La Reserva Federal podría aumentar las tasas de interés en 2023. Así es como podría afectarlo

Las tasas de interés no permanecerán donde son para siempre Esto es lo que debe saber.

La Reserva Federal ha mantenido las tasas de interés cerca de cero para ayudar a estimular la recuperación económica tras la pandemia. En marzo, la Fed afirmó su plan de ceñirse a tipos de interés cercanos a cero. Pero esta semana, cambió de rumbo y dijo que espera aumentar las tasas de interés en 2023. Y eso podría afectar a las personas de varias maneras.

Dónde están las tasas de interés ahora

Para ser claros, la Reserva Federal no establece las tasas de interés para los consumidores. Más bien, establece la tasa de los fondos federales, la tasa que los bancos cobran entre sí por los préstamos a corto plazo. Pero las políticas de la Fed también pueden afectar las tasas al consumidor.

En este momento, por ejemplo, las tasas de interés de las cuentas de ahorro son abismalmente bajas y las personas ganan poco dinero con el efectivo que han ahorrado. Al mismo tiempo, las tasas de interés de los préstamos personales son más bajas, lo que significa que es más barato pedir prestado de manera asequible. Las tasas hipotecarias también han sido más bajas, lo que hace que sea menos costoso para los compradores financiar la compra de viviendas.

¿Qué debe hacer ante el aumento de las tasas?

Aunque la Reserva Federal no planea aumentar las tasas de interés durante un par de años, podría resultar rentable realizar ciertos movimientos más temprano que tarde, dado el estado actual de las tasas de interés para los consumidores.

Primero, si tiene dinero en un certificado de depósito que está a punto de vencer, considere guardar ese dinero en ahorros; en este momento, las tasas de las cuentas de ahorro y las tasas de los certificados de depósito son comparables. Pero para 2023, las tarifas de los CD podrían subir, lo que haría que un CD fuera una opción más inteligente. Si prefiere guardar el dinero en un CD en lugar de ahorros, elija un CD de seis meses o de un año. No inmovilice su dinero en un nuevo CD a cinco años:si las tasas suben, se quedará con la tasa fijada hoy.

Del mismo modo, si es dueño de una casa, es posible que desee refinanciar su hipoteca. Las tasas de refinanciamiento, como las tasas de compra de hipotecas, son atractivas en este momento, y si cambia su préstamo hipotecario existente por uno nuevo, podría reducir sus pagos mensuales sustancialmente y pagar menos intereses durante su período de pago.

En este sentido, es posible que desee realizar un refinanciamiento con retiro de efectivo (pedir prestado más que el saldo de su hipoteca actual) para pagar otras deudas, como el saldo de una tarjeta de crédito. O bien, puede buscar un préstamo personal, ya que las tasas son más bajas ahora. Si usa un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, podría ahorrar mucho en intereses.

No sabemos exactamente cómo fluctuarán las tasas de interés de los consumidores en los próximos años, pero es justo esperar que aumenten. Asegúrese de capitalizar las bajas tasas de interés para los préstamos mientras pueda. Al mismo tiempo, no se limite a un CD, de modo que esté listo para beneficiarse si las tasas de las cuentas bancarias mejoran.