Qué hacer cuando un acreedor presenta una demanda

A veces la vida se interpone en el camino y puede ser fácil que se acumulen las deudas. Pero, ¿qué pasa si se pierde tantos pagos que sus acreedores presentan demandas en su contra para cobrar su deuda impaga?

Si no ha realizado suficientes pagos, los acreedores pueden demandarlo para que pague. Ser blanco de una demanda de este tipo puede dar miedo, pero tiene derecho a impugnar la demanda. De cualquier manera, siempre debe responder a un aviso de que está siendo demandado. Si no lo haces Es probable que el tribunal emita un fallo en su contra y pueda responsabilizarlo por los costos de cobro. honorarios de abogados, e interés.

¿Qué debe hacer si un acreedor lo demanda por una deuda impaga? Esto es lo que puede esperar que suceda. (Vea también:5 cosas que los cobradores de deudas no quieren que sepa)

El proceso

Mayoría de las veces, los acreedores preferirían llegar a un acuerdo con la persona que les debe dinero. Presentar una demanda requiere mucho tiempo y es costoso.

Pero si debes mucho dinero ha perdido varios pagos, y no se ha comunicado con sus acreedores, Es posible que reciba una queja por escrito por correo que indique que su acreedor o un cobrador de deudas ha presentado una demanda en su contra. También recibirás una citación, una notificación por escrito que indique que está programado para comparecer ante el tribunal en una fecha determinada para responder a la queja.

No ignore estos documentos. Si lo haces, el cobrador o el acreedor pueden ganar automáticamente su caso si usted no se presenta ante el tribunal. Y si tu acreedor gana, podría obtener el derecho a cobrar su deuda impaga mediante el embargo de su salario. Piense en el daño financiero que podría causar un cheque de pago menor.

Respondiendo

Las reglas varían según el estado, pero, por lo general, tendrá entre 20 y 30 días para responder a una queja. Puede elaborar su respuesta por su cuenta o con la ayuda de un abogado.

De nuevo, debe responder incluso si acepta que debe el dinero. De esta manera, puede aumentar sus probabilidades de llegar a un acuerdo más favorable. Tu deuda no desaparecerá simplemente pero si respondes y cooperas, es más probable que el cobrador le perdone una parte de su deuda, embargar su salario a una tasa más baja, o elabore un programa de pago mensual que pueda pagar más fácilmente.

Cuando presente su respuesta por escrito a la queja, debe admitir o negar la deuda que debe. Si niegas la deuda su respuesta debe incluir las razones por las que no está legalmente obligado a pagar lo que sus acreedores dicen que debe.

Si, en cambio, acepta que debe la deuda, su respuesta debe incluir las razones por las que no pudo pagar. Tal vez perdiste un trabajo una enfermedad se comió tus ahorros, o estuvo involucrado en otras acciones legales que afectaron profundamente sus ingresos.

Cuando sea el momento de su cita en la corte, no te pierdas tu apariencia. Deberá estar presente para argumentar en contra de su deuda o para llegar a un acuerdo que sea más favorable para usted.

Defensas

Si intenta pelear la demanda, Necesitará saber qué cuenta como defensa legítima en opinión del tribunal. Quizás el plazo de prescripción de su deuda haya expirado. La deuda viene con una fecha de vencimiento, aunque varía según el estado. En algunos estados, Los acreedores deben presentar una demanda para cobrar la deuda impaga dentro de los tres años. En otros, los acreedores tienen seis años para presentar una demanda. Si puede probar que el estatuto de limitaciones expiró antes de que su acreedor presentara su demanda, el caso debe abandonarse.

Los acreedores también deben poder proporcionar documentación escrita que demuestre que son propietarios de la deuda. Esto puede complicarse cuando los acreedores venden su deuda a agencias de cobranza, que sucede a menudo. Si el acreedor o cobrador de deudas que lo demanda no puede probar que tiene derecho a cobrar su deuda, con documentación escrita, perderá la demanda.

Los acreedores que lo demanden también deben poder proporcionar el acuerdo original firmado en su cuenta y un historial de su saldo. Si el acreedor no puede proporcionar esto, esa es otra razón por la que podría perder el traje.

Otras defensas viables incluyen el robo de identidad, cargos fraudulentos, o una deuda que debería haber sido cancelada en caso de quiebra. Debe tener los documentos necesarios a mano para verificar sus reclamos.

Bancarrota

Si pierde su demanda y la cantidad que adeuda es demasiado alta para que la pague, podría considerar solicitar la protección por quiebra. Cuando solicite esta protección, los esfuerzos de cobranza en su contra se detendrán automáticamente.

Tenga en cuenta que la quiebra debe ser el último recurso. Declararse en quiebra puede hacer que su puntaje crediticio caiga 200 o más puntos. Y una declaración de quiebra permanecerá en su informe de crédito durante siete a 10 años. (Vea también:11 pasos a seguir cuando la quiebra es su única opción)