagos atrasados, etc.). Negocian con los prestamistas en su nombre para reducir las tasas de interés y renunciar a las multas; de lo contrario, Es posible que continúe haciendo un progreso extremadamente lento o insignificante en la reducción de saldos, ya que gran parte de su dinero se destina a tarifas e intereses.

Al mismo tiempo, deben trabajar con usted para desarrollar un presupuesto que incluya pagos regulares para eliminar la deuda con el tiempo, a menudo de tres a cinco años. Esto puede significar realizar pagos mensuales a la agencia, que luego desembolsan fondos a los acreedores, así como recibir orientación sobre cómo desarrollar mejores hábitos monetarios para evitar futuras deudas.

Tenga en cuenta que aunque los servicios son proporcionados por agencias sin fines de lucro, Hay tarifas iniciales para la configuración del plan junto con tarifas mensuales. Revise las propuestas para asegurarse de que estos gastos no excedan sus ahorros asociados con el plan de gestión de la deuda. Y obtenga un acuerdo firmado antes de seguir adelante.

2. Comisión Federal de Comercio (FTC)

La FTC tiene valiosos consejos sobre cómo administrar el crédito y lidiar con la sobrecarga de deudas en su sitio web para consumidores. Por ejemplo, Puede obtener información sobre cómo examinar una agencia de asesoramiento crediticio en la oficina del Fiscal General de su estado.

Más, Se explica la diferencia entre un plan de gestión de deudas y un plan de liquidación de deudas. Brevemente, la gestión de la deuda implica un plan para pagar la deuda de una manera razonable; la liquidación de deudas requiere que usted no pague los préstamos para que la organización de ayuda a la deuda pueda intentar negociar el pago de los centavos de los dólares adeudados. Los acreedores pueden negarse a negociar con la empresa de liquidación de deudas, exigiendo el pago completo más cargos por mora. Como resultado, este enfoque a menudo empeora su situación.

También en el sitio de la FTC, puede acceder a una hoja de trabajo de presupuesto. Complete el formulario para ayudarlo a ver dónde podría eliminar gastos y acelerar el pago de deudas.

3. Agencias de informes crediticios

Su agencia local de informes crediticios, junto con las nacionales (Equifax, Experian, Trans Unión), pueden ser aliados para asegurarse de que su información crediticia sea precisa.

La corrección de errores puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio. Como resultado, es posible que pueda negociar tasas de interés y primas de seguro más bajas, dejándolo con más dinero para aplicar a los saldos de los préstamos.

La idea aquí no es discutir la eliminación de elementos negativos pero verdaderos, sino solucionar cualquier problema. Empiece por ordenar y revisar sus informes. Luego, trate las inexactitudes a través de comunicaciones con la agencia de informes y el proveedor de información.

4. Acreedores

Acudir a sus acreedores puede parecer una forma extraña de salir de sus deudas. Pero es posible que pueda negociar tasas de interés más bajas y obtener una exención de tarifas directamente. en lugar de a través de una agencia de terceros. Esté preparado cuando haga llamadas para discutir posibilidades (como proponer una tasa de interés razonable) en función de las ofertas actuales para las que califica.

Si decide adoptar este enfoque, asegúrese de que puede cumplir con los requisitos de un calendario de pagos revisado. Los acreedores pueden ser indulgentes con aquellos que demuestran seriedad para pagar sus deudas, pero muestran menos misericordia con aquellos que incumplen repetidamente los acuerdos.

5. StudentLoans.gov

El sitio web Student Loans administrado por el gobierno federal ofrece una gran cantidad de información sobre las formas de administrar su deuda. Puede aprender a evitar el incumplimiento obtener la condonación de sus préstamos a través del servicio público o la cancelación a través de otros métodos, y consolidar sus préstamos educativos federales.

La consolidación de préstamos y los planes de pago basados ​​en los ingresos pueden ser útiles si desea reducir sus pagos mensuales. aunque es posible que pague más intereses durante la vigencia de su préstamo.

6. Consolidadores privados de préstamos para estudiantes

Los consolidadores pueden ayudarlo a administrar la deuda, si tiene varios préstamos privados para estudiantes. Por ejemplo, Wells Fargo ofrece consolidación de préstamos privados para estudiantes y Student Loan Network proporciona recursos para los consumidores que buscan este servicio.

A través de la consolidación, elimina la necesidad de tratar con varias organizaciones. Es posible que pueda ahorrar reduciendo su tasa de interés u obteniendo una tasa fija, en lugar de uno variable.

Incluso si no puede obtener una mejor tarifa, es posible que pueda reducir sus pagos mensuales para poder manejar mejor las obligaciones de la deuda. Como la consolidación de préstamos estudiantiles federales, Este enfoque puede resultar en cargos por intereses más altos durante la vigencia del préstamo (al extender el plazo) pero podría brindar un alivio a corto plazo.

7. Institutos Nacionales de Salud

Aquellos con títulos de doctorado en una profesión médica pueden ser elegibles para recibir una condonación de préstamos de hasta $ 35, 000 por año si trabajan en investigación médica después de graduarse. Consulte el Programa de pago de préstamos (LPR) en el sitio web de los Institutos Nacionales de Salud para obtener más detalles.

8. Departamento de Justicia de los Estados Unidos

El Departamento de Justicia mantiene una lista de proveedores de educación para deudores aprobados y agencias de asesoría crediticia en la sección Programa de fideicomisarios y bancarrotas de los Estados Unidos de su sitio web. También puede encontrar información sobre cómo evitar la ejecución hipotecaria a través de este sitio.

Gran parte de esta información se centra en la quiebra, pero podría ser útil para comprender los procesos para hacer frente a las deudas y evitar las estafas relacionadas con la cancelación de deudas.

¿Ha trabajado con alguna de estas organizaciones para lidiar con la deuda? ¿O ha elegido un camino diferente? Cuéntanos qué te funcionó en los comentarios.