Capital personal vs YNAB

Mantenerse al tanto de las finanzas personales requiere que se comprometa a diario.

Desafortunadamente, las personas a menudo crean situaciones financieras difíciles porque dejan que sus finanzas se deslicen, pasando días o semanas sin revisar sus cuentas. Esta es una manera fácil de gastar en exceso, caer en deudas, fallar en los pagos, y no alcanzan las metas de ahorro.

En el pasado, el seguimiento de las finanzas requirió mucho tiempo y esfuerzo. Pero ahora, el proceso es mucho más fácil gracias a herramientas financieras como Personal Capital y You Need a Budget (YNAB).

A continuación, se incluye un breve resumen de comparación:

CAPITAL PERSONAL YNAB Presupuesto Menos funciones, completamente gratis Más funciones, prueba gratis luego $ 12 / mes Seguridad Cifrado de 256 bits (más fuerte) Cifrado de 128 bits (fuerte) Eficacia Mejor para el seguimiento del patrimonio neto Mejor para la elaboración de presupuestos Atención al cliente Soporte integral Sin opciones de soporte en vivo

Siga leyendo para obtener más información sobre lo que ofrecen estas plataformas y cómo se comparan entre sí.

o, Vaya directamente a nuestra comparación detallada de capital personal frente a YNAB

¿Qué es el capital personal?

Personal Capital es el software de finanzas personales líder para Android e iOS. Esta aplicación de finanzas personales es para invertir y administrar las finanzas diarias en múltiples cuentas.

Administrar sus finanzas con capital personal

Personal Capital ofrece las siguientes herramientas de administración de dinero, que facilitan el seguimiento de las finanzas y el seguimiento del progreso en diferentes cuentas.

Rastreador de patrimonio neto

El rastreador de patrimonio neto de Personal Capital le permite ver exactamente dónde se encuentra después de tener en cuenta todos sus activos (por ejemplo, cuentas de ahorro y jubilación, casa, y automóvil) así como pasivos (p. ej., préstamos estudiantiles, deuda de tarjeta de crédito, y saldo hipotecario).

Planificador de cuentas de ahorro

Las personas a menudo piensan que están en camino de jubilarse cuando en realidad están muy atrasados ​​en sus finanzas. La herramienta de ahorro de Personal Capital facilita la planificación financiera y el seguimiento de las inversiones, utilizando herramientas de visualización de alta calidad.

Presupuesto

Una de las principales razones por las que los consumidores luchan con el presupuesto es porque carecen de visibilidad del gasto diario. La función de presupuestación de Personal Capital le permite organizar los gastos y ahorros por fecha, comerciante, y categoría.

Flujo de efectivo

La herramienta de flujo de efectivo de la aplicación le permite realizar un seguimiento de los flujos de efectivo mensuales durante un período de 30 días.

Chequeo de inversiones

Personal Capital ofrece un análisis de cartera de inversiones gratuito para cuentas de corretaje y jubilación. Este servicio le permite ver qué tan bien se están desempeñando sus inversiones y cómo podrían funcionar mejor.

¿Y la mejor parte? No cuesta un centavo.

Invertir a través de capital personal

Además de las herramientas de administración de dinero, Personal Capital tiene su propia plataforma de inversión que incluye acceso a asesores humanos, herramientas de optimización fiscal, y más.

Para invertir a través de Capital Personal, debe tener un saldo mínimo de cuenta de $ 100, 000. También hay una tarifa de gestión del 0,89% para comenzar, aunque esa tarifa disminuye con los saldos de cuentas más grandes.

La aplicación ofrece una función de inversión automatizada, que mueve el dinero estratégicamente para maximizar el crecimiento. Este servicio de corretaje se ejecuta a través de un custodio, o sociedad de cartera, llamado Pershing Advisor Solutions.

La empresa admite cuentas de jubilación y no jubilación, fideicomisos y cuentas de caja. Además, Personal Capital ofrece orientación para los planes 401 (k) y 529, así como soporte para la optimización fiscal.

SUGERENCIA:es perfectamente aceptable invertir a través de otra firma de corretaje mientras usa Capital personal para rastrear el patrimonio neto, gasto, y metas de ahorro.

Pros y contras del capital personal

Ventajas

• Sincronización entre varias cuentas
• Análisis de asignación de activos
• Herramientas gratuitas de administración de dinero para cuentas bancarias y cuentas de inversión
• Gran experiencia de usuario en una aplicación de vanguardia
• Fuerte soporte al cliente por teléfono, aplicación movil, o navegador web
• Aplicación segura con cifrado AES-256

Desventajas

• La autenticación y la seguridad pueden ser abrumadoras
• Solicitud agresiva de servicios de gestión patrimonial
• $ 100, 000 mínimo para invertir ( esto es independiente del seguimiento / presupuesto del patrimonio neto )
• Alta comisión de gestión de inversión anual del 0,89%

¿Qué es lo que necesita un presupuesto (YNAB)?

Necesita un presupuesto (YNAB) es únicamente para fines presupuestarios. La herramienta de presupuestación no ofrece ningún servicio de gestión de cuentas o inversiones como Personal Capital. Es exclusivamente para realizar un seguimiento de sus gastos y alcanzar sus objetivos financieros.

Cómo funciona el presupuesto de base cero

YNAB utiliza un concepto llamado presupuesto de base cero, que es una poderosa estrategia diseñada para maximizar los ingresos.

El presupuesto de base cero le da a cada dólar un propósito. En otras palabras, cada dólar que traes tiene un trabajo, como reducir la deuda, invertir o pagar los gastos de comida o vivienda. El objetivo es reducir el presupuesto a cero al final del mes, sin nada sobrante.

Al final del mes, usted forma un nuevo presupuesto y comienza de nuevo en lugar de trasladar un saldo del último mes. De esta manera, maximizas todos tus ingresos.

Principales características para YNAB

YNAB genera continuamente críticas sólidas de los clientes para brindar los siguientes servicios de elaboración de presupuestos transformadores.

Informes visuales

En última instancia, los datos no tienen ningún valor si no se les puede dar sentido rápidamente. YNAB ofrece gráficos divertidos que ayudan a explicar sus patrones de gasto. Los informes de YNAB hacen que la elaboración de presupuestos sea divertida y atractiva, lo que facilita ver dónde puede mejorar.

Copresupuesto

YNAB permite la cotización conjunta con un socio, facilitando el intercambio de información financiera y estar al tanto de los gastos del hogar. Con YNAB, puede presupuestar con un socio, esposa, cuidador niño, o compañero de cuarto.

Seguimiento de objetivos

Una gran parte del presupuesto consiste en establecer metas y cumplirlas. YNAB tiene una función de seguimiento de objetivos para asegurarse de que se mantenga en el objetivo a medida que pasa el tiempo.

Educación

YNAB no es solo una aplicación de presupuesto. La aplicación educa e informa a los usuarios sobre la responsabilidad financiera. Ofrece muchos consejos y trucos de presupuestación que le ayudarán a dominar el arte de la vida ajustada.

Pros y contras de YNAB

Ventajas

• Una de las mejores aplicaciones de presupuestación del mercado.
• La aplicación tiene un fuerte componente educativo.
• El servicio de cotización conjunta es excelente para mejorar las finanzas del hogar
• Prueba gratuita de 34 días incluida con el registro

Desventajas

• Algo caro a $ 11,99 / mes o $ 84 por año
• Sin funcionalidad más allá del presupuesto
• Interfaz complicada
• Los gráficos son informativos, pero la aplicación ofrece datos limitados.

Capital personal vs YNAB:Comparación

Presupuesto

YNAB y Personal Capital ofrecen herramientas de presupuestación de alta calidad y puede personalizar ambas para satisfacer sus necesidades únicas.

YNAB ofrece algunas ventajas como aplicación dedicada específicamente para la elaboración de presupuestos. Sin embargo, el capital personal es gratis, por lo que es una obviedad si está tratando de ahorrar dinero.

Si quieres ser inteligente, intente pagar por YNAB durante unos meses para aprender a presupuestar y cambie a la aplicación gratuita Personal Capital una vez que la domine para ahorrar dinero.

Seguridad

YBAB ofrece cifrado de 128 bits. Además, la empresa cuenta con una estrategia de seguridad de ingeniería social para protegerse contra el phishing.

Según la empresa, ningún miembro del equipo de YNAB iniciará una comunicación o solicitará un nombre de usuario o contraseña. Más lejos, YNAB se asocia con Recurly, un proveedor de pagos compatible con PCI para procesar tarjetas de crédito.

La infraestructura de red de YNAB se ejecuta en la plataforma de datos Heroku y Amazon Web Services (AWS). Consulte la política de seguridad de YNAB para obtener más detalles sobre cómo la empresa protege los datos.

Personal Capital también tiene un fuerte compromiso con la seguridad. La empresa implementa cifrado de 256 bits, que es mucho más fuerte que lo que usa YNAB. Además, la empresa utiliza arquitecturas de rotación y gestión de claves multicapa, junto con la tecnología anti-espionaje a través de Transport Layer Security (TLS) 1.2.

Personal Capital realiza pruebas de seguridad constantes y, al mismo tiempo, mantiene un programa de recompensas de errores de colaboración colectiva. Más, Personal Capital se asocia con firmas de seguridad líderes a nivel mundial para mayor tranquilidad.

Por último, Personal Capital tiene una ligera ventaja aquí con el cifrado de 256 bits. Pero ambas aplicaciones son muy seguras de usar.

Eficacia

Es imposible decir si una aplicación es más efectiva que la otra. Ambos son muy buenos en tareas específicas. Al final del día, todo depende de tus objetivos y de lo que quieras.

Si su objetivo es aprender a presupuestar de forma eficaz, YNAB es probablemente el camino a seguir. Si sabe cómo hacer un presupuesto y quiere ahorrar dinero, presupuestar con Capital Personal es la mejor opción.

YNAB no ayudará con nada más allá del presupuesto. Si se centra en realizar un seguimiento de los gastos o del patrimonio neto, invertir o ahorrando dinero, entonces Personal Capital es probablemente la aplicación para usted.

Atención al cliente

Una de las mayores quejas que tienen los clientes sobre YNAB es su falta de atención al cliente en vivo. La empresa enruta todos los problemas de servicio al cliente a través de su sitio web o correo electrónico. Entonces, si tiene alguna pregunta y necesita asistencia rápida, no podrá acceder a un agente por teléfono o por chat en vivo.

Personal Capital ofrece un nivel de soporte mucho más completo, completo con servicio telefónico, Soporte de correo electrónico, chat en vivo, y un portal de autoayuda. Si eres el tipo de persona a la que le gusta resolver los problemas de soporte con un agente en vivo, Capital personal es la mejor opción.

Monitoreo de puntaje de crédito

Ninguna empresa ofrece monitoreo de puntaje crediticio. Si desea un servicio de puntaje crediticio confiable, echa un vistazo a Credit Sesame o Credit Karma.

Hoy en día, muchas tarjetas de crédito también ofrecen monitoreo, como Capital One y Discover. Entonces, si tiene una tarjeta de crédito, Consulte con su proveedor para ver si ofrecen informes crediticios gratuitos.

Soluciones alternativas de finanzas personales para explorar

No hay escasez de excelentes aplicaciones de finanzas personales en el mercado. Estas son algunas de las opciones principales que debe considerar mientras busca soluciones que lo ayuden a mantener sus finanzas en orden.

1. Simplifi de Quicken

Precio:$ 35,99 / año

Simplifi by Quicken ofrece una fuente única para administrar las finanzas y realizar un seguimiento de los ingresos. Este es un servicio automatizado, ofreciendo un enfoque de no intervención para la gestión financiera. Aunque el software no es gratuito, sus robustas herramientas de administración de dinero bien valen la pequeña tarifa anual.

Quicken también ofrece un popular servicio de administración basado en escritorio para Windows y Mac.

Aprende más:

• Lea nuestra revisión Simplifi by Quicken
• Quicken vs.Mint

2. Menta

Precio:Gratis

Mint by Intuit es una aplicación de finanzas personales para realizar un seguimiento de los gastos, gestionando inversiones, comprobación de saldos, y presupuestación. Mint también ofrece monitoreo de puntaje crediticio gratuito.

Aprende más:

• Lea nuestra revisión de Mint
• Casa de la Moneda vs. Capital Personal
• Menta contra YNAB

3. Marcus Insights (anteriormente Clarity Money)

Precio:Gratis

Marcus Insights vincula cuentas de diferentes instituciones, reuniéndolos en un portal central para un análisis instantáneo. Este servicio gratuito ofrece una excelente manera de visualizar las tendencias de gasto e inversión en un panel de control móvil fácil de usar.

4. Prisma

Precio:Gratis

Prism by BillGO es una aplicación de pago de facturas especialmente diseñada que reúne varias facturas de varios proveedores en un solo lugar. El servicio rastrea las facturas y envía recordatorios sobre las fechas de vencimiento.

Además de eso, te permite ver los ingresos, Saldos de cuentas, y gastos mensuales desde una interfaz móvil fácil de usar.

5. EveryDollar

Precio:Gratis

EveryDollar ofrece un servicio de presupuesto gratuito con seguimiento personalizable. Simplemente agregue sus ingresos y planifique sus gastos.

La compañía también ofrece un plan premium que viene con contenido presupuestario, funciones mejoradas como conectividad e informes, consejos personalizados, 90 días de ayuda, y una sesión gratuita con un entrenador capacitado por Dave Ramsey, entre otras características.

EveryDollar ofrece planes premium además de su versión gratuita. Los planes premium cuestan $ 59.99 (3 meses), $ 99,99 (6 meses), o $ 129.99 (12 meses).

Consejos para usar aplicaciones de finanzas personales

El uso de aplicaciones de finanzas personales puede ser abrumador al principio si está acostumbrado a administrar el dinero a la antigua. Tenga en cuenta los siguientes consejos para facilitar la transición y mejorar su experiencia.

Haga de las finanzas un hábito diario

Instalar una aplicación de finanzas personales como YNAB o Personal Capital es una cosa. Próximo, tendrá que hacer un esfuerzo consciente para incorporar la aplicación en su estrategia financiera.

Una de las mejores cosas que puede hacer es convertir las finanzas personales en una actividad diaria.

Para obtener los mejores resultados, revisa tus saldos, monitorear su puntaje de crédito para ver si hay cambios, realizar un seguimiento de sus inversiones, y ver su presupuesto. Al hacer esto todos los días, Hará de la gestión financiera un hábito saludable que se convertirá en parte de su rutina.

Las aplicaciones no cambian el comportamiento la gente hace

Las aplicaciones de finanzas personales pueden ser herramientas increíblemente poderosas que brindan una gran cantidad de datos e información para ayudar a influir en las decisiones diarias. Pero usar una aplicación es solo la mitad de la batalla.

Es importante alinear sus acciones con sus objetivos. Por ejemplo, ceñirse a un presupuesto requiere limitar sus gastos y ejercer el autocontrol al visitar las tiendas, planificar las comidas, y compra de artículos en línea.

Antes de seguir adelante con una aplicación de finanzas personales, dedique algún tiempo a considerar sus hábitos de gasto y su estrategia financiera. Trate de identificar áreas de mejora para no terminar haciendo girar las llantas.

Tenga cuidado con gastar dinero

Tenga cuidado al pagar por aplicaciones de finanzas personales y aproveche los productos gratuitos siempre que sea posible. Los gastos de software se acumulan muy rápidamente. Si no tiene cuidado, podría terminar pagando cientos de dólares anuales en tarifas de uso.

Utilice varias aplicaciones financieras

No tiene que ser exclusivo al utilizar software de administración de dinero. Por ejemplo, puede utilizar Credit Sesame para supervisar el crédito, YNAB para presupuestar, y Capital personal para el seguimiento de facturas e inversiones.

Conoces tu situación personal mejor que nadie. Pruebe diferentes soluciones y utilice programas que se sientan cómodos para sus necesidades específicas.

Preguntas frecuentes

¿Necesito un presupuesto?

En mi opinión, si. Todo el mundo necesita un presupuesto. No importa si está arruinado o es rico. Cumplir con un presupuesto estira los ingresos limitados y preserva la riqueza. No tener un presupuesto es muy arriesgado y, a menudo, conduce a un gasto excesivo y una mala distribución de los ingresos.

¿Puede Personal Capital ayudar con la planificación de la jubilación?

Personal Capital ofrece una herramienta especial de planificación de la jubilación que puede utilizar para verificar sus objetivos de jubilación y asegurarse de que va por buen camino. El planificador de jubilación de Personal Capital es una herramienta excelente para monitorear el progreso y realizar ajustes financieros.

Hacer pequeños ajustes a sus planes de jubilación mientras es joven puede generar ganancias masivas en el futuro.

¿Debería utilizar un asesor financiero?

Depende en gran medida de sus preferencias y necesidades. Sin embargo, Hay muchas aplicaciones de presupuestación gratuitas como Personal Capital y Mint que ofrecen excelentes consejos financieros. Estas aplicaciones pueden ayudarlo a alcanzar sus metas financieras mientras gasta mucho menos dinero.

La línea de fondo

Aplicaciones como Personal Capital y YNAB pueden mejorar potencialmente su vida financiera. Pero tenga en cuenta que no es necesario que sea uno u otro al usar estas aplicaciones. Puede usarlos juntos o con otros excelentes servicios como Mint y Quicken.

Dado que la situación financiera de todos es única, considere experimentar con diferentes servicios y elegir los que ofrezcan el mejor rendimiento por su inversión.

Al final del día, no importa qué tecnología financiera esté utilizando. Siempre que utilice algún tipo de aplicación financiera que proporcione actualizaciones, alertas y consejos, aumentará las posibilidades de mantener su presupuesto ... lo que mejorará sus probabilidades de lograr la libertad financiera en el futuro.