La tasa de interés de ahorro promedio nacional es cercana a cero. Así es como puedes ganar mucho más

Es una gran idea ahorrar dinero en una cuenta accesible, para emergencias, metas a corto plazo y otros planes para el futuro cercano. Pero si bien una cuenta de ahorros es segura y accesible, no le brindará rendimientos altísimos.

De hecho, la tasa de interés de ahorro promedio nacional actual es solo 0.08%, según la FDIC.

A medida que la Reserva Federal aumenta las tasas de interés federales, el promedio aumenta; era del 0,06% hace apenas unos meses. Aún así, ese promedio está mucho más cerca de lo que ganará con una cuenta de ahorros tradicional de un banco tradicional, que puede ser tan bajo como 0.01%. Si busca obtener el mayor rendimiento de sus ahorros, pero aún así mantener la seguridad y la flexibilidad, una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser una opción mucho más lucrativa.

A continuación, le mostramos cómo puede encontrar una tasa de cuenta de ahorros superior al promedio hoy y qué debe buscar cuando decida qué banco o institución financiera usar:

Tasas de interés promedio en cuentas de ahorro

Aunque la tasa de interés promedio nacional de las cuentas de ahorros está creciendo (del 0,06 % a principios de este año a un 0,08 % actual), sigue siendo mucho más baja que la que ofrecen las cuentas de ahorros de alto rendimiento.

Algunas de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento han crecido desde los mínimos de la era de la pandemia de alrededor del 0,5% APY a principios de este año a tasas superiores al 1% APY en la actualidad. Eso es más de 12 veces el promedio nacional.

“El interés es el primer factor. Entonces, si puedo obtener un 0,75 % frente a un 0,02 %... es una cantidad considerable de interés adicional que el banco te está pagando”, dice Ayesha Selden, planificadora financiera certificada y propietaria de una franquicia de Ameriprise Financial Services, Inc. en Filadelfia.

Así es como se pueden desarrollar las diferentes tasas de interés durante un año de ahorro:

Si abrió una cuenta de ahorros con un APY del 0,08 % con un depósito inicial de $5000 y realizó depósitos mensuales de $200 durante un año completo, obtendría un total de $4,88 en intereses durante 12 meses. Sin embargo, con sus contribuciones, su saldo total aumentaría a $7404,88 durante ese período de tiempo.

Ahora digamos que comenzó con el mismo depósito e hizo las mismas contribuciones durante 12 meses, pero en una cuenta que gana 1% APY. Ganaría $60,98 en intereses por un saldo total de $7460,98 al final del año.

En última instancia, no se hará rico con el rendimiento de una cuenta de ahorros. Pero elegir una cuenta con una gran tasa de interés puede sumar más dólares en el banco con el tiempo.

¿Qué banco ofrece las tasas de interés más altas para las cuentas de ahorro?

Para obtener el mayor rendimiento de sus ahorros, los mejores lugares para buscar son los bancos en línea.

Algunas de las mejores tasas de cuentas de ahorro disponibles en la actualidad son ofrecidas por instituciones como Ally, Bask Bank, CIT Bank y Lending Club, entre otras. Las divisiones en línea de algunos bancos con los que quizás esté más familiarizado, como Discover o Capital One, también ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento competitivas.

También es posible que desee ver qué ofrecen los bancos locales en su área o las cooperativas de crédito para las que califica. Muchas instituciones financieras locales ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento con tasas competitivas a la par de los bancos en línea.

Aquí hay una mirada más profunda a los bancos que ofrecen las mejores tasas de cuentas de ahorro disponibles en este momento:

Consejo profesional

Tenga cuidado con las posibles tarifas de las cuentas de ahorro, como las tarifas mensuales de mantenimiento y las tarifas de los estados de cuenta impresos. Si su banco cobra tarifas, consulte su cuenta o el sitio del banco para ver si hay acciones que pueda tomar para eliminarlas.

¿Cambian las tasas de interés para las cuentas de ahorro?

Las tasas de interés en las cuentas de ahorro son variables, lo que significa que pueden cambiar y cambian con el tiempo.

Las tasas de las cuentas de ahorro se basan en la tasa de fondos federales establecida por la Reserva Federal, aunque no están directamente correlacionadas. Cuando la Reserva Federal sube las tasas, las tasas de interés de las cuentas de ahorro también pueden subir. Pero, en última instancia, depende de los bancos (que tienen que considerar otros factores, como la competencia y sus propias reservas) determinar cuándo y cuánto aumentarán las tasas.

La Reserva Federal realizó recientemente la mayor subida de tipos en 28 años, elevando los tipos a un objetivo del 1,5 % al 1,75 %. Además, la Reserva Federal ha señalado que habrá más aumentos de tasas en su esfuerzo por combatir la inflación, por lo que los expertos predicen que la tasa de ahorro seguirá aumentando a su vez. De hecho, algunos expertos dicen que las cuentas de ahorro de alto rendimiento podrían volver al 2 % o más para fines de 2022.

Ventajas de los bancos en línea y cuentas de ahorro de cooperativas de crédito

El tipo de bancos que ofrecen los mejores rendimientos en este momento tienden a ser bancos en línea e instituciones financieras similares que realizan la mayor parte de sus negocios en la web. Esto se debe a que los bancos completamente en línea tienen costos generales mucho más bajos que los bancos con sucursales físicas, dice Ben Arbov, fundador y director ejecutivo de Greatest Gift, una aplicación de ahorro dirigida a los niños.

“No necesitan pagar bienes raíces, muebles, facturas de electricidad o personal bancario”, dice Arbov. "En cambio, ofrecen sus servicios en línea y entregan una parte de sus ahorros operativos a sus clientes en forma de un mayor rendimiento de los depósitos".

Los rendimientos de los bancos en línea y las cooperativas de crédito no solo son más altos, sino que a menudo vienen con requisitos de depósito mínimos bajos o nulos y sin tarifas mensuales. Además, abrir una cuenta con estas instituciones suele ser muy sencillo:solo deberá enviar una solicitud en línea con información como su nombre, dirección de correo electrónico, número de Seguro Social y más.

Por lo general, también deberá enviar información de ruta y de cuenta desde otra cuenta bancaria para transferir fondos a su nueva cuenta en línea.

Los bancos en línea pueden crear más barreras de acceso para algunas personas. Es posible que no tenga acceso a un cajero automático o una sucursal a la que acudir para realizar retiros y, en cambio, confíe en las transferencias en línea entre cuentas. Pero Selden lo ve como un beneficio y dice que puede ayudarlo a mantenerse disciplinado en sus metas de ahorro.

Cómo encontrar la cuenta de ahorros de mayor rendimiento

Para encontrar las mejores cuentas de ahorro en línea, Arbov sugiere comenzar por confirmar que el banco tiene seguro de la FDIC.

“El seguro de la FDIC significa que el banco está asegurado por el gobierno federal y que su dinero está seguro con ellos”, dice. Esto es parte de lo que hace que una cuenta de ahorros sea una opción tan segura para su fondo de emergencia. “Si algo le sucede al banco, el gobierno federal se hará cargo de usted en montos de hasta $250,000 por cuenta”.

Es posible que no esté familiarizado con un banco solo en línea, pero si está asegurado por la FDIC, su dinero está seguro.

Más allá del seguro, compare los detalles de cada cuenta, comenzando con la tasa de interés. La lista de NextAdvisor de las mejores tasas de cuenta de ahorros es una excelente manera de evaluar los rendimientos más altos disponibles en la actualidad.

Busque la cuenta con el rendimiento más alto que también venga sin requisitos de saldo mínimo, dice Michael Ryan, asesor financiero y entrenador, y fundador de MichaelRyanMoney.com.

Las tarifas también son una gran consideración, aunque muchas cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento no las cobran. Algunas tarifas a tener en cuenta incluyen tarifas mensuales de mantenimiento, tarifas de estado de cuenta en papel, tarifas de inactividad, tarifas para acceder al dinero a través de un cajero automático y más.

Finalmente, asegúrese de conocer los requisitos que debe cumplir para obtener el rendimiento anunciado en su cuenta. Algunos bancos pueden ofrecer rendimientos más altos solo si mantiene un saldo mínimo determinado, por ejemplo, o si también abre una cuenta corriente con el banco.