Qué hacer si su límite de transferencia de saldo es demasiado bajo

Está tratando de corregir un costoso error financiero:acumuló demasiadas deudas en sus tarjetas de crédito, y ahora tiene un saldo de miles de dólares de mes a mes. El interés que genera este saldo dificulta aún más el pago de la deuda.

Los consumidores a menudo recurren a una transferencia de saldo, moviendo la deuda de la tarjeta de crédito con altos intereses a una nueva tarjeta que ofrece una APR promocional del 0%, para ayudar a abordar el pago de su deuda. Una vez que mueva su deuda a su nueva tarjeta, tendrá una ventana (generalmente entre seis y 18 meses) para pagar el saldo antes de que se cierre la ventana de APR promocional y la tasa de interés real de la tarjeta entre en vigencia.

Pero, ¿qué pasa si el límite de transferencia de saldo de su nueva tarjeta es demasiado bajo para adaptarse a la deuda de su tarjeta de crédito existente? ¿Qué pasos puede tomar para reducir la carga que los altos intereses están agregando al problema de su tarjeta de crédito?

Llame a la institución financiera detrás de su tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Su primer paso debe ser llamar al banco o institución financiera que emitió su nueva tarjeta de crédito (encontrará el número en el reverso de la tarjeta). Simplemente pregúntele a un representante si puede tener un límite de transferencia de saldo más alto. Explique que desea transferir todo el saldo de otra tarjeta, y que el límite de su nueva tarjeta no es lo suficientemente alto para adaptarse a esto.

Ahora, no hay garantía de que esto funcione. Los emisores de tarjetas de crédito se basan en una fórmula para determinar su límite de crédito. Esa fórmula incluye su puntaje crediticio, relación deuda-ingresos, y los ingresos que gana. Si sus cifras financieras no son lo suficientemente sólidas para justificar el límite más alto, su emisor probablemente no se moverá. No lo sabrás aunque, hasta que preguntes. (Consulte también:7 cosas importantes que debe saber sobre las tarjetas de transferencia de saldo)

Transfiera tanto de su saldo como pueda

Digamos que debes $ 10 000 en deuda de tarjeta de crédito, pero su nueva tarjeta de transferencia de saldo tiene un límite de solo $ 7, 000. Siempre puedes transferir $ 7, 000 de tus $ 10, 000 de deuda a su tarjeta de crédito con 0% de interés, y deja los $ 3 restantes, 000 en su tarjeta actual. Eso no es ideal pero al menos está eliminando los altos intereses de una buena parte de su deuda.

Solo asegúrese de pagar ambos saldos. Y asegúrese de pagar el monto en su tarjeta de interés del 0% antes de que comience la tasa de interés real de esa tarjeta. De lo contrario, está frustrando el propósito de una transferencia de saldo. (Consulte también:Guía paso a paso para realizar una transferencia de saldo en tarjetas de crédito)

Solicita un préstamo personal

También puede solicitar un préstamo personal a un banco, Unión de Crédito, u otra fuente de financiamiento, y use el dinero de este préstamo para pagar la deuda de su tarjeta de crédito.

Una vez que obtenga un préstamo, Tendrá que devolverlo en cuotas mensuales. Hay algunas ventajas de este enfoque. Primero, tendrás un pago fijo cada mes, para que pueda presupuestarlo más fácilmente. En segundo lugar, hacer pagos de un préstamo personal, siempre que los haga a tiempo todos los meses, ayudará a su puntaje crediticio más importante. Mover la deuda de una tarjeta de crédito a un préstamo personal también ayudará a algo conocido como índice de utilización de crédito.

Su índice de utilización de crédito mide la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Cuanto mayor sea esta relación, peor es para su puntaje crediticio. Si tiene un límite de crédito combinado de $ 20, 000 en sus tarjetas de crédito, y tienes $ 10, 000 de deuda de tarjetas de crédito, está utilizando el 50 por ciento de su crédito disponible. Si paga $ 5, 000 de esa deuda con un préstamo personal, ahora está usando solo $ 5, 000 de tus $ 20, 000 de crédito disponible, mejorando instantáneamente su índice de utilización de crédito. Sí, todavía tiene la misma cantidad de deuda, parte de la cual simplemente se ha transferido a un préstamo personal, pero su puntaje crediticio mejorará. (Ver también:Esta relación es la clave para un buen puntaje crediticio)

La clave con un préstamo personal es encontrar uno que venga con una tasa de interés significativamente más baja que las asociadas a la deuda de su tarjeta de crédito. De lo contrario, no tiene sentido.

Un consejo final

Una vez que inicie una transferencia de saldo en la deuda de su tarjeta de crédito, tome en serio la amortización. Su objetivo es eliminar esta deuda antes de que desaparezca la oferta de APR del 0% y la tasa de interés de su nueva tarjeta se active. También deberá controlar sus gastos. No continúe acumulando enormes cantidades de deuda en ninguna de sus tarjetas de crédito. Si lo haces, incluso esa tasa de interés del 0% no será de mucha ayuda. (Consulte también:Cuándo realizar una transferencia de saldo para cancelar la deuda de la tarjeta de crédito)