Por qué su hijo debería tener una cuenta de ahorros y cómo abrir una

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Todos los padres quieren ver florecer a sus hijos, y esta es una manera excelente y fácil de ayudar a que eso suceda.

Enseñarles sobre el dinero cuando son jóvenes abriendo una cuenta de ahorros es una excelente manera de ayudarlos a madurar y ser financieramente responsables. No hay mejor manera de aprender sobre el dinero que con una cuenta de custodia.

Las cuentas de custodia pueden ser cuentas de la Ley Uniforme de Regalos a Menores (UGMA) o de la Ley de Transferencias Uniformes a Menores (UTMA). Con un UTMA, cualquier tipo de propiedad, ya sea real o personal, tangibles o intangibles, puede ser transferido a un custodio en beneficio de un menor, según la Administración del Seguro Social. Una cuenta UGMA solo permite obsequios en efectivo o valores.

Si puede abrir una UGMA o una UTMA para un niño, dependerá del banco y del estado en el que viva. según la Oficina de Ética Gubernamental de los Estados Unidos. Si un banco no ofrece cuentas de custodia, un adulto puede abrir una cuenta conjunta con un menor. Consulte con su banco. Y si es una cuenta conjunta, tenga en cuenta que su hijo puede tener acceso completo a esta cuenta. Con un UTMA, los niños generalmente no pueden acceder a estas cuentas como menores.

Busque una cuenta de ahorros para niños sin cuotas de mantenimiento, ningún requisito de saldo mínimo y un alto porcentaje de rendimiento anual (APY). Un alto rendimiento es importante para que los niños puedan ver realmente crecer el dinero destinado a su futuro. y mantenerse al día o adelantarse a la inflación.

Algunas cuentas de ahorro en línea pueden permitirle titularlas como UGMA, UTMA o una cuenta conjunta con un menor.

Un niño menor de 18 años generalmente no puede firmar documentos legales. incluso para abrir una cuenta de ahorros. Sin embargo, los padres pueden abrir una cuenta bancaria para su hijo, y cuando el niño tenga la edad suficiente, deje que él o ella se apropie de ella.

Hay muchos beneficios de abrir una cuenta de ahorros para un niño. Entre ellos:

• Les enseña a planificar el futuro.
• Les enseña a mantenerse enfocados en metas y prioridades.
• Muestra cómo puede crecer su dinero, gracias al interés compuesto.
• Les enseña a ahorrar para las cosas que quieren hasta que puedan pagarlas.
• Les enseña el valor del dinero y no desperdiciarlo.
• Aprenden habilidades matemáticas básicas.
• Pueden aprender a depositar un cheque.

Un padre debe usar su buen juicio, o se pueden negar los beneficios de una cuenta de ahorros para niños.

Aprender la responsabilidad financiera lleva tiempo, así que no le dé a su hijo más de lo que está listo para manejar.

Aquí hay algunas cosas a considerar cuando se trata de abrir una cuenta de ahorros para su hijo.

1. Abra una cuenta de ahorros, no una cuenta corriente

Las cuentas corrientes son para gastar dinero. Estás tratando de enseñarle a tu hijo a ahorrar. Es recomendable esperar hasta que su hijo o hija sea un adolescente o tenga un trabajo antes de permitirles el acceso total a una cuenta corriente.

Es posible que deba proporcionar algunos documentos de identificación para su hijo durante el proceso de apertura de la cuenta. Por ejemplo, Wells Fargo requiere que el niño presente una licencia de conducir, si tienen uno, o estar con un adulto que haya sido cliente de Wells Fargo durante al menos 60 días.

Además, debe presentar uno de los siguientes elementos de documentación para su hijo:una tarjeta de Seguro Social, certificado de nacimiento, cartilla de vacunación, identificación de la escuela (con una foto) o el pasaporte del niño / identificación de extranjero.

2. Banco en la sucursal y en línea

Su hijo puede ser lo suficientemente experto en tecnología para realizar funciones bancarias básicas en línea, pero también es imperativo que aprendan la etiqueta bancaria adecuada en una ubicación física.

Deje que su hijo le entregue al cajero su dinero de niñera todas las semanas y guarde los recibos de depósito en papel mientras fomenta la vigilancia de la banca en línea para rastrear cómo están creciendo los depósitos.

Cuando su hijo crezca, él o ella elegirá su método bancario preferido. Para un niño pequeño que recién está aprendiendo sobre el dinero, la experiencia tangible de visitar un banco físico refuerza lecciones financieras sólidas.

3. Encuentre un banco que promueva la educación financiera

No hay nada de malo en abrir una cuenta de ahorros estándar para adultos y que su hijo ponga su mesada allí. Pero algunas instituciones financieras hacen que el ahorro sea divertido y les enseñan a los niños buenos hábitos económicos. Pregúntele a un banquero y consulte el sitio web del banco para obtener tutoriales sobre dinero para jóvenes.

El sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, una agencia de educación y regulación financiera, también es un buen lugar para encontrar información sobre este tema.

Aquí hay algunas opciones de ahorro para niños. Los bancos tradicionales pueden ofrecer cuentas UGMA o UTMA, dependiendo del banco y el estado. Pero la tasa de interés puede ser sustancialmente más baja que en un banco en línea que ofrece una cuenta de custodia, en ciertas ocasiones. Un banco en línea puede permitir sus cuentas de ahorro, incluso si no son cuentas de ahorro específicamente para niños, para ser titulado como una cuenta UGMA o UTMA. Generalmente, Las opciones de cuentas para niños tienen requisitos de saldo mínimo bajos.

• Cooperativa de crédito Alliant: La cuenta de ahorros para niños en línea de Alliant está disponible para niños menores de 12 años. Sus cuentas están disponibles en todo el país y ofrece un rendimiento de 2.10 por ciento APY. Incluso si no trabaja para un empleador vinculado a Alliant Credit Union, todavía puede pagar $ 5 y Alliant lo donará en su nombre a Foster Care to Success para que sea elegible para abrir una cuenta Alliant. Alliant tiene contenido educativo en su sitio y alienta a los niños a usar la aplicación Alliant Mobile Banking para aprender sobre la banca de primera mano.
• Banco de America: Tiene una cuenta de ahorros menor. Debe ser propiedad conjunta del menor y un padre / tutor. Pero el APY de la cuenta está por debajo del promedio nacional para las cuentas de ahorro.

El sitio de Bank of America tiene contenido educativo que enseña a los niños sobre el dinero.

• Unión de crédito federal Bethpage: Esta cooperativa de crédito ofrece un APY del 4,00 por ciento, en el primer $ 1, 000, tanto en su NYUTMA de custodia de ahorros para jóvenes como en sus ahorros para jóvenes adultos. El NYUTMA de custodia de ahorros para jóvenes es para niños de 0 a 17 años. Y los ahorros para jóvenes adultos son para aquellos de 18 a 20 años. Debe ser residente de Nueva York para ser elegible para esta cuenta. Bethpage Federal Credit Union tiene un programa de educación financiera My Money 101.
• Capital uno: Actualmente ofrece un APY competitivo que es seis veces el promedio nacional en todos los saldos de su cuenta de ahorros para niños. La cuenta no tiene una tarifa de mantenimiento y permite que los niños establezcan una meta de ahorro. La aplicación de la cuenta también cuenta con controles parentales y el sitio web de Capital One tiene Cuenta de ahorros para niños:101, que presenta los conceptos básicos relacionados con el ahorro.
• Cooperativa de crédito Golden 1: La cuenta Golden 1 Youth Savings tiene un requisito de apertura mínimo de $ 1. Si trabaja o vive en California, o pertenecer a uno de los casi 1, 000 grupos de empleados, puede unirse a Golden 1 Credit Union. La cuenta Golden 1 Youth Savings gana el doble del APY promedio nacional para cuentas de ahorro. Golden 1 tiene un Centro de Bienestar Financiero en su sitio web con videos en línea, seminarios web de webcasts, podcasts y un laboratorio de aprendizaje.
• USALLIANCE Federal Credit Union: La cuenta de ahorros MyLife Kids permite que los niños ganen un APY del 3.05 por ciento sobre los primeros $ 500 depositados. Los niños también ganan $ 10 en "Birthday Bucks" cada año. La cuenta cambia a una cuenta de cheques para adolescentes MyLife o una cuenta de ahorros MyLife cuando el niño cumple 13 años. El sitio web de USALLIANCE Federal Credit Union tiene una ayuda presupuestaria y una página de educación financiera que tiene un centro de estudiantes.
• Wells Fargo: Ofrece múltiples opciones para configurar sus cuentas de ahorro para niños. Puede abrir una propiedad conjunta, menor por o cuenta UTMA / UGMA. La Cuenta de Ahorros para Niños de Wells Fargo solo requiere un depósito de apertura mínimo de $ 25 y no tiene una tarifa de servicio mensual para los titulares de cuentas menores de 18 años. 19 en Alabama. Wells Fargo también tiene un Centro de estudiantes en su sitio web.

4. Busque los mayores rendimientos

Busque cuentas de ahorro de alto rendimiento. Las cooperativas de crédito y los bancos solo en línea suelen ofrecer las mejores tarifas, pero no se limite a buscar tarifas. Es posible que las cuentas con las tasas más altas no tengan otras funciones que desee.

5. Evite las tarifas de la cuenta y pregunte sobre las funciones

Algunos bancos y cooperativas de crédito renunciarán a las tarifas mensuales y los requisitos de saldo mínimo si la cuenta es para un hijo menor. Pregunte acerca de las ventajas y las funciones de la cuenta. como una tarjeta de cajero automático. Busque una cuenta con el APY más alto y un requisito de saldo mínimo bajo.

6. No te olvides de ahorrar para la universidad

La mayoría de los padres no pueden permitirse el lujo de esperar cuando se trata de ahorrar dinero para la educación de sus hijos. El costo promedio de enviar un niño a un público, en el estado institución de cuatro años es $ 10, 230 por año académico, según el College Board. Son $ 35, 830 para un privado, escuela de cuatro años sin fines de lucro.

Hay una variedad de formas de acumular ahorros para ese gasto abrumador. Solo tiene que decidir cuál funciona mejor para los objetivos y circunstancias de su familia.

• 529 cuenta: La mayoría de los ahorros para la universidad están en planes 529 Similar a una Roth IRA, Los planes de ahorro para la universidad 529 permiten a los padres invertir dinero después de impuestos en fondos de acciones y bonos de bajo costo y luego retire el dinero libre de impuestos para gastos de educación calificados.
• Cuentas UGMA / UTMA: Las cuentas UGMA y UTMA son cuentas de custodia que permiten a los padres, abuelos y otros para transferir activos a un hijo menor. Los activos se administran para el niño hasta que alcanza la edad adulta. Las cuentas de custodia se consideran activos. Por lo tanto, tienen implicaciones fiscales. Tenga cuidado con estas cuentas si sospecha que su hijo algún día puede necesitar ayuda financiera para asistir a la universidad; las cuentas de custodia pueden descalificar a un estudiante o reducir la cantidad que califican para recibir.
• Cuenta de ahorros para educación, o ESA: También conocido como "Coverdell ESA, "Estas cuentas no reciben un tratamiento fiscal especial de los estados, pero los impuestos federales se difieren. El IRS no aplica impuestos a los retiros siempre que se utilicen para gastos de educación que califiquen. Las AES tienen poco impacto en la elegibilidad para recibir ayuda financiera, incluso si el estudiante es propietario de la cuenta.

Cualesquiera que sean sus metas financieras para su hijo, Haga que aprender sobre el dinero sea divertido. Las recompensas se amortizarán generosamente para ambos.

Aprende más:

• 7 pasos para abrir una cuenta de ahorros para su hijo
• Cómo ahorrar para la universidad:8 formas de empezar ahora
• 5 desventajas de un plan de ahorro universitario 529