3 formas en que el aumento de la tasa de interés de la Fed podría afectar sus finanzas

Las tasas de interés en aumento afectan muchos aspectos de su vida financiera.

Puntos clave

• La Reserva Federal anunció un aumento de la tasa de interés el miércoles 4 de mayo de 2022.
• El aumento es el segundo desde 2018 y es un salto de medio punto porcentual.
• Podría afectar sus tarjetas de crédito, ahorros y préstamos hipotecarios.

El miércoles 4 de mayo de 2022, la Reserva Federal anunció un aumento de la tasa de interés de medio punto porcentual. Este es el mayor aumento de tarifas desde 2000, y es el segundo aumento desde 2018; el primero ocurrió a mediados de marzo de este año.

Este aumento de la tasa de interés eleva la tasa de los fondos federales entre el 0,75 % y el 1,00 %, frente a un rango del 0,25 % al 0,50 %, y significativamente por encima de la tasa cercana al 0 % durante el corazón de la pandemia. Como era de esperar, un gran aumento en la tasa de interés de referencia podría tener un gran impacto en sus finanzas.

Pero, ¿cómo afectarán exactamente a su dinero las tasas más altas? Aquí hay tres grandes formas.

1. La deuda de su tarjeta de crédito podría encarecerse

Las tarjetas de crédito casi siempre tienen tasas de interés variables. La tasa que pagará se mueve junto con un índice financiero, que se ve afectado por los cambios en la tasa de los fondos federales. Con el anuncio de la Reserva Federal de un aumento significativo en las tasas, los emisores de su tarjeta de crédito harán lo mismo y probablemente aumentarán sus tasas dentro de uno o dos ciclos de facturación.

Como consecuencia, si mantiene un saldo, los cargos por intereses mensuales aumentarán sustancialmente. Su pago mínimo podría ser más alto, y podría llevarle más tiempo y costarle más pagar el saldo total de su deuda, ya que una mayor parte de cada pago mensual se destina a intereses en lugar de reducir su saldo.

Debe considerar seriamente una tarjeta de crédito de transferencia de saldo si puede calificar para una. Esto le permitiría mover su saldo actual a una tarjeta que promete una tasa del 0% por un tiempo limitado, como 12 meses. Incluso si es probable que pague una tarifa por adelantado para transferir un saldo, puede valer la pena si no puede pagar sus tarjetas en su totalidad rápidamente.

2. Se le podría ofrecer una tasa de interés más alta sobre los ahorros

Si tiene mucho dinero ahorrado, el aumento de la tasa de interés de la Reserva Federal podría ser una buena noticia. El rendimiento promedio de las cuentas bancarias en línea ya aumentó cuatro puntos básicos en abril después de que la Reserva Federal anunciara su aumento de la tasa a mediados de marzo y es probable que estos aumentos se aceleren con el mayor aumento de la tasa de interés de hoy.

Es una buena noticia que las cuentas de ahorro pronto paguen un poco más, ya que las tasas récord de inflación de este año han estado acabando con el poder adquisitivo de los fondos ahorrados. Esto es especialmente difícil para las personas mayores y las personas con ingresos fijos.

3. Es probable que aumenten las tasas hipotecarias 

Sin embargo, todavía hay más malas noticias. Se espera que las tasas hipotecarias aumenten aún más con el anuncio de la Reserva Federal, y las tasas ya han subido considerablemente en comparación con los niveles mínimos históricos que alcanzaron durante la pandemia. La tasa promedio de un préstamo de tasa fija a 30 años ahora está muy por encima del 5%, frente a menos del 3% durante el corazón de la pandemia de coronavirus.

Con el aumento de las tasas hipotecarias, los nuevos prestatarios descubrirán que es más costoso asegurar un préstamo hipotecario. Aquellos con hipotecas de tasa ajustable también verán aumentos en los pagos mensuales y los costos totales de interés. Y es posible que ya no haya oportunidades de refinanciamiento asequibles.

El único punto positivo, sin embargo, es que el aumento de los costos de las hipotecas podría ayudar a enfriar el mercado inmobiliario. Los precios aumentaron debido a la alta demanda y la baja oferta durante la pandemia, pero la evidencia sugiere que los precios de venta y las ventas de casas nuevas ahora han comenzado a caer. Si la demanda cae y los precios bajan con ella, esto podría permitir que más prestatarios encuentren viviendas que puedan comprar, incluso si sus tasas hipotecarias son más altas.

En última instancia, tanto si es un prestatario como si es un ahorrador, es probable que la subida de tipos de la Reserva Federal le afecte. La clave es comprender el impacto y tomar decisiones informadas para que las tasas más altas no dañen sus finanzas a largo plazo.