Sacar provecho del sueño americano:cómo jubilarse a los 35

Toda su vida, Paul Terhorst quería ser rico. Incluso en la escuela primaria esperaba tener un trabajo corporativo, a unirse al mundo de las grandes empresas. “No solo soñé con el dinero, el poder y la vida en una cuenta de gastos, lo planeé”. Creció y lo hizo posible.

Obtuvo su MBA de Stanford. Se convirtió en contador público certificado y se unió a una gran firma contable. A los 30 años se convirtió en socio de la empresa. Tenía "una oficina enorme, una silla de cuero, y una vista de un río contaminado ”. Había logrado todo lo que siempre había soñado.

Pero a los 33 años, durante un viaje de negocios a Europa, sobrevoló a dos chicos hablando de un amigo que se había jubilado temprano. Terhorst estaba intrigado. “Empecé a jugar con la idea de que si podía encontrar una forma de vivir de lo que ya tenía, No tendría que volver a trabajar nunca ".

Le tomó dos años resolverlo todo. Pero en 1984, a los 35 años, Terhorst dio el salto. Se retiró. (Y está jubilado desde entonces). En 1988 publicó Sacar provecho del sueño americano para compartir su experiencia, y la experiencia de otros que abandonaron temprano la vida laboral para perseguir sus pasiones.

"Necesitamos encontrar nuevas oportunidades para personas trabajadoras que abandonan la estructura corporativa, " el escribe. "Hasta ahora, esos medios han sido segundas carreras, el Cuerpo de Paz, convertir un hobby en un negocio, y similares. Esos puntos de venta le dan al menos algo de dinero para vivir. La ruta que describo en este libro ofrece más libertad ".

Cuesta menos dinero de lo que cree

La primera parte de Sacar provecho del sueño americano está dedicado a la fórmula de tres partes de Terhorst para lograr la jubilación anticipada:

• Haz tu aritmética , con lo que se refiere a calcular los números para ver qué tan bajo puede recortar sus gastos y cuánto necesita haber ahorrado para cubrir sus costos.
• Haz un examen de conciencia. Decida si la jubilación anticipada es adecuada para usted. Si es así, ¿Cómo se ve? ¿Cómo encontrará sentido después del trabajo?
• Haz lo que quieras. Terhorst aboga por una vida de "placer responsable":haz lo que amas, pero no gastes mucho dinero para que esto suceda.

Se necesita menos dinero del que piensa para jubilarse antes de tiempo. "Millones podrían jubilarse ahora mismo, ”Dice Terhorst. Pero muchas personas están atadas por "esposas de oro". Sus altos ingresos financian estilos de vida lujosos, lo que significa que permanecen voluntariamente encadenados a sus puestos de trabajo.

En 1984, Terhorst creía que necesitabas un patrimonio neto de $ 400, 000 a $ 500, 000 - lo que sería $ 972, 000 a $ 1, 216, 000 hoy - para jubilarse anticipadamente. Con este nivel de riqueza, él piensa que podrías vivir bien con 50 dólares al día. (Según los datos oficiales de inflación del gobierno, $ 50 en 1984 es equivalente a $ 121,62 en 2018. Eso significa que Terhorst aboga por gastar aproximadamente $ 44, 000 por año). Si opta por lo que él llama "jubilación básica", lo que ahora podríamos llamar LeanFIRE, puede jubilarse mucho antes.

usted Poder Deja el hábito del trabajo

Las matemáticas son solo una parte de la ecuación. Incluso tú averiguas cómo hacer que el dinero funcione, Tendrá que hacer un examen de conciencia para averiguar cuándo la jubilación tiene sentido para usted. La clave, dice Terhorst, Es para busca sentido en ti mismo, no en tu trabajo . Si te gusta tu trabajo si haces lo que amas y te pagan por ello, entonces sigue haciéndolo! Pero esos casos tienden a ser la excepción, no es la regla.

Disfruta tu carrera y luego sigue adelante.

Antes de dar el salto hable con otras personas que ya lo hayan hecho. Aprenda lo que hicieron. ¿Cuáles son las recompensas? ¿Cuáles son las trampas inesperadas? A medida que explora la idea, no espere que sus amigos y colegas lo apoyen. La jubilación anticipada es extraña. No es normal. Algunas personas incluso pueden encontrarlo amenazador. Esta bien.

Cuando Terhorst comenzó a pensar en dejar de fumar, se enfrentó a mucha presión, tanto de él mismo como de los demás, para permanecer en el trabajo. Era lo socialmente aceptable. Más, ¡Estaba atado por esas esposas doradas! "Pero lo que seguía martillando mi cabeza era que Vicki y yo podríamos vivir sin los grandes ingresos".

Escuche las quejas y siga adelante. Ignora a los que odian y dudan.

¿Qué harás cuando termines de trabajar? Lo que quieras. "Cuando se jubila, tiene tiempo para perseguir todos y cada uno de sus intereses, ”, Escribe Terhorst. Pero conseguir que la jubilación despegue lleva un poco de tiempo. Hay un período de adaptación.

La independencia financiera cambia tu perspectiva. Te permite liberarte de la Matrix y verla. “Cuando te jubilas cambias tu marco de referencia. Pasas de un mundo con el trabajo en el centro a un mundo lúdico, un mundo casi imaginario con tu vida en el centro ".

La jubilación anticipada no se trata de una vida indolente de ocio. Terhorst cree que es importante pasar de una vida laboral activa a una jubilación activa. Tiene una regla: Haz lo que quieras pero tu debe hacer algo. "La idea, " él dice, "Es vivir, no disipar el tiempo ". Tiene sentido y propósito.

Cómo empezar

La segunda parte de Sacar provecho del sueño americano ofrece una variedad de tácticas para iniciar el camino hacia la jubilación anticipada. Estas sugerencias resultarán familiares para las personas que hayan leído mi El Manifiesto del Jefe del Dinero .

Por ejemplo, Terhorst critica lo que él llama "hipoteca" o "inflamación de la hipoteca". En 1984, como en 2018, los estadounidenses pagaron un tercio de sus ingresos disponibles para la vivienda. Esto paraliza cualquier esperanza que pudieran tener de jubilarse antes de tiempo. Terhorst llama a la propiedad de vivienda "la gran estafa estadounidense".

“Nuestro hogar es nuestra seguridad, una manta peluda para [adultos], " el escribe.

Para preparar su motor económico, tienes que controlar tus costos de vida, comenzando por la vivienda. "¿Por qué vives donde vives?" Pregunta Terhorst. ¿Por qué vives en tu casa? ¿Tu barrio? ¿Tu ciudad? ¿Tu estado? ¿Tu país? Insta a los lectores a que se muevan para reducir los costos de vivienda:“Use su imaginación para encontrar una manera de alojarse usted mismo por menos de lo que paga ahora. Empiece con la opción más inmediata ".

Después de ese movimiento inmediato, Empiece a pensar en el largo plazo. En general, esto significa moverse hacia el sur. También significa trasladarse a donde los trabajos no son . (Este último consejo puede ser difícil de seguir si aún está acumulando riqueza. Pero si ya se ha jubilado, tiene perfecto sentido. Los lugares con alto desempleo tienden a ser más baratos. Y ya que estás jubilado la falta de trabajo no importa.)

Por buena razón, Terhorst dedica más tiempo a los costos de vivienda que a cualquier otro tema. Pero también aborda otras formas de reducir su infraestructura, especialmente el transporte. De hecho, ofrece este consejo radical: Vende tus vehículos. El escribe:

No necesita ni los gastos ni los dolores de cabeza que pueden traer los coches. Montar con otras personas o usar bicicletas, Taxis, autobuses o aviones. Al principio parecerá un inconveniente. Tendrás que aprender a llamar taxis hacer arreglos para conocer a otros, y leer los horarios de los autobuses. Tendrá que permitir más tiempo para caminar. Pero puedes ajustarte si trabajas en ello.

[…]

En algunas partes del país, vivir sin un automóvil puede ser casi imposible. [Muchos lugares baratos para vivir] son ​​pueblos pequeños sin mucho transporte público. Es posible que tenga que usar bicicletas para moverse por la ciudad y pedirle a un taxista local que lo lleve de compras. Si es absolutamente necesario tener un coche, comprar [un cacharro].

Una vez que sus costos de vida estén bajo control, comenzará a acumular patrimonio neto. Puede acelerar este proceso gestionando su carrera, seguir controlando sus gastos, y adoptar una rutina de ahorro. Antes de lo que piensas, habrá acumulado el patrimonio neto necesario para jubilarse.

Retirar para cobrar

Entonces, ha seguido el consejo de Terhorst. Te has mudado a un lugar barato. Ha vendido sus vehículos. Ha construido su carrera y ha reducido su infraestructura. Ahora tiene un valor nuevo en algún lugar alrededor de un millón de dólares. ¿Ahora que? Ahora cobra todo.

"Debería convertir el valor acumulado de su vivienda en efectivo, ”, Escribe Terhorst. “También debería convertir otros activos en efectivo. Los activos complican nuestras vidas. Aseguramos, Tienda, transportar, limpio, reparar, mantener, y hablar de ellos ".

Terhorst dice vender de todo menos artículos sentimentales. (Él y su esposa tenían un piano cuando se jubilaron). Vender todo lo demás, incluyendo su casa y carro. Convierta todo su patrimonio neto en efectivo. Invertirlo. Entonces vive de las ganancias. En 1988, Terhorst recomendó poner su dinero en certificados de depósito; hoy recomienda acciones.

Si siguió su consejo y redujo sus costos para vivir con $ 50 por día (bueno, $ 122 por día en 2018), sus ahorros deberían durar indefinidamente. Pero incluso si algo sale mal, el mercado de valores colapsa, sufre una enfermedad catastrófica, la hiperinflación ocurre, no es el fin del mundo. El peor de los casos es que vuelva a trabajar. No es probable que eso suceda.

Terhorst escribe:"Las posibilidades de verse obligado a volver al trabajo por motivos económicos son remotas ... Pero si sigue la fórmula de este libro, la mayoría de ustedes nunca trabajará un día más en su vida a menos que decida hacerlo ".

Qué significa la jubilación

Si desea seguir los consejos de Terhorst, y los consejos de otros expertos en jubilación anticipada, es posible que deba dejar de lado las ideas y expectativas existentes. Podrías por ejemplo, Tienes que olvidar todo lo que crees saber sobre lo que es la jubilación y lo que crees que significa. "Puede que tengas que usar tu imaginación, ”Dice Terhorst. El escribe:

Mas tarde, cuando tienes 55 o 65, si lo desea, puede "darse de baja" y volver al trabajo. Solíamos trabajar y luego jubilarnos. Este libro sugiere que trabajes, luego retirarse, luego considere volver al trabajo. Bajo este plan, dedicas la mediana edad a ti y a tu familia. Durante esos años tus poderes físicos y mentales alcanzan su apogeo. Puedes explorar crecer, e invierta su tiempo en lo que es importante para usted. Puede disfrutar de sus hijos mientras todavía están en casa. Más tarde, después de haber vivido los mejores años para ti, puede volver al trabajo si lo desea. La elección dependerá de usted.

"Deja de trabajar y empieza a vivir, ”Dice Terhorst. Está bien tener un trabajo, pero no trabajes por dinero. Trabaja por la realización.

En el segmento final de Sacar provecho del sueño americano , Tehorst admite que parte de la razón por la que tiene una vida tan grandiosa es que nació en el lugar correcto en el momento adecuado:“Crecí y fui a trabajar durante la época más sostenida, espectacular auge en la historia económica ". Probablemente hayas escuchado a Warren Buffet afirmar que es afortunado de haber ganado la “lotería de los ovarios”; Terhorst siente lo mismo. Y yo también.

Sacar provecho del sueño americano es un libro fundamental sobre jubilaciones anticipadas y su consejo fue acertado para 1988. Pero esa fortaleza es ahora su debilidad. Algunos de los consejos están desactualizados desde hace treinta años. Si no necesita un consejo específico, sino que le interesa la teoría (y la historia), luego busque este título. (La última mitad del libro está llena de historias de personas que hicieron posible la jubilación anticipada).

Pero si tu hacer necesita detalles, estás mejor con algo como Bob Clyatt's Trabaja menos, Vive mas [mi reseña o Jubilación anticipada extrema de Jacob Lund Fisker. (Hablando de que, el club de lectura Early Retirement Extreme discutió Sacar provecho del sueño americano en 2015. Algunos comentarios reflexivos aquí.)