6 metas financieras que debes alcanzar antes de morir

Al final de la vida sus pensamientos finales no estarán en malas decisiones financieras. Pero antes de que te acerques al más allá, Es probable que se arrepienta más de una vez por la mala administración del dinero.

Las dificultades fiscales a menudo son el resultado de una falta de planificación a largo plazo. No ahorrar lo suficiente para la jubilación, un esfuerzo de décadas, es el mayor arrepentimiento financiero entre los adultos estadounidenses. según una encuesta de Bankrate, seguido de cerca por no tener una cuenta de ahorros de emergencia con fondos suficientes.

Al igual que su bienestar físico, la salud financiera requiere buenos hábitos y un poco de suerte. Al establecer metas financieras y trabajar arduamente para lograrlas, puede concentrar su energía en las partes más significativas de su vida.

1. Mantenga un puntaje FICO de primer nivel

Vas a necesitar pedir prestada una gran suma de dinero en algún momento de tu vida. ¿Quiere comprar una casa? ¿Un coche? Lo más probable es que primero tengas que ir al banco. Cuanto más solvente le parezca a una institución financiera, menos intereses terminarás pagando.

Cuidando una puntuación super prime, generalmente alrededor de 740, debería ser un objetivo financiero importante. La mayoría de los estadounidenses se quedan cortos. El puntaje FICO promedio alcanzó un máximo histórico el año pasado, llegando a 700. Debes apuntar más alto. Aunque no se preocupe por tratar de obtener una nota perfecta de 850. La vida es demasiado corta.

¿Cómo mejoras? Pague todas las facturas de sus tarjetas de crédito en su totalidad todos los meses, a tiempo. No use más del 20 por ciento de su crédito disponible y mantenga sus cuentas más antiguas en funcionamiento incluso si no las necesita.

2. Tener un fondo de emergencia de 6 meses

Acumular seis meses de gastos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento es realmente difícil. Dependiendo de dónde viva y cuánto gane, estás buscando un alijo de entre $ 20, 000 y $ 50, 000. Solo el 39 por ciento de los estadounidenses podrían pagar un dólar, 000 emergencia con efectivo, según una encuesta de Bankrate. Los salarios se han estancado en su mayoría desde la Gran Recesión, y las bajas tasas de interés son un dolor de cabeza para los ahorradores.

Pero este es un paso fundamentalmente importante. Un fondo de emergencia es una protección contra desastres. Si fueras despedido, le permitiría tomarse su tiempo para elegir su próximo papel. Si te enfermas o el techo se derrumba, no tendrías que endeudarte.

Si está empezando desde cero, coloque cualquier ganancia inesperada que reciba en una cuenta de ahorros. Incluso puede nombrar la cuenta como "ruptura en caso de emergencia".

3. Conviértete en millonario 401 (k)

La cantidad que necesita en ahorros para la jubilación depende de su nivel de vida actual, pero es posible que se enfrente a algunos ajustes después de cancelarlo. La mitad de todos los hogares corren el riesgo de pasar sus años dorados con menos poder adquisitivo del que están acostumbrados. según el Center for Retirement Research de Boston College.

La vieja regla sugiere que necesita ocho veces su ingreso final en ahorros para la jubilación (hay medidas más detalladas que puede usar, o puede contratar a un planificador financiero). Todavía, El ahorro para la jubilación es relativamente sencillo. Ahorre del 10 al 15 por ciento de sus ingresos, Incluir una contribución de la empresa en su 401 (k), e invertir en fondos diversificados de bajo costo. Una forma rápida y sencilla es elegir un fondo con fecha objetivo que se vuelva más conservador (es decir, más lazos) a medida que envejece.

4. Pague su hipoteca

Incluso si tiene una tasa hipotecaria baja (las tasas hipotecarias se han atenuado según los estándares históricos desde el inicio de la crisis de la vivienda), ser dueño de su casa es uno de los pasos más liberadores financieros que puede tomar. y una forma segura de ahorrar dinero.

Supongamos que pone un 10 por ciento de descuento en $ 262, 500 con una hipoteca de tasa fija a 30 años al 3.88 por ciento. Terminarás pagando $ 164, 000 en intereses solamente. Obtener un préstamo a 15 años, en lugar de, ahorraría alrededor de $ 90, 000.

Incluso si se ciñe a la duración media del préstamo, considere hacer una contribución adicional a su pago mensual siempre que sea posible, y únase al 36 por ciento de los propietarios de viviendas libres de hipotecas.

5.Haga una compra importante con efectivo

A pesar de la mejora del panorama laboral y los mercados de valores ascendiendo a nuevas alturas, Los estadounidenses están luchando con los ahorros y las deudas. La tasa de ahorro personal se ha reducido drásticamente en los últimos años, mientras que el porcentaje de familias con deudas con tarjetas de crédito aumentó casi seis puntos porcentuales a 43,9 entre 2013 y 2016, según la Reserva Federal. El hogar endeudado promedio debe $ 5, 700. Con la Fed preparada para subir las tasas de interés varias veces en 2018, endeudarse es una propuesta cada vez más cara.

La próxima vez que necesite realizar una compra importante, como unas vacaciones familiares o un coche nuevo, Trate de hacerlo completamente con efectivo. No solo disfrutará de lo que acaba de comprar, pero no enfrentará la ansiedad que acompaña a las nuevas deudas. Para aumentar su tasa de ahorro, desvíe automáticamente un pequeño porcentaje de su cheque de pago quincenal a una cuenta de ahorros asignada. Guardar automáticamente es la forma más rápida de crear caché.

6. Pague los préstamos estudiantiles

Los préstamos para estudiantes afectan a personas de todas las edades. Casi 1 de cada 6 estadounidenses tiene deudas estudiantiles, con una cantidad mediana de $ 17, 000. Si solicitó préstamos para estudios de posgrado, debes $ 45, 000. Mientras tanto, la deuda senior se ha cuadriplicado en los últimos 10 años, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Si ya está ahorrando lo suficiente para la jubilación, generalmente el 10 por ciento de su salario, incluyendo cualquier contrapartida del empleador, y tener un fondo de emergencia totalmente financiado, comience a trabajar horas extras para pagar su deuda estudiantil. Ponga los aumentos, o tu devolución de impuestos, para socavar la montaña de la deuda.