¿Qué sucede con su deuda después de su muerte?

"En este mundo nada se puede decir con certeza, excepto muerte e impuestos, ", escribió Benjamin Franklin en 1789. Sin embargo, cada vez más estadounidenses incluyen "deuda" en esa famosa cita. En 2015, una encuesta encontró que el 21% de los estadounidenses creían que estarían endeudados para siempre, en comparación con el 9% en 2013 y el 18% en 2014. Pero, ¿qué pasa con esa deuda cuando muere? Las respuestas podrían sorprenderte.

Primero:¿Qué es un patrimonio?

Su patrimonio incluye todos sus activos, incluyendo bienes raíces, inversiones, seguro, y cualquier otro activo o derecho. Dado que sus deudas y pasivos también forman parte de su patrimonio, los activos calificados se liquidan a su muerte para cubrir sus deudas antes de que sus beneficiarios puedan ver los fondos.

Establecer un testamento claro es clave para garantizar que su patrimonio se administre como lo desea. Incluso cuando hay un testamento disponible, ejecutar un patrimonio y administrar un testamento es un asunto serio. Entonces, Lo mejor es contratar a un profesional legal para que cruce todas las t y señale todas las i. (Vea también:No se joda:3 momentos sorprendentes en los que necesita un abogado)

Entonces, ¿Qué pasa con las deudas en su patrimonio?

Deuda de tarjeta de crédito

Estimaciones recientes sitúan la deuda promedio de las tarjetas de crédito de los hogares estadounidenses en $ 15, 762, para aquellos hogares con deuda de tarjetas de crédito. Pero a menos que su familia o amigos hayan firmado conjuntamente una tarjeta de crédito con usted, están todos descolgados en caso de que usted fallezca y su patrimonio sea demasiado pequeño para cubrirlo. Incluso cuando su cónyuge sea un usuario autorizado en su cuenta de tarjeta de crédito, no serán responsables de pagar si no firmaron conjuntamente en el momento de la solicitud.

Sin embargo, sus sobrevivientes no deberían sorprenderse si los cobradores de deudas todavía tratar de que un cónyuge o un hijo pague la deuda. La Ley Federal de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) prohíbe a los cobradores de deudas utilizar injusto, o prácticas engañosas para intentar cobrar una deuda. Deje que su cónyuge, niños, y los beneficiarios saben que pueden presentar una queja contra los cobradores de deudas abusivos ante la Comisión Federal de Comercio (FTC). (Vea también:4 cosas molestas que los cobradores de facturas no pueden hacer y cómo detenerlas)

Por supuesto, usted y su familia aún deben abstenerse de tácticas engañosas, como tomar $ 20, 000 días de anticipo en efectivo antes del fallecimiento, o continuar usando la tarjeta de crédito autorizada después de que el titular principal de la tarjeta haya fallecido, que podría proporcionar a una compañía de tarjetas de crédito un recurso para traspasar legalmente la deuda a los familiares sobrevivientes.

Hipoteca

Hay tres escenarios principales a considerar con una hipoteca.

En el primero, La compañía que emitió su hipoteca le solicitó o decidió que era una buena idea comprar un seguro de vida por el saldo restante de la hipoteca. En este escenario, su beneficio por fallecimiento liquida la hipoteca y la propiedad pasa al beneficiario que figura en el testamento o al propietario sobreviviente.

En el segundo, no hay seguro de vida, y usted y su cónyuge eran "inquilinos en común, "lo que significa que cada uno de ustedes poseía una parte declarada de la propiedad. Para ser elegible para recibir su parte de la propiedad, su cónyuge primero debe verificar que haya suficiente dinero en su patrimonio para liquidar sus deudas y, por lo tanto, no es necesario que venda la propiedad para cubrirlas. Si hay suficiente dinero en su patrimonio, su cónyuge recibiría su parte y se haría cargo de la hipoteca, si es aplicable.

Finalmente, hay escenarios en los que no había seguro de vida y usted y su cónyuge eran "inquilinos conjuntos, ", lo que significa que ambos eran propietarios de toda la propiedad. En este caso, tras su muerte, toda la propiedad pasa automáticamente a su cónyuge. Pero otra vez, el patrimonio debe liquidar primero cualquier deuda relacionada con la propiedad.

Préstamos estudiantiles

Además de la deuda de tarjetas de crédito, Los préstamos para estudiantes son otro tipo de responsabilidad que está aumentando rápidamente entre los estadounidenses. Según una estimación, el préstamo estudiantil promedio para un graduado de la promoción de 2016 es de $ 37, 173!

En caso de tu muerte, sus préstamos federales para estudiantes, incluidos los préstamos directos, Préstamos del Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia (FFEL), y préstamos Perkins, será dado de alta. Adicionalmente, Los préstamos Direct PLUS se cancelan en caso de que fallezca el padre o el estudiante en cuyo nombre se obtuvo el préstamo.

Pero los préstamos privados son otra cuestión, y su patrimonio puede ser responsable de cubrir cualquier saldo. Y si alguien firmó un préstamo privado contigo, estarían en el gancho para el pago.

Para obtener más información sobre lo que sucedería con sus responsabilidades después de su muerte, consulte a un abogado.

¿Alguna vez ha asumido deudas con alguien que falleció? Comparta su experiencia en los comentarios a continuación.