Las cuentas de ahorro siguen siendo una parte importante de su plan financiero,

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Hay mucho de qué estar inseguro en estos días, y eso se ha reflejado en la forma en que manejamos e invertimos nuestro dinero.

La cuenta de ahorros siempre ha sido un recurso de reserva comprobado por el tiempo, un vehículo fácil y accesible para estacionar su dinero extra para necesidades futuras. Si bien COVID-19 continúa dejando incertidumbre económica a su paso, más personas buscan esta antigua cuenta favorita para guardar su dinero, pero, ¿es la decisión correcta en un entorno de tipos de interés bajos?

“Las tasas de interés están en mínimos históricos y se espera que permanezcan bajas durante algún tiempo, "Dice Jay Abolofia, fundador de Lyon Financial Planning en las afueras de Boston y planificador financiero certificado. "En general, esto es bueno para los prestatarios y malo para los ahorradores ".

Las tasas de las cuentas de ahorro son muy bajas

La pandemia es uno de los principales impulsores del entorno de tasas decrecientes. En respuesta a las consecuencias económicas, la Reserva Federal en marzo de 2020 redujo las tasas de interés a casi cero.

“Aunque esto ha beneficiado a la economía de muchas formas, también ha llevado a muchos bancos a reducir las tasas de interés para los ahorradores, "Dice Chris Abrams, el fundador de Abrams Insurance Solutions, una empresa independiente de seguros y servicios financieros.

A lo largo de 2020, los rendimientos del ahorro disminuyeron constantemente, aunque se han estabilizado en gran medida. Las mejores cuentas de ahorro actualmente pagan alrededor del 0.6 por ciento APY, mientras que el promedio nacional es solo del 0.06 por ciento.

Entonces, ¿Por qué alguien consideraría una cuenta de ahorros en un clima así?

"Incluso con tarifas tan bajas, una cuenta de ahorros bancaria puede desempeñar un papel fundamental en su estrategia general de gestión de efectivo, principalmente por su seguro de liquidez y depósitos, ”Dice Abolofia.

Mejores usos para una cuenta de ahorros, incluso en un entorno de tasas bajas

Una cuenta de ahorros puede ser el vehículo que necesita en algunas situaciones inesperadas de la vida. Sin embargo, puede haber otras cuentas a considerar para ciertos objetivos u horizontes de tiempo.

"Tener un fondo de emergencia sólido lo ayudará a evitar una situación en la que necesite vender acciones cuyo valor ha bajado para pagar gastos inesperados. "Dice Scott Schleicher, asesor financiero senior de Personal Capital. “Una regla general es ahorrar entre tres y seis meses de gastos de subsistencia no discrecionales en un fondo de emergencia. Esto incluye gastos como su hipoteca o alquiler, utilidades seguro, comestibles y transporte ".

Aquí hay algunos otros usos de una cuenta de ahorros.

Cuando necesite un acceso rápido y fácil al dinero

Cuando se trata de retirar su dinero, las cuentas de ahorro pueden hacerlo más fácil que otros productos.

Puede retirar dinero de su cuenta de ahorros sin pagar una multa, a diferencia de un CD. Esta característica es especialmente importante cuando se trata de emergencias inesperadas. Una cuenta de ahorros le brinda acceso conveniente a dinero para una llanta de automóvil nueva o para pagar una emergencia similar.

Aunque la Reserva Federal eliminó una regla que limitaba los retiros y transferencias de cuentas de ahorros a seis por ciclo de estado de cuenta mensual, su banco aún puede tener esta regla.

Cuando necesita un lugar para los objetivos de ahorro a corto plazo

La decisión de usar una cuenta de ahorros en lugar de otro vehículo de inversión probablemente se reducirá al momento en que necesitará este dinero, dice Gilles Hudelot, director de educación del Grupo Mentoro, una empresa de educación sobre bienestar financiero.

"Todo lo que pudiera ser necesario en uno o dos años estaría en el segmento a corto plazo, ”Dice Hudelot. “Esto incluye fondos de emergencia y metas de ahorro a corto plazo como Navidad, ahorros o gastos de vacaciones que sabe que llegarán pronto. El riesgo de que ese dinero caiga en una cuenta de inversión no supera las posibles ganancias que podría obtener ".

Cuando necesite un lugar para mantener su dinero seguro

Siempre que realice operaciones bancarias con un banco asegurado por la FDIC o una cooperativa de crédito asegurada por el NCUSIF, tiene más protección que la que tiene con otras inversiones. Están respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno de EE. UU. El gobierno cubrirá hasta $ 250, 000 por fallas. Asegúrese siempre de estar dentro de los límites y pautas de la FDIC o NCUSIF.

Situaciones en las que una cuenta de ahorros no tiene sentido

Incluso con todos sus beneficios, una cuenta de ahorros no es para todos los escenarios.

Cuando necesita un lugar para los objetivos de ahorro a largo plazo

Considere estrategias que lo ayudarán a ganar más dinero con el tiempo, como invertirlo. Las cuentas de ahorro son excelentes para sus ahorros a corto plazo o fondos de emergencia.

Cuando no cumple con el requisito de saldo mínimo de la cuenta

Deberá cumplir con los requisitos de saldo mínimo de la cuenta para que sea adecuada para usted.

"La mayoría de las cuentas de ahorro actuales tendrán un requisito de saldo mínimo, lo que significa que si el saldo de la cuenta cae por debajo del monto mínimo, la cuenta incurrirá en cargos o tarifas, que puede robarle a su cuenta la tasa de interés que (está) ganando, ”Dice Juan Carlos Cruz, fundador de Britewater Financial Group en Brooklyn, Nueva York. "El uso de una cuenta de ahorros con el propósito de jubilarse y esa tasa de interés baja puede no ayudar a mantenerse al día con la inflación".

Cuando busca grandes beneficios

Una cuenta de ahorros no será la adecuada para cada situación.

"Si está buscando ahorrar para cualquier objetivo financiero futuro, hay muchas mejores opciones para maximizar su dinero, "Dice Jacob Dayan, CEO y cofundador de Community Tax. Cautiverio, CD, Las letras y los pagarés del Tesoro se adaptan mejor a los que tienen aversión al riesgo. Para aquellos que pueden asumir más riesgos, hay grandes opciones como fondos indexados y acciones de primera. Estas opciones son mucho más adecuadas que una cuenta de ahorros en la que puede poner su dinero a trabajar y obtener mayores rendimientos ".

Línea de fondo

Una cuenta de ahorros puede no ser ideal para todas las situaciones, como ahorrar para la jubilación. Guardando cuentas, sin embargo, puede ser una herramienta fantástica en su arsenal financiero cuando necesita ahorros a corto plazo cercanos y seguros.

“Las cuentas de ahorro son como paracaídas, "Dice Roy Ferman, Fundador y CEO de Seek Capital. "Sus finanzas podrían terminar en caída libre, ya sea por deudas, Pérdida de ingreso, o un virus potencialmente mortal que detuvo al mundo. Una cuenta de ahorros servirá para recuperar su caída ".