¿Siguen siendo una buena idea las cuentas del club navideño?

Tu madre probablemente tenía una cuenta del Club de Navidad. Es posible que la recuerde depositando fielmente $ 5 o $ 10 a la semana durante todo el año para ahorrar para las vacaciones.

Este sencillo método de ahorro alcanzó su máxima popularidad en la década de 1970. Pero algunas personas creen que todavía son útiles para los clientes de los bancos y los miembros de las cooperativas de crédito en la actualidad.

"Todo lo que ayude a las personas a ahorrar dinero fácilmente es relevante y necesario, "Dice Leslie Copeland, director de estrategia de Ascend Federal Credit Union. "Nuestros miembros pueden usar una cuenta del Club de Navidad para ahorrar para lo que quieran, como unas vacaciones, una compra importante, o regalos de Navidad.

¿Qué es una cuenta Christmas Club?

Un club navideño es una cuenta a corto plazo creada por una institución financiera para alentar a los consumidores a reservar dinero para las fiestas.

Las reglas y requisitos para los titulares de cuentas de Christmas Club pueden variar de un banco o cooperativa de crédito a otro. Con algunas cuentas, existe la oportunidad de ganar intereses. Y en algunos bancos Las cuentas de Christmas Club se parecen más a los CD. Existe una multa por cualquier retiro que ocurra antes de una fecha determinada durante la temporada navideña.

En Ascend, su cuenta Christmas Club no es tan diferente de su cuenta de ahorros tradicional.

“Nuestra cuenta Christmas Club no tiene un depósito mínimo de apertura, gana un dividendo mensual, y es de fácil acceso en cualquier momento sin penalizaciones, ”Dice Copeland. “Pero para muchas personas, es algo psicológico:un club navideño es una cuenta de "configúrelo y olvídese" que se guarda estrictamente para regalos de Navidad ".

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¿Por qué utilizar una cuenta de Christmas Club?

Muchos estadounidenses tienen dificultades para ahorrar dinero para el futuro. Y cuando lleguen las vacaciones es tentador gastar de más.

Al abrir una cuenta de Christmas Club, los consumidores pueden prepararse para la temporada navideña y administrar sus finanzas mejor de lo que lo harían de otra manera, dice Mike Schenk, economista jefe de la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito. Una forma sencilla de adquirir el hábito de ahorrar para las vacaciones, él dice, es configurar el depósito directo para que una parte de su cheque de pago se deposite automáticamente en su cuenta.

Tener sus ahorros en una cuenta separada podría hacer que sea más fácil evitar tocar esos fondos y gastarlos en un accidente. También podría ayudarlo a evitar una crisis de deuda de tarjetas de crédito cuando llegue enero.

La mayoría de las cuentas de Christmas Club se pueden abrir con un pequeño depósito. En HOPE Federal Credit Union en Jackson, Misisipí, por ejemplo, el saldo mínimo es de solo $ 10.

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Dónde encontrar una cuenta de Christmas Club

Algunos bancos pequeños ofrecen cuentas Christmas Club.

“Por lo general, son instituciones comunitarias que generalmente conocen a sus clientes mejor de lo que lo harían los grandes bancos centrales o los bancos minoristas, ”Dice Schenk. "Por eso, están un poco más interesados ​​en la salud financiera general de los consumidores que hacen negocios con ellos y un poco menos enfocados en generar dividendos cada vez más altos y ganancias cada vez más altas ".

Pero las uniones de crédito con mucho, siguen siendo los campeones de este tipo de vehículos de ahorro. Según datos recientes de la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (CUNA), la mayoría de los miembros de las cooperativas de ahorro y crédito tienen acceso a una cuenta del Christmas Club.

Unirse a una cooperativa de crédito es más fácil que nunca. En muchos casos, si no puede calificar para la membresía según el lugar donde vive, trabajo o adoración, probablemente pueda unirse a una organización como el American Consumer Council que le permite ser elegible para ser miembro de una cooperativa de crédito. Antes de seleccionar la cuenta Christmas Club de un banco o cooperativa de crédito en particular, Schenk recomienda buscar y utilizar un sitio web como yourmoneyfurther.com para encontrar una cooperativa de crédito en su área.

Desventajas de las cuentas Christmas Club

Una desventaja de usar una cuenta de Christmas Club es que probablemente no gane mucho en términos de intereses. En algunos bancos estas cuentas pagan menos del 1 por ciento APY.

Una penalización por retiro anticipado podría ser otro obstáculo. En American Bank &Trust, por ejemplo, en Bowling Green, Kentucky, la multa por retirar sus ahorros antes del vencimiento de su cuenta es de $ 20. Ese tipo de penalización podría reducir considerablemente sus ahorros si necesita el dinero que ha reservado para otros fines. Por supuesto, ese es el objetivo de la cuenta:asegurarse de que los fondos para sus compras navideñas estén separados de los dólares que planea usar para cumplir con otras metas financieras.

En algunos casos, su banco o cooperativa de crédito también puede limitar la cantidad que puede ahorrar en una cuenta del Christmas Club. También podría haber una cantidad fija que deba depositar mensualmente.

En pocas palabras:al igual que con cualquier cuenta bancaria, Es mejor leer la letra pequeña y comprender todos los términos y condiciones antes de registrarse para obtener una cuenta de Christmas Club.

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Alternativas a las cuentas de Christmas Club

Aparte de una cuenta de ahorros que usted mismo designe exclusivamente para las vacaciones, Hay otras formas de ahorrar dinero que le permitirán obtener un mejor rendimiento de su inversión que el que obtendría con una cuenta tradicional de club navideño.

Por ejemplo, puede incluir una suma global (si la tiene) en un CD de alto rendimiento. Solo asegúrese de que la cuenta venza antes de comenzar sus compras navideñas.

Las cuentas de ahorro y del mercado monetario pueden ofrecer más flexibilidad y liquidez que una cuenta Christmas Club. Más, si busca opciones en línea, seguramente encontrará una cuenta que pague más intereses sin requerir un depósito mínimo alto. Si opta por utilizar tarjetas de crédito, considere usar uno que ofrezca recompensas como reembolso en efectivo.

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