¿Qué es un prestamista de última instancia?

A prestamista de última instancia es un término que abarca una amplia variedad de instituciones crediticias que brindan financiamiento a empresas y personas que padecen problemas financieros graves. Los préstamos se ofrecen porque nadie más ofrecerá financiamiento. La Reserva Federal funciona como prestamista de última instancia para las empresas que se consideran "demasiado grandes para quebrar, "mientras que los prestamistas privados de última instancia otorgan préstamos con la esperanza de obtener ganancias con los intereses. De cualquier manera, pedir prestado a un prestamista de última instancia puede tener consecuencias financieras a largo plazo. Antes de tomar uno de estos préstamos, debe considerar cuidadosamente sus opciones.

Préstamos y riesgo

Cuando un prestamista le da dinero al prestatario, lo hace con la esperanza de eventualmente recuperar el dinero. Por otra parte, quiere obtener el mayor beneficio posible otorgando un préstamo. La única forma en que pueden obtener ganancias es cobrando intereses, y otras tarifas. Si bien los prestamistas intentan limitar sus préstamos a los prestatarios que es probable que devuelvan los préstamos, no son del todo adversas a los préstamos a clientes más riesgosos. Dado que es menos probable que un prestatario más riesgoso reembolse el préstamo, los prestamistas intentan compensar la pérdida potencial cobrando tasas de interés más altas para que al menos obtengan más ganancias del prestatario que de sus clientes más sólidos desde el punto de vista financiero.

Préstamos Federales

Los préstamos del gobierno federal tienen un tipo de riesgo diferente. Mientras el gobierno funcione, seguirá recaudando impuestos y generando ingresos. Si bien el gobierno puede quedarse sin dinero, nunca se arruinará por completo, a menos que sufra un colapso total. Como resultado, el gobierno puede permitirse correr más riesgos que los prestamistas privados y ofrecer dinero sin preocuparse por las pérdidas financieras.

Reserva Federal como prestamista de última instancia

La Reserva Federal actúa como prestamista de última instancia para las agencias gubernamentales y las principales instituciones crediticias privadas. El colapso financiero de muchas instituciones puede afectar a millones de estadounidenses. Al otorgar préstamos de último recurso, el gobierno federal tiene como objetivo ayudar a estabilizar la economía, dar a esas instituciones dinero suficiente para capear la recesión económica y volver a la rentabilidad.

La Reserva Federal ha desempeñado el papel de prestamista desde la Gran Depresión. Más reciente, sirvió como prestamista de última instancia para varias instituciones financieras importantes en lo que se conoce como el rescate bancario. También, la Ley de Protección al Consumidor contiene varias disposiciones que tienen como objetivo reducir los préstamos de última instancia de la Reserva Federal, pero queda por ver si esto funcionará o no con el tiempo.

Prestamistas privados de último recurso

También existen prestamistas privados que actúan como prestamistas de último recurso para particulares y empresas. Para ellos, los préstamos tienen que ver con sus propios beneficios y no con la estabilidad general del país. Los préstamos son de muy alto riesgo, por lo que las tasas para este tipo de programas son muy altas en comparación con los préstamos convencionales. Las instituciones de crédito privadas se pueden encontrar en línea.