7 señales de advertencia de que estás en negación de deudas

Muchas personas niegan la deuda que tienen. Cuando te enfrentas a la fea verdad, a veces es más fácil o minimizar su importancia o rechazar rotundamente la medida en que estamos endeudados. Cuanto más tiempo permanezcas en la negación, cuanto más crece la deuda. Aprenda a conocer las señales de advertencia antes de que la negación golpee sus finanzas donde más duele.

1. Asumir deudas para pagar otras deudas

Este tipo de estrategia lo hundirá en un profundo agujero de deuda en un abrir y cerrar de ojos. Si obtiene una tarjeta de crédito para pagar otra tarjeta de crédito, sus problemas económicos pueden multiplicarse rápidamente. Los intereses seguirán acumulándose. Y eventualmente, el saldo aún debe pagarse.

Puede haber ciertas excepciones a esto. Un préstamo a bajo interés para pagar una deuda con alto interés puede ser una forma inteligente de minimizar los pagos de intereses. siempre que se devuelva rápidamente. Un ejemplo clásico es el uso de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con una APR promocional del 0%, o consolidar la deuda a través de un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda o un refinanciamiento.

Sin embargo, incluso con estas estrategias, Debes tener mucho cuidado. Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo deben pagarse en su totalidad antes de que se cierre la ventana promocional de APR del 0% y se activen las tasas de interés normales. Y su hogar no es una alcancía sin fondo, como muchas personas se enteraron en la crisis inmobiliaria de 2008. (Consulte también:Cuándo realizar una transferencia de saldo para cancelar la deuda de la tarjeta de crédito)

2. No tener ningún tipo de presupuesto mensual

Una de las mejores formas de abordar sus deudas es obtener una imagen completa de sus finanzas. Debe conocer sus ingresos y egresos mensuales, y crear un presupuesto basado en esa información. Si ignora el presupuesto y simplemente intenta hacerlo mes a mes, podría estar en una grave negación de la deuda. Esta es una base inestable para su futuro financiero.

Es importante que lleve un registro de cada centavo que gasta, cada centavo que ganes y ahorres, y cada centavo que tienes en deuda. De esa manera, puede crear un presupuesto mensual para asegurarse de que todas las facturas se paguen a tiempo, gastas solo lo que necesitas en comida, entretenimiento, y ropa, y te sobra lo suficiente para empezar a pagar tus deudas. (Vea también:Deje de usar estas 5 excusas para no hacer un presupuesto)

3. Hay montones de billetes sin abrir tirados

Una gran bandera roja que indica la negación de la deuda es negarse a reconocer siquiera lo que debe, y cuán pronto lo debes. Al dejar que sus facturas se acumulen en la encimera de la cocina sin abrir, simplemente está posponiendo lo inevitable. Tarde o temprano, las facturas tienen que ser pagadas. Si no lo hacen puede ser cortado (lo que requiere tarifas adicionales para restablecer el servicio), podría recuperar su auto, e incluso podrías perder el techo sobre tu cabeza.

Ataca ese montón de billetes sin abrir tan pronto como puedas. Si son demasiado grandes para manipularlos, Llame a sus proveedores de servicios o préstamos y averigüe si elaborarán un plan de pago con usted. Nunca lo sabes hasta que preguntas. Oh, y si tiene miedo de mirar los extractos de su banco o tarjetas de crédito, esa es otra señal de advertencia de la negación de la deuda. Muerde la bala y enfrenta la verdad. (Vea también:Pague estas 6 facturas primero cuando el dinero sea escaso)

4. Hacer los pagos mínimos en todo

Las instituciones financieras aman a las personas que solo realizan pagos mínimos. Hay dos términos generales que se usan para los clientes de tarjetas de crédito:"transactores" y "revólveres", y estos últimos son adorados porque nunca pagan sus saldos.

Los comerciantes pagan la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad al final de cada mes, aprovechando puntos y recompensas sin tener que pagar intereses. Revólveres por otra parte, ejecutar balances con regularidad. Para quienes solo realizan pagos mínimos, el interés hace que sea casi imposible afianzarse en el equilibrio original. (Ver también:Todas las formas en que los pagos mínimos son malos)

Si se encuentra haciendo solo pagos mínimos en todo, considere un enfoque de bola de nieve de deuda. Encuentre la deuda con el saldo más bajo, envíele tanto dinero como pueda, y continúe realizando pagos mínimos en sus otras cuentas. Cuando esa pequeña deuda se pague, aplicar la cantidad adicional que estaba pagando a la siguiente deuda más grande, etcétera, hasta que todo se convierta en bolas de nieve y sus deudas se paguen en su totalidad.

Pagar primero las pequeñas deudas puede hacer que pague más intereses a largo plazo, pero la satisfacción psicológica de cancelar una deuda puede ser una motivación poderosa para seguir adelante. (Ver también:6 secretos para dominar la bola de nieve de la deuda)

5. Maximice todas las tarjetas y préstamos que tenga

Cuando obtenga una nueva tarjeta de crédito, viene con un límite de gasto. Cuando combina los límites de crédito de todas sus tarjetas, y compare ese número con la cantidad que ha pedido prestada, obtendrá una cifra llamada índice de utilización del crédito.

Digamos que tienes $ 10 000 de crédito disponible, y actualmente debes $ 2, 000 repartidos entre sus tarjetas de crédito combinadas. Tiene un índice de utilización de crédito del 20 por ciento, ya los prestamistas les gusta ver eso. Significa que tiene cuidado con su dinero y no acumula saldos. La mayoría de los expertos recomiendan que intente mantener esta proporción por debajo del 30 por ciento. Aún mejor si puede mantenerlo por debajo del 10 por ciento. (Ver también:Esta relación es la clave para un buen puntaje crediticio)

Si está agotando todas sus tarjetas de crédito, y está alcanzando del 80 al 90 por ciento del crédito contra el que puede pedir prestado, su índice de utilización de crédito es demasiado alto (especialmente si es un límite de crédito de seis cifras). Esto le dice a cualquier prestamista potencial que usted es un riesgo. y es probable que no se le apruebe ninguna nueva línea de crédito. Si usted es, vendrá con tasas de interés altísimas.

6. Comprar cosas que no necesita mientras las deudas siguen sin pagar

Realmente deberías pagar las tarjetas de crédito, o esa factura de la luz que tiene algunos meses de atraso. Pero la chaqueta que has estado mirando está a la venta ahora mismo, y no tendrás otra oportunidad en una ganga como esta. Aplazaste las facturas un poco más y ve por la chaqueta.

Este tipo de mentalidad nos atrapa a todos en algún momento, especialmente si nos sentimos deprimidos y preferimos gastar el dinero en nosotros mismos que dárselo al banco o la empresa de servicios públicos. Una vez más, hay que abordar la brutal verdad. Gastar dinero en cosas que no necesita y no puede pagar. mientras deja que los intereses se acumulen en sus deudas, es un boleto de ida a la bancarrota.

7. Contando con un golpe de suerte para resolver sus problemas

Todos lo hacemos. No hay nada de malo en soñar con ganar la lotería o encontrar una joya o una obra de arte valiosa en el ático. Pero hay una gran diferencia entre soñar con una ganancia inesperada, y dependiendo de uno para salir de deudas.

Puede ser peligroso pensar de esta manera cuando tienes problemas económicos. Los últimos $ 20 en su bolsillo se destinan a boletos de Powerball o tarjetas para rascar, en lugar de comprar comida o pagar una factura. Las probabilidades no están a tu favor y también puede tirar los $ 20 a la basura. Y todavía, la fantasía de ganar miles, o incluso millones, es difícil de ignorar. Por un momento, sientes que podrías tener suerte, pero cuando el polvo se asiente, ahora tiene $ 20 menos a su nombre.