La Reserva Federal acaba de dar malas noticias a las personas con deudas

El aumento de las tasas podría afectar los costos de su deuda actual y su capacidad para refinanciar.

Puntos clave

• La Reserva Federal anunció un aumento de la tasa de medio punto porcentual el miércoles 4 de mayo de 2022. 
• La tasa de referencia aumentó de cerca del 0 % durante la pandemia a entre el 0,75 % y el 1,00 %.
• Si debe dinero, esta es una mala noticia, ya que puede esperar que aumenten los costos de endeudamiento.

El miércoles 4 de mayo de 2022, la Reserva Federal anunció el segundo aumento de su tasa de interés de referencia desde 2018. 

La Fed subió las tasas por primera vez a mediados de marzo de 2022, en un esfuerzo por hacer frente al aumento de la inflación, pero las tasas subieron solo 25 puntos básicos. Ahora, se anunció un aumento de tasas mucho mayor, el mayor desde 2000. Las tasas subieron 50 puntos básicos, lo que resultó en un aumento de la mitad del porcentaje y situó la tasa de referencia entre 0,75 % y 1,00 %.

Dado que las tasas estuvieron cerca del 0 % durante la pandemia, se trata de un gran aumento de tasas. Y si actualmente tiene alguna deuda, esto podría ser una muy mala noticia por algunas razones clave.

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito aumentarán

Si tiene un saldo en sus tarjetas de crédito, debe pagar intereses sobre el monto que debe. Las tasas de interés suelen ser variables en las tarjetas de crédito. Esto significa que no tiene la garantía de poder seguir pagando la misma tarifa con el tiempo. En cambio, su tasa está vinculada a un índice financiero que se ve afectado por la tasa de fondos federales.

Un gran aumento en esta tasa, como el que ocurrió hoy, hace que el emisor de su tarjeta aumente la tasa que le cobra. Verá que una tasa más alta entrará en vigencia dentro de uno o dos ciclos de facturación, lo que hará que aumenten los costos de su préstamo.

Si puede pagar el saldo de su tarjeta en su totalidad, puede evitar los cargos por intereses adicionales una vez que suban las tasas. Si esto no está a su alcance financieramente, una transferencia de saldo podría ayudar si es elegible.

Las tarjetas de transferencia de saldo le cobran una pequeña tarifa, generalmente alrededor del 3%, para transferir un saldo existente de una o más tarjetas de crédito. El saldo transferido está sujeto a una tasa de interés del 0% durante un período de tiempo determinado que puede ser de 12 a 15 meses. Como resultado, pagar una tarifa inicial asequible podría permitirle reducir su tasa de interés al 0 % durante mucho tiempo, por lo que no tendrá que preocuparse de que su tasa suba a corto plazo.

Las hipotecas de tasa ajustable podrían volverse más caras

Si tiene una hipoteca de tasa fija, el aumento de tasa de la Reserva Federal no lo afectará. Pero si tiene un préstamo de tasa ajustable, esa es una historia diferente.

Vea, las ARM le permiten fijar su tasa inicial durante un período de tiempo, generalmente tres, cinco o siete años, dependiendo de si tiene una ARM de 3/1, 5/ 1 BRAZO o 7/1 BRAZO. Después de que haya expirado ese período inicial, su tasa se mueve junto con un índice financiero. Y como resultado, es probable que el aumento de las tasas de interés haga que aumenten los costos de su hipoteca.

Cuando su tasa sube, su pago mensual también puede aumentar para pagar su préstamo a tiempo. Y sus costos totales de endeudamiento durante la vida de un préstamo serán más altos ya que está enviando más dinero a su prestamista.

Desafortunadamente, no hay mucho que puedas hacer si tienes un ARM. Es casi seguro que su tasa va a subir si ya está en la fase de ajuste o si lo hará pronto. Es posible que desee considerar la refinanciación de una hipoteca de tasa fija para que pueda tener más certeza en el futuro sobre cuánto pagará.

La gran desventaja es que las tasas de refinanciamiento ya aumentaron considerablemente en comparación con el año pasado y es probable que aumenten aún más con el anuncio de la Reserva Federal. Aún así, puede valer la pena refinanciar lo antes posible para fijar las tasas actuales de hoy, ya que el banco central ha señalado que se avecinan más aumentos de tasas.

Es posible que refinanciar la deuda ya no valga la pena

Como se mencionó anteriormente, refinanciar un préstamo hipotecario ya se ha vuelto mucho más costoso en comparación con el año pasado, y es probable que las tasas de refinanciamiento aumenten aún más gracias a los esfuerzos de la Reserva Federal para combatir la inflación.

No solo los refinanciamientos de hipotecas podrían verse afectados. Si esperaba obtener un préstamo personal para refinanciar la deuda existente, es probable que las tasas también sean más altas. Tendrá que darse una vuelta con cuidado y comparar lo que está pagando actualmente con la tasa que le ofrecen para decidir si la refinanciación aún tiene sentido para usted.

Como puede ver, este aumento de la tasa no es una buena noticia si debe dinero. Pero si está consciente del hecho de que sus tasas pueden aumentar, puede ser proactivo al idear un plan para tratar de pagar la deuda o minimizar el daño de otras maneras, como transfiriendo el saldo de su tarjeta de crédito. Vale la pena el esfuerzo, especialmente porque se espera que las tasas de interés sigan subiendo durante este año.