Deuda que desaparece cuando se declara en quiebra

Decidir declararse en quiebra puede ser una decisión financiera enorme, por lo que debe considerar los pros y los contras de la quiebra. Si se pregunta cómo pagar una deuda y desea dar este paso, Conozca las diferencias en las declaraciones de quiebra y descubra qué deudas se mantendrán una vez que termine. No asuma que todas las deudas desaparecerán si se declara en quiebra.

Tanto el Capítulo 7 como el Capítulo 13 están abiertos a las personas que necesitan declararse en bancarrota para salir de sus deudas. pero se manejan de manera diferente.

De un vistazo:Capítulo 7 y Capítulo 13 de quiebras

El Capítulo 7 liquida sus activos:sus propiedades se venden para pagar su deuda. Para el Capítulo 13, su propiedad no se vende, pero está de acuerdo con un plan de pago ordenado por la corte. Si bien el Capítulo 7 tarda de tres a cinco meses en completarse, El capítulo 13 puede llevar de tres a cinco años, dependiendo de su acuerdo.

Otra diferencia entre el Capítulo 7 y el 13 es:El Capítulo 7 le permite saldar sus deudas rápidamente, ayudándole a reiniciar lo más rápido posible. Pero el Capítulo 13 le permite conservar su propiedad sin dejar de pagar lo que puede pagar.

Si bien algunas deudas no desaparecen cuando se declara en quiebra, hay algunos que lo harán.

Deuda que se descarga al declararse en quiebra

Hay algunas deudas que se reducirán según la presentación que elija. A veces, la deuda desaparecerá en cualquier caso.

Deuda de tarjeta de crédito

Los estadounidenses sufren de $ 1.02 billones en deudas de tarjetas de crédito, lo que puede explicar por qué es una de las principales causas de quiebra. La deuda de la tarjeta de crédito generalmente no está garantizada y se puede liquidar en una declaración de bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13. La forma en que se manejan depende del tipo de quiebra que presente.

Para el Capítulo 7, su deuda se elimina cuando el tribunal aprueba su declaración de quiebra. Esto puede llevar algunos meses. dependiendo del tipo de deuda que tengas, cuanto debes y programación de los tribunales.

Para el Capítulo 13, aceptará pagar la deuda de su tarjeta de crédito de acuerdo con el plan delineado por el tribunal. Una vez que su plan esté completo, la deuda restante está perdonada. Tenga en cuenta que aún es elegible para pagar su deuda de alguna forma, según el acuerdo ordenado por la corte. Pero ese número puede ser significativamente menor de lo que adeudaba antes de la quiebra.

Facturas médicas

No pagar sus facturas médicas hace que su puntaje crediticio baje y las agencias de cobranza lo persigan para realizar el pago. El Commonwealth Fund descubrió que 79 millones de estadounidenses tienen problemas para pagar las facturas médicas o hacer frente a sus deudas médicas impagas, que incluye al 41% de las personas en edad laboral.

Las facturas médicas se consideran deudas no garantizadas al igual que las tarjetas de crédito. que se descarga en cualquier tipo de presentación. Que sean dados de alta depende de la presentación que declare.

Si se declara en bancarrota del Capítulo 7, la deuda de la factura médica se eliminará cuando el tribunal apruebe su presentación. Si declara el Capítulo 13, Es posible que se elimine parte de la deuda después de completar su plan de pago.

Los préstamos personales tampoco están garantizados, lo que significa que también serían eliminados en quiebra.

Sentencia de la corte de reclamos menores

Un fallo de reclamos menores es cuando un acreedor lo demanda para pagar una deuda que usted debe. Si el acreedor gana el juicio, está obligado a pagar la deuda.

Cuando presenta una bancarrota del Capítulo 7, está liberado de su obligación de pagar la deuda a la que originalmente se vio obligado a pagar. Eso se debe a que una bancarrota del Capítulo 7 demuestra que no tiene suficiente dinero o activos para pagar la deuda.

Si presenta una bancarrota del Capítulo 13, es posible que deba pagar parte de este fallo en función de su plan de pago.

Detener temporalmente una ejecución hipotecaria

Si se ha atrasado en los pagos de la hipoteca, su casa pronto puede ser ejecutada. Pero cuando se declara en quiebra, podría detener esa ejecución hipotecaria, al menos por un corto tiempo.

La bancarrota del Capítulo 13 le permite permanecer en su hogar mientras completa un plan de pago elaborado por los tribunales. Si completa el plan de pago, podrá detener la ejecución hipotecaria. Pero si no completa el plan antes de la fecha de finalización, aún puede perder su hogar.

Si se declara en bancarrota del Capítulo 7 como propietario de una vivienda, se le otorgará una estadía automática, lo que hace que los acreedores dejen de intentar cobrarle una deuda. Si su casa aún no ha sido embargada y está lista para una venta por ejecución hipotecaria, la suspensión pospondrá esa venta mientras se procesa su quiebra. Solo durará unos meses.

Cómo manejan los acreedores su deuda cuando se declara en quiebra

Declararse en quiebra legalmente les dice a los acreedores que lo dejen en paz con respecto a la deuda que les debe.

Una vez que la quiebra ha completado su proceso, Los acreedores no pueden comunicarse con usted acerca de una deuda que se canceló durante la bancarrota. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), "La condonación prohíbe permanentemente al acreedor o al cobrador de deudas el cobro de la deuda".

Deuda que NO se cancela en caso de quiebra

Aunque declararse en quiebra no borra todas las deudas, elimina algunos de los principales que podrían agotarlo económicamente. Estas son las deudas que aún está obligado a pagar.

Préstamos estudiantiles

Sus préstamos estudiantiles no se cancelarán durante una declaración de quiebra. Pero si son una carga, puede presentar un procedimiento contradictorio. Esto solicitaría la condonación de sus préstamos estudiantiles si puede demostrar que el reembolso causaría grandes dificultades para usted y su familia.

Préstamos para automóviles

Los préstamos para automóviles son deudas garantizadas, lo que significa que en caso de que no pueda pagar el préstamo de su automóvil, su vehículo puede ser retirado. En el Capítulo 7 de bancarrota, su prestamista no puede recuperar su automóvil a menos que se levante una suspensión automática. Pero después de que se procese su quiebra, Es posible que su prestamista aún tenga derecho a recuperar su automóvil si la deuda no se paga.

Manutención de niños y pensión alimenticia

Ni la manutención de los hijos ni la pensión alimenticia se cancelan durante la quiebra. Pero tener otra deuda eliminada en caso de quiebra puede permitirle compensar los pagos vencidos en otro lugar, incluidos los pagos de manutención infantil o pensión alimenticia.

Hipoteca de la casa

Usted sigue siendo responsable de la hipoteca de su vivienda y otros gravámenes sobre la propiedad durante y después de la quiebra. Solicitar la bancarrota del Capítulo 13 y comenzar un plan de pago podría ponerlo en una mejor posición para conservar su casa.

Honorarios legales del ex cónyuge

Como otras obligaciones domésticas, aún debe pagar los honorarios legales del divorcio. Estos tipos de honorarios legales no se pueden descargar en caso de quiebra. Si se declara en bancarrota del Capítulo 13, puede ser elegible para que esas tarifas pendientes se incorporen a su nuevo plan de pago ordenado por la corte.

Restitución

Si bien la bancarrota no libera los pagos de restitución, es posible que pueda reestructurarlos en una declaración de bancarrota del Capítulo 13. Tenga en cuenta que si cometió un delito y cumplió condena en prisión, todavía es elegible para declararse en quiebra.

Pasivo por impuesto sobre la renta

Declararse en quiebra no eliminará inmediatamente su factura de impuestos. Deberá cumplir con algunos criterios preliminares establecidos por el IRS para calificar. Para uno, los impuestos deben ser impuestos sobre la renta, y no puede haber cometido evasión fiscal.

Deudas por fraude, malversación, hurto, o "actos deliberados e imprudentes"

Estos entran en la categoría de "deuda no descargable, "O deudas que no se borrarán incluso si se declara en quiebra. Incluso si su quiebra pasa, otras deudas pueden ser canceladas para que usted pague las que está obligado a pagar.