¿Puedo negociar con los cobradores de deudas?

Si se vuelve significativamente moroso en una cuenta de crédito, es posible que la deuda termine en cobros. Esto significa que su prestamista original ha enviado su cuenta a una agencia de cobranza, que a su vez ha asignado a uno o más cobradores para que se comuniquen con usted repetidamente en un esfuerzo por pagar la deuda.

Una cuenta en cobranzas puede permanecer en su historial crediticio durante mucho tiempo, dañando sus puntajes crediticios en el proceso. Una deuda en cobros es uno de los tipos de cuentas de crédito más perjudiciales que pueden aparecer en sus informes.

Ocasionalmente, cuando una deuda va a cobranzas, es posible que pueda negociar con el cobrador para que acepte una cantidad menor de la que debía originalmente. Un agente puede decidir que vale la pena aceptar un pago parcial ahora en lugar de pasar por un proceso de cobro prolongado. Si acepta un monto menor, usted y la agencia de cobro pueden acordar por escrito que la deuda se aceptará a una tasa más baja y se informará como "pagada en su totalidad" o "pagada según lo acordado". La cuenta seguirá estando en su historial crediticio, pero es posible que tenga menos impacto negativo con el tiempo.

Sin embargo, aunque algunas agencias de cobranza aceptarán su deuda por un monto menor, esta opción nunca está garantizada. A menudo, una agencia de cobro presionará para cobrar el saldo total de lo que debe y usted seguirá siendo responsable de pagar su deuda en su totalidad.

Planes de pago y pagos parciales

Existen algunos métodos diferentes para reducir su deuda que pueden ser aceptables para un cobrador:

• Reembolso parcial. Cuando trate con una agencia de cobro, comience sus negociaciones desde abajo. Comience ofreciendo centavos por cada dólar que debe, digamos alrededor de 20 a 25 centavos, luego 50 centavos por cada dólar, luego 75. El cobrador de deudas aún puede exigir cobrar el monto total que debe, pero en algunos casos también pueden ser dispuesto a aceptar una cantidad ligeramente inferior a la que usted propone.
• Un plan de pago. Dedica algo de tiempo a diseñar tu presupuesto mensual. ¿Cuánto dinero cree que podrá destinar a un pago de deuda recurrente? Si tuvo dificultades para realizar los pagos según los términos del acreedor original, es posible que pueda negociar un monto mensual más bajo con el cobrador.

Tener todo por escrito

Antes de cumplir con cualquier acuerdo de pago que negocie con un cobrador de deudas, asegúrese de obtener los términos por escrito. Luego, después de saldar su deuda, solicite una confirmación por escrito de que ha liquidado su deuda. Ocasionalmente, una deuda pagada puede resurgir con otra agencia llamando para cobrar. Tener la documentación de que ya saldó la deuda puede ahorrarle mucho tiempo y estrés potencial.

Acomodaciones adicionales para la deuda durante Covid-19

Si está lidiando con una deuda importante durante la pandemia de coronavirus/Covid-19, es posible que tenga algunas opciones adicionales disponibles para el alivio.

Primero, si puede anticipar que no podrá mantenerse al día con su deuda antes de que realmente comience a dejar de pagar, comuníquese con sus prestamistas y acreedores e infórmeles sobre su situación. Muchas compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas ofrecen adaptaciones adicionales para los prestatarios que experimentan dificultades durante la pandemia. Esto podría incluir permitirle detener o reducir temporalmente sus pagos mínimos o pausar la acumulación de intereses en su cuenta.

Para recibir estas adaptaciones, es vital que se comunique con su prestamista de manera proactiva, antes de que comience a dejar de pagar. Las adaptaciones adicionales no comenzarán automáticamente.

Los prestamistas no pueden ofrecer adaptaciones para deudas que ya están vencidas. Por lo tanto, si ya se ha atrasado con uno o más pagos de la deuda, o tiene una deuda que está en cobro, prepárese para navegar el proceso de cobro como lo haría normalmente.

Puede encontrar más información sobre cómo lidiar con la deuda durante la pandemia de Covid-19 a través de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.