7 consejos para elegir una cuenta de ahorros cuando aumentan las tasas de interés

La Reserva Federal ha elevado la tasa de fondos federales dos veces este año, y los expertos predicen que es probable que se produzcan más subidas de tipos de interés antes de fin de año.

Si está considerando mover su cuenta de ahorros en busca de mayores rendimientos, Investigue un poco. Puede que valga la pena.

Aquí hay siete pasos que debe seguir para seleccionar una cuenta de ahorros a medida que aumentan las tasas de interés.

1. Compare precios

El banco al final de la calle puede ser conveniente, pero eso no significa que sea el mejor lugar para guardar su efectivo cuando suben las tasas de interés.

Las instituciones financieras ya pagan diferentes tasas en las cuentas de ahorro:un banco puede ofrecer una tasa de interés del 0.01 por ciento, mientras que otro paga el 1 por ciento. Y solo porque la Fed sube las tasas de interés, no hay garantía de que su banco lo haga, también.

Eso significa que debe comparar las tasas entre una variedad de bancos y cooperativas de crédito, dice Sue Davis-Gillis, vicepresidente senior de banca de consumo en Synchrony Financial. "Sin comparar tarifas, es posible que se esté engañando a sí mismo ".

Muchos consumidores tienen "dificultades para divorciarse de su banco, "Dice Willie Schuette, un asesor financiero de JL Smith Group en Avon, Ohio.

Pero este puede ser el momento adecuado para hacer ese movimiento.

2. Evitar los bancos tradicionales

A menudo, Los bancos en línea ofrecen tasas mucho más altas que los bancos tradicionales.

Si bien algunos ahorradores pueden estar preocupados por la seguridad de los bancos en línea, estas no son operaciones improvisadas.

Las cuentas están aseguradas a través de la Federal Deposit Insurance Corp., o FDIC, como un banco tradicional. Muchos son propiedad de los principales actores del sector de los servicios financieros, como American Express y Discover. Otras son las divisiones en línea de los bancos tradicionales.

Porque no tienen sucursales, Los bancos en línea cuestan menos de operar y pueden transferirle algunos de esos ahorros en forma de tasas de interés más altas. Y muchos aceptarán clientes de todo el país. Compare las tasas de las cuentas de ahorro en los bancos en línea y los bancos tradicionales para asegurarse de obtener el mejor rendimiento.

3. Mira local

Si desea una institución financiera que realmente pueda visitar, considere una cooperativa de crédito o un banco comunitario.

Estas "pequeñas instituciones aumentan las tasas más rápido que los gigantes, ”Dice Schuette. "Quieren traer depósitos un poco más rápido".

Aunque sus tasas pueden ser más altas, las uniones de crédito y los bancos comunitarios a menudo tienen un número limitado de sucursales, dice Patricia Seaman, una portavoz de la organización sin fines de lucro National Endowment for Financial Education en Denver. Eso podría ser un problema si viaja con frecuencia y desea tener acceso a una sucursal o un cajero automático sin cargo mientras está de viaje.

Pero muchas cooperativas de ahorro y crédito forman parte de una red que le permite realizar sus operaciones bancarias en cualquier cooperativa de crédito que sea miembro, y utilizar sus cajeros automáticos de forma gratuita.

4. Evite el cebo y el cambio

Algunos bancos pueden ofrecer tarifas atractivas para que cambie, y luego disminuirlos después de unos meses.

Si bien debe tener en cuenta que los bancos pueden aumentar o reducir las tasas de las cuentas de ahorro en cualquier momento, Las tarifas introductorias o promocionales están diseñadas para durar poco tiempo, Dice Davis-Gillis.

Esa es una de las razones por las que debe investigar y leer la letra pequeña antes de abrir una cuenta de ahorros. ella dice.

5. Mantente líquido

Mantenga su dinero líquido cuando las tasas de interés comiencen a subir.

Poner su dinero en una cuenta de ahorros le brinda la flexibilidad que no ofrece un certificado de depósito. Un CD requiere que fije su tarifa por un período específico. Podría ser por tan solo tres meses o hasta varios años.

"Eso no es necesariamente bueno en un entorno de tasas de interés en aumento, ”Dice Seaman.

Muchos certificados de depósito a corto plazo tienen tasas similares a las de las cuentas de ahorro que más pagan. Algunos CD incluso tienen tarifas más bajas, Marinero dice.

Supongamos que compra un CD a un año que paga una tasa de interés similar a la de una cuenta de ahorros. Si las tasas de interés de las cuentas de ahorro comienzan a subir, está atascado en mantener el dinero en el CD de tasa más baja hasta que termine el año. Pagaría una multa si retirara el dinero del CD antes de tiempo para trasladarlo a una cuenta de ahorros.

6. Consultar términos y condiciones

No todas las instituciones financieras ofrecen los mismos términos y condiciones para abrir una cuenta de ahorros.

Algunos pueden permitirle abrir una cuenta con un depósito de $ 1; otros pueden requerir un depósito mínimo de $ 10, 000.

También es posible que deba mantener una cierta cantidad de dinero en su cuenta para ganar intereses. O, puede ganar una tasa de interés más baja si tiene unos cientos de dólares, en lugar de unos miles de dólares en su cuenta.

Y algunos bancos cobran una tarifa de servicio mensual si no mantiene una cantidad mínima en su cuenta.

Debido a que las condiciones de las instituciones financieras difieren, lea las divulgaciones antes de abrir su cuenta.

7. Ponga los ahorros en piloto automático

Seaman sugiere buscar un banco que ofrezca una cuenta de ahorros que pague altas tasas de interés, junto con una cuenta corriente.

De esa manera, puede hacer que su cheque de pago sea depositado directamente en su cuenta corriente y luego hacer que una parte del mismo se transfiera automáticamente a su cuenta de ahorros.

"Si se paga a sí mismo primero automáticamente y lo combina con tasas más altas, hará que sus ahorros crezcan un poco más rápido, ”Dice Seaman.