Cómo pagué mi deuda mientras aumentaba mis ahorros

Trabajar y luchar para pagar la deuda es la historia de nuestra generación, y como la mayoría de los veinteañeros, He estado enviando una parte de mis ingresos mensuales a las deudas de los estudiantes desde que me gradué de la universidad. En algún lugar del camino, El pago de deudas se convirtió en una prioridad tal que dejé de contribuir a mis ahorros o fondos de jubilación.

Como autónomo a tiempo completo, es un error fácil de cometer. Después de todo, sin un empleador para deducir impuestos y ahorros 401 (k), sus ingresos son completamente suyos para administrarlos. Incluso si tiene un trabajo de tiempo completo, Lo más probable es que todavía se enfrente a decisiones financieras difíciles con regularidad.

Así es como surgió la idea de “págate a ti mismo primero”. No puedo atribuirme todo el mérito, es algo que mi padre dijo originalmente hace unos meses cuando me preguntó si estaba ahorrando para la jubilación.

¿Mi respuesta en ese momento? Algo así como. Pero estaba principalmente concentrado en pagar mis préstamos estudiantiles. Sacudió la cabeza y dijo:"Siempre debes pagarte a ti mismo primero".

Ahorrar y pagar deudas:encontrar el equilibrio adecuado

Esto me trajo algunas preguntas. ¿Estaba poniendo mis ingresos en los lugares correctos? Tal vez no. ¿Debería ahorrar más? Si bien es cierto que la deuda cuesta más cuanto más tiempo la tienes, También es cierto que el tiempo es su mayor aliado a la hora de ahorrar e invertir dinero. Debido a que la mayoría de nosotros nunca tendremos los varios millones de dólares en efectivo necesarios para jubilarnos cómodamente a los 60 años, en su lugar, tendremos que ahorrar lo que podamos e invertir para compensar la diferencia.

Todo esto vuelve a la cuestión de cómo lograr el equilibrio adecuado entre pagar su deuda y ahorrar dinero. Todavía no tengo todas las respuestas, pero estas son algunas de las soluciones que se me ocurrieron.

Pagarte a ti mismo primero:cómo hacerlo bien

Pagarte a ti mismo primero se trata de tomar las decisiones financieras que más te beneficien. Estos serán diferentes para todos. Alguien que se esté ahogando en deudas con un plan de ahorro decente en su lugar podría optar por asignar más fondos para salir de la deuda; alguien con pocos o ningún ahorro para la jubilación y deudas más manejables probablemente debería considerar acumular ahorros. Cualquiera que sea su relación deuda / ahorro, aquí hay algunas estrategias a considerar.

Paga tus deudas

Al decidir qué deudas pagar primero, asegúrese de saber cuánto le está costando cada uno. Generalmente hablando, La deuda de tarjetas de crédito tiende a costar más dinero porque muchas tarjetas tienen altas tasas de interés. Pero esto también puede ser cierto para ciertos tipos de préstamos para estudiantes, que puede tener tasas de interés variables y comenzar a acumular intereses incluso antes de graduarse.

Si tiene muchos préstamos diferentes y su deuda comienza a sentirse inmanejable, incluso podría considerar la consolidación de deudas para combinar préstamos. Con toda tu deuda en un solo lugar es posible que tenga incluso más ingresos prescindibles de los que pensaba, que puede, Sucesivamente, destinarlo a sus otras metas financieras, como ahorrar para la jubilación.

Haga crecer sus ahorros para la jubilación

La jubilación es un objetivo importante por el que trabajar, especialmente si su empleador no ofrece un complemento 401 (k) y usted tiene que conseguir el dinero por su cuenta. Debido a que sus ingresos pueden cambiar de un año a otro, la mejor manera de pensar en los ahorros para la jubilación es como porcentaje de sus ingresos. Una buena regla general es ahorrar al menos un 10-15% de sus ingresos anuales para la jubilación.

Otra cosa a tener en cuenta a la hora de ahorrar para la jubilación es que cuanto antes empiece, el mejor. Calcule la cantidad de 67 años que podría necesitar anualmente y trabaje hacia atrás. Ingresos entre $ 30, 000 y $ 40, 000 generalmente se consideran bastante modestos (especialmente cuando se toma en cuenta la inflación), pero puede trabajar hacia este objetivo o incluso uno más alto si comienza a ahorrar un poco de cada cheque de pago ahora.

Una forma de hacerlo es abriendo una cuenta Roth IRA. Estas cuentas le permiten depositar para ahorrar hasta $ 6, 000 por año para su jubilación. Aunque es posible que esto no represente la totalidad de su contribución anual del 10-15%, es un gran lugar para comenzar. La mejor parte de estas cuentas es que los retiros están libres de impuestos porque usted paga impuestos sobre el dinero que aporta por adelantado. Con un 401 (k), las contribuciones son antes de impuestos, lo que significa que está enganchado por los impuestos cuando realiza un retiro.

Otro consejo para tener en cuenta con las cuentas IRA es que normalmente tiene hasta el día de impuestos para completar sus contribuciones del año anterior. ¿Se está quedando atrás en sus metas de jubilación para 2019? Tienes hasta el 15 de julio para cambiar eso.

Construye un fondo de emergencia

Tener un fondo de emergencia disponible es otra parte importante de pagarse a sí mismo primero. Debido a que este fondo puede ayudar a cubrir casi cualquier estrés financiero que pueda imaginar (facturas médicas, facturas veterinarias, desempleo) es una parte importante de su bienestar financiero. Inicie su fondo de emergencia decidiendo cuánto de sus ingresos semanales o mensuales puede vivir sin, y aplíquelo a sus metas de ahorro. Si y cuando llegue ese día lluvioso, Estaras contento de haberlo hecho.

Sea creativo a la hora de ahorrar

Ahorrar dinero no tiene por qué ser un proceso doloroso. Existen muchas estrategias y aplicaciones para ahorrar dinero que pueden ayudarlo, ya sea que esté buscando una manera de ahorrar más dinero cada mes o simplemente necesite ayuda para pagar sus facturas.

El truco para convertirse en un ahorrador exitoso consiste en ser creativo y encontrar soluciones que funcionen para usted. Esto podría significar presupuestar con más cuidado, o incluso emprender un lucrativo ajetreo por el dinero extra. También podría significar guardar los ingresos adicionales que se le presenten de vez en cuando, como su declaración de impuestos o fondos de cumpleaños. Independientemente de cómo decida cumplir sus objetivos de ahorro, la tranquilidad que obtendrá al contar con un plan financiero hará que todos esos sacrificios valgan la pena.

La última palabra sobre pagarte a ti mismo primero

Tener un mejor plan financiero en su lugar, todo comienza con su forma de pensar. Empiece a pensar en pagar la deuda como recompra de su libertad financiera. Encuentre una manera de hacer que sus facturas sean más asequibles, y solo asume los gastos necesarios para vivir cómodamente. Después de todo, Vas a necesitar más ingresos prescindibles y un buen puntaje crediticio si alguna vez planeas hacer cosas como sacar una hipoteca o comprar un automóvil. Sus posibilidades de ser aprobado para estos préstamos y otros solo aumentarán cuando tenga menos deudas a su nombre.

Más importante, no cometa el error que cometí. No importa cuanta deuda tengas, asegúrese de pagarse a sí mismo cuando se trata de ahorrar el dinero que necesitará en el futuro. Invertir en su futuro es una de las inversiones más importantes que podrá realizar. No espere demasiado para comenzar.