Coverdell vs 529:Comprensión de las diferencias

Muchos padres se quedan tratando de decidir entre un Coverdell plan y un plan de ahorro 529 para las necesidades educativas de su hijo. Si bien los costos de matrícula aumentan cada año, los salarios no lo son. Por lo tanto, se hace necesario aprovechar todas las ventajas que se le dan económicamente. Tanto los planes Coverdell como los planes 529 están diseñados para ser una ventaja para usted en su viaje para ahorrar dinero para la educación de su hijo. Si bien ambos tienen algunas ventajas, dependiendo de tu situación, uno podría ser mejor que el otro para ti. Estos son los conceptos básicos de los planes Coverdell y 529.

Planes Coverdell

Los planes Coverdell a menudo se denominan "IRA de educación". Básicamente, se trata de una cuenta de ahorros con ventajas fiscales para las necesidades educativas de su hijo. Cada año puede contribuir hasta $ 2000 en la cuenta. El dinero que ingresa a la cuenta es después de impuestos. Sin embargo, una vez que esté en la cuenta, se puede acumular y distribuir libre de impuestos.

Cualquier adulto puede poner dinero en el plan independientemente de si es padre o madre, abuelo, o amigo de la familia. Para poder contribuir, tienen que cumplir con los requisitos de ganar un máximo de $ 95, 000 por persona soltera o $ 190, 000 como pareja.

Cuando invierte los fondos de su cuenta, Por lo general, tendrá un poco más de flexibilidad en lo que puede invertir. Tendrá muchas opciones y no hay límite en la cantidad de veces que puede reasignar fondos de inversión.

La característica única de los planes Coverdell es que no tienen que usarse únicamente para gastos universitarios. Si desea utilizar los fondos de Coverdell para pagar el preescolar, escuela intermedia, o escuela secundaria, puedes hacerlo. Esto le brinda mucha flexibilidad y puede permitir que toda la educación de su hijo se pague con fondos con ventajas impositivas.

Una vez que los fondos estén en la cuenta, su hijo tiene que usarlos antes de cumplir los 30 años. Si no usa los fondos, puede cambiar el beneficiario de la cuenta a otro niño para su uso sin penalización. Si nadie usa los fondos, puede cobrarlo con multas.

Plan de ahorro 529

Con un plan de ahorro 529, solo puede usarlos para gastos universitarios. No hay ninguna opción que le permita usarlos en escuelas privadas a medida que crecen. Con este tipo de plan, dependiendo del estado en el que vivas, puede mantener el control de la cuenta en lugar de transferirla a su hijo una vez que sea mayor de edad.

Con un plan 529, no hay restricciones de ingresos. Puede ganar tanto dinero como quiera y aun así poner dinero en el plan para su hijo. Los límites son mucho más altos en cuanto a cuánto puede contribuir también. Dependiendo del estado en el que viva, el límite podría estar entre $ 100, 000 y $ 350, 000. En cuanto a inversiones, solo puede cambiar la asignación de fondos dos veces al año.