¿Cuánto puedo retirar de mi cuenta de ahorros sin que se informe al IRS?

Las instituciones financieras deben informar los retiros de efectivo que superen los $ 10, 000 al Servicio de Impuestos Internos. Generalmente, su banco no notifica al IRS cuando realiza un retiro de menos de $ 10, 000. Sin embargo, si un empleado del banco sospecha que está estructurando transacciones para tratar de evitar los requisitos de informes del IRS, luego, el empleado debe completar un informe sobre sus transacciones independientemente del monto retirado.

Propina

Puedes retirar $ 9, 999 de su cuenta de ahorros sin que el banco informe la transacción al IRS.

Informe de transacciones de divisas grandes

La Ley de Control de Lavado de Dinero de 1986 permitió a los bancos comenzar a completar Informes de Transacciones de Grandes Divisas (LCTR) sobre personas que realizan transacciones que involucran más de $ 10, 000 en efectivo. La Ley de Secreto Bancario de 1970 incluía una disposición que requería tales informes, pero en ese momento las leyes de privacidad impedían que los bancos compartieran información con el Servicio de Impuestos Internos. El acto de 1986, cuyo objetivo era prevenir el blanqueo de capitales, dictaminó que los bancos tenían que compartir información con agencias federales independientemente de las leyes de privacidad.

Información reportada

La LCTR incluye el nombre, Número de seguridad social, fecha de cumpleaños, dirección residencial y ocupación de la persona que realiza la transacción. Si realiza un gran retiro de efectivo de su cuenta de ahorros, debe proporcionar al cajero toda la información necesaria para completar el formulario, incluyendo detalles de cualquier otra persona u organización involucrada. Los bancos y los empleados bancarios que no completen las LCTR se enfrentan a multas. Su banco debe completar una LCTR si los retiros de su cuenta dentro de un período de 24 horas exceden los $ 10, 000, por lo que no puede evitar el informe haciendo varios retiros en lugar de uno grande.

Informe de actividad sospechosa

Algunas personas intentan estructurar sus retiros para que el banco no complete una LCTR. Sin embargo, el IRS requiere que los empleados del banco completen un informe llamado Informe de actividad sospechosa sobre cualquier persona que parezca estar intentando evitar la detección. Los empleados del banco pueden completar un SAR cada vez que realice un retiro o una serie de retiros de su cuenta que asciendan a más de $ 2. 000. Los empleados del banco no le informan sobre el SAR, mientras que se le notifica acerca de una LCTR.

Conceptos erróneos sobre el IRS

Los titulares de cuentas a menudo piensan que el IRS requiere que los bancos completen informes que detallen las transacciones grandes para garantizar que las personas presenten correctamente sus impuestos sobre la renta. En realidad, el IRS utiliza los informes para detectar y prevenir el lavado de dinero, terrorismo y otros tipos de actividad ilegal. Sin embargo, Las regulaciones del IRS evitan que los empleados bancarios lo ayuden con la evasión de impuestos, por lo tanto, si le revela a un empleado del banco que está tratando de evitar pagar impuestos, ese empleado debe presentar un SAR.