Cómo el plan de rescate estadounidense ayuda a los préstamos para estudiantes

Aunque la pandemia de COVID-19 ha afectado financieramente a la mayoría de los estadounidenses, aquellos que se enfrentan al peso de los préstamos estudiantiles tienen una carga adicional sobre ellos. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, hay $ 1.7 mil millones pendientes en préstamos estudiantiles de 45 millones de prestatarios, o aproximadamente una sexta parte de la población estadounidense.

A pesar de las dificultades, hay una razón para una gran esperanza. El 11 de marzo 2021, El presidente Joe Biden promulgó la Ley del Plan de Rescate Estadounidense de 2021. Si bien no logró condonar la deuda de préstamos estudiantiles de propiedad federal, ofreció a los estudiantes prestatarios una gran cantidad de recursos y opciones para hacer frente a sus obligaciones.

¿Cómo puede ayudar el Plan de Rescate Estadounidense con su deuda? Dependiendo de tu situación, podría tener una tasa de interés del 0% en sus préstamos, y es posible que no tenga que hacer un pago hasta el 30 de septiembre, 2021.

Qué hay por delante:

¿Qué hace el American Rescue Plan por los estudiantes prestatarios?

El American Rescue Plan es el proyecto de ley de asistencia pública de “quinta fase” que será aprobada por el Congreso desde que comenzó la pandemia de COVID-19. Además de autorizar otro pago de estímulo económico a los estadounidenses que califiquen, La ley también extendió las medidas de ayuda para los estudiantes y aquellos que tienen préstamos estudiantiles garantizados por el gobierno federal:préstamos del Direct Loan Program, los Préstamos Federales para la Educación de la Familia (FFEL), y préstamos Perkins.

$ 40 mil millones en becas para estudiantes para ayudar con las necesidades financieras

La ley autoriza otros $ 40 mil millones para el Fondo de Ayuda de Emergencia para la Educación Superior (HEERF). La mitad del dinero debe ir directamente a los estudiantes en forma de subvenciones de ayuda financiera de emergencia, mientras que se anima a los administradores a utilizar las subvenciones para cancelar la deuda de los estudiantes. El dinero está diseñado para ayudar a los estudiantes con necesidades financieras excepcionales, independientemente de su estatus en la institución educativa.

Los préstamos para estudiantes cayeron al 0% de interés hasta septiembre de 2021

Más allá de las subvenciones, el American Rescue Plan da un respiro a quienes actualmente poseen préstamos para estudiantes. La ley redujo las tasas de interés de todos los préstamos en poder del Departamento de Educación de EE. UU. Al 0% hasta el 30 de septiembre. 2021. El período de interés cero es retroactivo hasta el 13 de marzo de 2020.

Impuestos diferidos sobre programas de condonación de préstamos estudiantiles

Además, Todos los programas de condonación de préstamos estudiantiles estarán libres de impuestos hasta el 2025. Esto permite a los estudiantes que buscan la anulación de su deuda a través del Programa de condonación de préstamos por servicio público u otras opciones para reducir el saldo adeudado al gobierno y no adeudar impuestos sobre la cantidad eliminada. como si se tratara de ingresos. Aunque los prestatarios no están haciendo pagos de préstamos en este momento, los meses seguirán contando como si se hubiera realizado un pago si se cumplen todos los demás requisitos del programa.

Ponerse al día con los préstamos para estudiantes en mora

El Departamento de Educación suspenderá la actividad de cobranza de cualquier persona con un préstamo en mora hasta al menos el 30 de septiembre de 2021. Aunque los prestatarios no están obligados a realizar pagos, todavía pueden tener la oportunidad de salir del incumplimiento mediante la rehabilitación o consolidación de préstamos.

Esta porción es fundamental para los 1,14 millones de estadounidenses que actualmente están en mora con un préstamo FFEL de propiedad privada, ya que pueden ponerse al día con sus obligaciones. Aquellos que permanezcan en mora de préstamos estudiantiles podrían enfrentar severas sanciones financieras, incluida la dificultad para registrarse en los servicios públicos, obtener un plan de telefonía celular, o obtener la aprobación para vivienda.

¿Cómo ayuda el American Rescue Plan a quienes tienen préstamos federales para estudiantes?

Si actualmente tiene préstamos federales para estudiantes a través de uno de los tres programas, es posible que no tenga que realizar ninguna acción. La ley establece automáticamente actualmente activo, delincuente, y préstamos federales para estudiantes en mora al 0% a partir del 13 de marzo, 2020. En caso de que ya haya realizado pagos desde entonces, puede solicitar un reembolso de todos los pagos de préstamos estudiantiles realizados a su administrador de préstamos estudiantiles. Es importante asegurarse de que la entidad administradora de sus préstamos estudiantiles tenga su dirección y número de teléfono más actualizados, en caso de que necesiten enviar su correspondencia.

Se alienta a quienes pueden hacer pagos de sus préstamos estudiantiles a que continúen haciendo los pagos, ya que se aplicarán directamente al principal de su préstamo. En última instancia, esto podría ayudarlo a obtener un pago más bajo una vez que finalice el período de pago del 0%. o liquide sus préstamos por completo sin pagos de intereses adicionales. Cualquiera de las rutas podría ahorrarle una cantidad significativa de dinero con el tiempo.

Para los 1.4 millones de estadounidenses que actualmente están en mora con sus préstamos estudiantiles federales, hay esperanza adicional. Más allá de las acciones de recopilación en pausa, cualquier persona que incurrió en incumplimiento el 13 de marzo o después, 2020, volverá a estar en buen estado, dándoles la oportunidad de ponerse al día con sus deudas. Como resultado, más de 800, 000 personas podrán cobrar un reembolso total de impuestos federales sin la preocupación de que se lo incauten para saldar la deuda.

Si no está seguro de qué tipo de préstamos tiene, puede verificar utilizando el Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes, accesible en studentaid.gov. El Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes es la base de datos central del Departamento de Educación, que realiza un seguimiento de todos los préstamos y becas para estudiantes.

¿El American Rescue Plan ayuda a los prestatarios con préstamos privados para estudiantes?

Desafortunadamente, Las disposiciones del American Rescue Plan no se extienden a la mayoría de los préstamos privados para estudiantes que poseen los prestamistas comerciales. Si bien existen excepciones para los préstamos federales para educación familiar propiedad de prestamistas comerciales y los préstamos Perkins propiedad de instituciones educativas, la mayoría de los préstamos privados no calificarán para la deferencia o el 0% de interés. Se alienta a quienes tienen préstamos privados a que se comuniquen con sus prestamistas para ver qué opciones están disponibles para ellos.

Una buena opción para hacer frente a los préstamos estudiantiles es la refinanciación. Ya sea que su objetivo sea refinanciar para obtener una tasa de interés más baja o consolidar saldos para realizar un pago, refinanciar préstamos para estudiantes proporciona una vía de alivio. Cualquiera con un mínimo de $ 5, 000 en deuda de préstamos estudiantiles de préstamos estudiantiles federales, préstamos privados para estudiantes, O una combinación de ambos, puede refinanciar su saldo.

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Sin embargo, el refinanciamiento no siempre es una opción disponible para todos. Si no tiene un buen puntaje crediticio (700 o más), solo un préstamo estudiantil privado, o no puede pagar el pago actual de su préstamo estudiantil, puede que no sea el mejor candidato. En estas situaciones, es posible que pueda negociar un plan con su prestamista actual para asegurarse de no incurrir en incumplimiento.

Si el refinanciamiento es la opción correcta para ayudarlo a salir adelante con su deuda estudiantil, su primer paso debería ser comparar precios. Explorando tasas y opciones de refinanciamiento con bancos locales y nacionales, cooperativas de crédito y mercados de préstamos, incluidos Creíble puede ayudarlo a encontrar las tarifas y los términos para su saldo.

El uso de la calculadora de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de MU30 también puede ayudarlo a simular todas sus opciones en función de su situación actual, dándole el control para entender cómo alcanzar sus metas financieras.