5 cosas que debe saber sobre los abogados de alivio de la deuda

¿Su deuda mensual combinada es tan alta que no puede pagar su hipoteca? recibos de servicios públicos, y pago del coche?

Si es así, un abogado de alivio de deudas podría ayudar. Estos profesionales legales se especializan en aliviar los problemas de deuda de sus clientes. Y aunque contratar uno no hará que sus problemas de dinero desaparezcan mágicamente, podría ser el primer paso para aliviar su dolor financiero.

Contratar a un abogado especializado en alivio de deudas no debería ser una decisión rápida, aunque. Estos abogados generalmente no trabajan barato. Aquí hay cinco datos que necesita saber sobre los abogados de alivio de deudas:cómo funcionan y cuánto le costará trabajar con uno.

1. Qué hacen

Los abogados de alivio de la deuda asumen una serie de tareas para sus clientes, tareas que variarán según la cantidad de deuda que enfrenten estos clientes.

Un abogado puede negociar con las compañías de tarjetas de crédito, prestamistas de automóviles, y otros acreedores, con la esperanza de que estos acreedores perdonen parte de la deuda que tienen sus clientes. Pueden trabajar con los acreedores para establecer un plan de pago en el que sus clientes solo paguen una cantidad que puedan pagar de manera realista cada mes.

En casos más graves, Los abogados de alivio de la deuda ayudarán a sus clientes a negociar el proceso de quiebra. ayudándoles a cerrar una solicitud de bancarrota del Capítulo 13 o del Capítulo 7.

2. Capítulo 7 versus Capítulo 13

Si usted y su abogado de alivio de deudas determinan que la quiebra es la mejor solución a sus problemas de deuda, luego tendrá que decidir si se declara en bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13.

En una declaración de bancarrota del Capítulo 7, la mayor parte de su deuda no garantizada simplemente se elimina. Porque la mayoría de las deudas desaparecen, muchos consumidores que enfrentan problemas de deuda prefieren este tipo de quiebra. Pero una bancarrota del Capítulo 7 no está libre de dolor. Podría perder algunos de sus activos más valiosos. Digamos que tienes un coche el fideicomisario de la quiebra, la persona que supervisa su quiebra en nombre del tribunal en el que presenta la solicitud, podría ordenar la venta de ese automóvil. Los beneficios de la venta se distribuirán a sus acreedores.

En una bancarrota del Capítulo 13, un juez establece un plan de pago que le permite reembolsar a sus acreedores a un ritmo y nivel de pago que usted puede pagar. Dependiendo de su acuerdo de quiebra, es posible que tenga que devolver menos de lo que debe, pero tus deudas no serán eliminadas. Tendrás que devolver al menos una parte de ellos.

En el lado positivo, podrá conservar sus pertenencias, como una casa y un automóvil, durante una declaración de bancarrota del Capítulo 13.

3. La quiebra no resolverá todas sus deudas

Los abogados de alivio de la deuda pueden brindarle una manera de aliviar la carga que enfrenta debido a su deuda. Pero incluso si trabaja con uno para declararse en quiebra, no pueden hacer desaparecer mágicamente todas sus deudas.

La Asociación Nacional de Abogados de Bancarrotas del Consumidor dice que la bancarrota, incluso el capítulo 7, no eliminará las deudas de préstamos estudiantiles, deuda de pensión alimenticia, deuda tributaria, y cualquier deuda obtenida mediante actividades fraudulentas.

4. Los abogados de alivio de la deuda no niegan las consecuencias de la bancarrota

Trabajar con un abogado de alivio de la deuda para declararse en bancarrota podría dejarlo con un nuevo comienzo financiero. Pero no vendrá sin consecuencias.

Tanto las presentaciones de bancarrotas del Capítulo 13 como del Capítulo 7 harán que su puntaje de crédito FICO de tres dígitos se desplome, a menudo por más de 100 puntos. Esto es importante porque los prestamistas confían en este puntaje para determinar quién califica para una hipoteca. auto, y préstamos personales. También se basan en la puntuación para determinar las tasas de interés que cobran a los prestatarios.

Si tiene una puntuación baja, estarás atrapado con una tasa de interés mucho más alta, lo que hará que su pago mensual sea más alto, también. La influencia negativa que ejercen las quiebras en su puntaje crediticio disminuirá con el tiempo. Si paga sus facturas a tiempo todos los meses, su puntaje de crédito se recuperará gradualmente. Haciéndolo, aunque, puede llevar años.

Peor aún, Las solicitudes de quiebra permanecen en su informe de crédito durante mucho tiempo. Una declaración de bancarrota del Capítulo 13 permanecerá en su informe de crédito durante siete años. Una presentación del Capítulo 7 permanecerá allí durante 10. Cada vez que un prestamista extraiga su informe durante este tiempo, verá su declaración de quiebra.

5. Los abogados de alivio de la deuda no son baratos

La cantidad que le cobra un abogado de alivio de deudas depende de la cantidad de dinero que deba y de los servicios que este abogado aborde en su nombre. El sitio web legal Nolo dice que podría gastar entre $ 700 y $ 2, 500 si su abogado de alivio de deudas presenta el Capítulo 7 por usted, pero $ 2, 500 a $ 6, 000 si su abogado en cambio tiene que presentar una bancarrota del Capítulo 13 en su nombre.

Si está pagando una tarifa por hora por los servicios de un abogado de alivio de deudas, puede esperar pagar entre $ 125 y $ 350 por hora, según Nolo.