La última subida de tipos de la Fed es la mayor en 28 años. Aquí está el lado positivo para los ahorradores

La Reserva Federal acaba de anunciar otra subida de tipos tras su reunión del FOMC de julio. Vea lo último de los expertos sobre cómo los ahorradores pueden maximizar los rendimientos a medida que suben las tasas.

La Fed acaba de anunciar su mayor aumento de tasas en casi 30 años, intensificando los esfuerzos para hacer retroceder la inflación galopante.

Para los prestatarios, eso significa que el costo de comprar una casa o mantener un saldo en una tarjeta de crédito pronto será aún más caro. Pero hay un lado positivo para los ahorradores:las tasas de interés federales más altas pueden generar más intereses ganados en su saldo de ahorros.

El Comité Federal de Mercado Abierto aumentó esta semana su rango objetivo para la tasa de fondos federales de 0,75-1% a 1,5-1,75%. Eso es un aumento de tres cuartos de un porcentaje con respecto a la tasa establecida en mayo, y el aumento individual más grande desde 1994.

También es la tercera subida de tipos de interés de este año. La Fed comenzó a subir las tasas de interés en marzo para compensar las cifras récord de inflación de este año. Anteriormente, las tasas de interés se mantuvieron cercanas a cero desde el comienzo de la pandemia.

Aquí hay más información sobre lo que significa la decisión de la Reserva Federal para su tasa de interés de ahorro y cómo equilibrar las tasas crecientes de este año:

Qué significa para los ahorradores la subida de tipos de interés de la Reserva Federal

Cuando la Reserva Federal eleva su tasa objetivo de fondos federales, los bancos tienden a hacer lo mismo.

“No está tan estrechamente relacionado como la gente piensa”, dice Sophia Bera Daigle, CFP y fundadora de la firma de planificación financiera Gen Y Planning, lo que significa que no es probable que vea un aumento inmediato del 0,75 % en sus ahorros. Pero, en general, se espera que aumenten las tasas de las cuentas de depósito, como las cuentas de ahorro, las cuentas del mercado monetario y los CD.

"Los bancos hacen esto para atraer a más clientes que proporcionarán más flujo de efectivo para que los bancos aprovechen", dice Delyanne Barros, experta en dinero y fundadora de Delyanne the Money Coach.

Aún así, aunque es probable que muchos bancos aumenten las tasas, puede esperar que algunos bancos aumenten los APY más rápido y en mayor medida que otros. Por ejemplo, los grandes bancos tradicionales nacionales con cuentas de ahorro tradicionales pueden aumentar sus tasas de interés solo mínimamente, si es que lo hacen. Muchos de estos bancos simplemente no tienen mucha prisa por aumentar los APY en este momento, dice Barros.

“Es por eso que es importante buscar una cuenta de ahorros de alto rendimiento y no necesariamente usar la que se ofrece en el banco donde guarda su cuenta corriente”, dice Bera Daigle.

¿Cuánto aumentarán las tasas de interés de los ahorros?

Es más probable que los aumentos de tasas más grandes provengan de los bancos en línea que ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento. Las mejores tasas entre estas cuentas ya ofrecen más de 10 veces la tasa de interés promedio nacional e históricamente han sido las primeras en aumentar sus APY después de que la Fed aumenta su rango objetivo.

Hoy en día, las mejores tasas de interés de ahorro de alto rendimiento oscilan entre el 0,70 % y más del 1 % APY.

“Antes de la pandemia, algunos bancos en línea pagaban entre un 2 % y un 3 % de interés”, dice Barros. “Es difícil decir si volveremos a ver esos números este año, pero es posible que regresen eventualmente si la Fed continúa aumentando las tasas de interés y la inflación no se modera. Los bancos también pueden estar motivados para aumentar las tasas de interés, ya que también compiten con los bonos I este año, que han atraído a muchos ahorradores”.

Por qué ahora es un buen momento para ahorrar

En su comunicado del miércoles, la Fed citó la inflación "elevada" exacerbada por la guerra en Ucrania, los bloqueos relacionados con COVID en China y otras presiones en la cadena de suministro y los precios y el factor principal en su decisión. Eso es después de las conversaciones en curso entre los expertos sobre un mercado bajista para las acciones y una posible recesión inminente.

A medida que la inflación continúa alcanzando niveles récord y los estadounidenses asumen mayores saldos de deuda, es un buen momento para comenzar a reforzar su fondo de emergencia o revisar la cantidad que ha ahorrado.

En general, los expertos recomiendan mantener al menos tres a seis meses de gastos en un fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento accesible. Sin embargo, solo usted puede determinar la cantidad con la que se siente más cómodo, en función de sus gastos mensuales, qué tan seguros son sus ingresos, los dependientes que pueda tener y otros factores individuales.

Consejo profesional

“Siempre es una buena idea tener un fondo de emergencia ahorrado sin importar lo que esté pasando en la economía”, dice Barros. Ella recomienda de tres a seis meses como objetivo general, pero dice que puede ser conveniente aumentarlo hasta nueve meses si tiene un mayor riesgo de perder ingresos en una recesión. "Recuerde que esto es para cubrir sus gastos más necesarios, no todos los gastos que tiene actualmente, así que tómese el tiempo para decidir cuáles son y establezca una meta de ahorro".

Pero después de haber ahorrado su fondo de emergencia, no deje que el miedo lo lleve a acumular todo su dinero extra en su cuenta bancaria.

Incluso en tiempos de incertidumbre, es una buena idea continuar invirtiendo para objetivos a largo plazo como la jubilación en una cartera de inversiones diversificada. Si tiene efectivo disponible y un fondo de emergencia seguro, Bera Daigle recomienda establecer contribuciones automáticas a una cuenta de corretaje y maximizar su IRA o Roth IRA.

“Una vez que se guarde el fondo de emergencia, recomiendo continuar invirtiendo incluso durante un mercado bajista”, coincide Barros. “Lo mejor que se puede hacer es calcular el costo promedio en dólares y ser paciente. La mejor manera de equilibrar el ahorro y la inversión es configurar transferencias automáticas a sus cuentas para que pueda eliminar emociones como el miedo o la ansiedad de estas decisiones”.