Los residentes dan la bienvenida a los primeros bancos comunitarios nuevos desde la recesión

En algunos estados, los residentes finalmente obtienen lo que se habían perdido desde la crisis financiera:un banco nuevo.

Para Washington D.C., ha tardado mucho en llegar:20 años.

"Especialmente en el mercado de DC, hay muy pocos, Creo que tal vez uno o dos bancos comunitarios en DC propiamente dichos, "Dice Keith Walters, director de tecnología de MOXY Bank, un móvil primero, banco de propiedad minoritaria que abrirá antes de fin de año. “El resto son sucursales de bancos más grandes que a través de la consolidación de sus propias sucursales han dejado un vacío en esas comunidades”.

La industria se ha estado reduciendo durante más de una década y muchos bancos comunitarios han desaparecido gradualmente. Pero las condiciones están maduras para un regreso. Aunque hay desafíos por delante, los nuevos participantes creen que hay un lugar para ellos y para los clientes que no satisfacen sus necesidades de préstamos, cuentas corrientes o de ahorro reunidas en otro lugar.

Largo camino hacia la recuperación

Los bancos comunitarios quedaron devastados por la recesión de hace una década. Georgia se vio especialmente afectada, dice Chris Cole, vicepresidente ejecutivo y asesor legal senior de Independent Community Bankers of America (ICBA). Los datos de la Federal Deposit Insurance Corp. muestran que uno de cada cuatro bancos que quebraron entre 2008 y 2009 tenían su sede en el estado de Peach.

"No es sorprendente que el estado haya tardado tanto en recuperarse y ahora estamos empezando a ver la banca de novo (recién autorizada), —Dice Cole. “Simplemente tomó mucho tiempo resolver todos los bancos pequeños que quebraron, pero el hecho de que ahora lo esté viendo muestra que lo peor ya pasó y que estamos mejorando ".

El Tandem Bank de Georgia recibió la aprobación de la FDIC en mayo. Cuando se abre, se unirá al Trustar Bank de Virginia, American Bank &Trust en Carolina del Norte y otros que hacen historia como los primeros bancos comunitarios en aparecer en sus estados en al menos una década.

Muchas de las instituciones y los bancos comunitarios más nuevos con aprobación pendiente se encuentran a lo largo de la costa este, Cole dice. Varios bancos nuevos se encuentran en áreas que experimentan un crecimiento significativo, como Washington, CORRIENTE CONTINUA., y Florida.

Los reguladores quieren nuevos bancos

Los bancos como Tandem ingresan al mercado en un momento en que los reguladores están más abiertos a aprobar nuevos estatutos. La presidenta de la FDIC, Jelena McWilliams, destacó la importancia de los nuevos bancos en un artículo de opinión publicado en diciembre pasado. También destacó lo bajo que se ha comparado el nivel de formación de nuevos bancos con el nivel anterior a la crisis financiera.

Todos los reguladores han expresado interés en ver más actividad bancaria de novo, dice Cole del ICBA. "Creo que todos reconocen que toda la industria de servicios financieros necesita nuevos participantes y que esto ejemplifica lo saludable que es el sistema".

Aunque queda trabajo por hacer para simplificar el proceso de solicitud de un nuevo estatuto bancario, Cole dice, este es un buen momento para que los bancos entren porque la economía aún es fuerte.

La consolidación continúa, pero está empezando a ralentizarse. Y en partes del país que están creciendo más rápido, Cole dice, es más barato abrir un banco que comprar uno existente.

Listo para servir a una población desatendida

No todos los consumidores de hoy tienen una amplia variedad de bancos y productos para elegir. En algunas comunidades, los fracasos y adquisiciones han dejado a las familias sin acceso a servicios financieros y apoyo adecuados.

“Nuestros clientes y amigos querían que volviéramos, ”Dice Shaza Andersen, director ejecutivo del nuevo Trustar Bank y fundador de un banco comunitario adquirido el año pasado. “Echaban de menos el nivel de servicio y las relaciones que se habían formado a través de WashingtonFirst, y que en combinación con la falta de nuevos bancos comunitarios que se estén formando, vimos la necesidad en el mercado de una alternativa ".

Los bancos más nuevos y los que esperan aprobación no solo se presentan a la fiesta con las manos vacías, sin embargo. Tienen un nicho Cole dice, y soluciones a medida para resolver los problemas de su público objetivo.

MOXY Bank, por ejemplo, prestará servicios a hogares de todo el espectro de ingresos, incluidas las familias no bancarizadas y con bajos recursos bancarios. Cuando se abre, la institución con sede en DC ofrecerá OnDemand, un bajo costo, programa basado en suscripción sin cargos ocultos ni cargos por sobregiro. Los servicios incluirán acceso temprano a depósitos directos, un programa de alfabetización y bienestar financiero y una sucursal virtual para titulares de cuentas que buscan charlar con un banquero digital personal.

Lo que aportan los bancos comunitarios

Es posible que los bancos comunitarios no ofrezcan las mejores tasas de ahorro o CD del país. pero proporcionan casi la mitad de los préstamos para pequeñas empresas del país.

También continúan destacándose por valorar las relaciones y ofrecer un servicio al cliente de calidad.

"En mi opinión, la banca sigue siendo un negocio de personas, "Dice Lynn David, un consultor de banca comunitaria. "Sé que cada vez hay más avances hacia la tecnología, y el hecho de que puede abrir una cuenta en línea sin tener que poner un pie en un banco. Pero para mí, la relación a largo plazo sigue siendo extremadamente personal ".

Los consumidores inteligentes que buscan características y funcionalidades avanzadas pueden estar más contentos con uno de los nuevos bancos comunitarios que con una institución que existe desde hace un tiempo. Los bancos comunitarios más antiguos a menudo se sienten limitados por plataformas heredadas que son costosas de reemplazar y limitan la flexibilidad y la personalización. Ese es un problema que no enfrentan los bancos más nuevos.

“Muchos de ellos están descubriendo que es más barato comenzar de nuevo y trabajar con un proveedor de servicios en la nube, por ejemplo, en lugar de ser un banco que intenta migrar sus contratos heredados y sus datos de servicios centrales a un servicio en la nube, —Dice Cole.

Cole agrega que los bancos más nuevos tendrán que recaudar mucho capital, sin embargo, si esperan competir con bancos más grandes con presupuestos mucho mayores. Contratar al personal adecuado también es clave, Dice David.

"No puede confiar simplemente en el procesador central que seleccione, todavía tienes que tener a alguien en el día, quien es muy, persona con mucho conocimiento en tecnología para ayudarlo a tomar las decisiones que el procesador central le pedirá que tome ".