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Cómo ahorrar para una casa

Comprar tu propia casa no se trata solo de tener un lugar para llamar tuyo. La equidad que usted acumula a medida que paga su hipoteca es un componente esencial de su seguridad financiera en el futuro.

Cuando esté listo para ahorrar para una casa, Aquí hay nueve pasos que recomiendan los profesionales financieros.

1. Decida cuánta casa puede pagar

Hay más en qué pensar que en cuántos dormitorios, baños y pies cuadrados que necesita. Querrá estar al tanto de las tasas de hipotecas y refinanciamiento, que fluctúan con frecuencia. También querrá determinar lo que realmente puede pagar cada mes por esta importante compra.

“La regla general es que el pago mensual de su hipoteca no debe exceder el 25-28 por ciento [de] sus ingresos anuales, dividido por 12, "Dice Jeff Rose, un planificador financiero certificado y fundador de Good Financial Cents. "Entonces, por ejemplo, si gana $ 60, 000, su pago hipotecario mensual no debe exceder $ 1, 250 ".

2. No se centre solo en el precio de la vivienda

No se limite a tener en cuenta el precio de la vivienda en sus cálculos hipotecarios mensuales. Es posible que también deba pagar el seguro hipotecario. Seguro para propietarios de casas, Impuestos de propiedad, y tarifas de asociaciones de propietarios.

Los costos de los servicios públicos también pueden representar una parte importante de su presupuesto mensual. Estos pueden incluir electricidad, gas, agua, recolección de basura, Servicio de TV por cable e internet. Si está considerando comprar una casa antigua, tenga en cuenta que puede que no esté tan aislado como las casas nuevas, lo que resulta en facturas de calefacción y refrigeración más altas.

3. Investigue qué tipo de préstamo tiene sentido para usted

Los préstamos hipotecarios convencionales son para compradores de vivienda con un crédito sólido y que pueden realizar un pago inicial de al menos el 3 por ciento del precio de la vivienda. Es probable que su prestamista le solicite que pague un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés) si deposita una cantidad inferior al 5 por ciento.

Los prestatarios que prefieren la estabilidad de una tasa constante pueden elegir un préstamo a tasa fija, por lo que el pago mensual sigue siendo el mismo. Aquellos que deseen tener un pago más bajo si las tasas bajan pueden elegir una hipoteca de tasa ajustable (ARM), que fluctúa junto con las condiciones del mercado.

La propiedad de una vivienda se puede hacer asequible mediante préstamos respaldados por agencias gubernamentales como la Administración Federal de Vivienda (FHA) y el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA). Por lo general, estos requieren un pago inicial más bajo que un préstamo convencional y ofrecen requisitos de crédito más relajados.

Las desventajas de los préstamos respaldados por el gobierno pueden incluir costos de endeudamiento relativamente altos y dos tipos de seguro hipotecario requerido. Algunos vendedores prefieren un comprador con un préstamo tradicional, ya que los préstamos respaldados por el gobierno pueden requerir que la casa cumpla con ciertos criterios para aprobar la tasación.

4. Administre su deuda

Dependiendo de tu situación, Puede ser más importante saldar una deuda que ahorrar para el pago inicial de una casa. Al eliminar algunas deudas, tendrá más espacio en su presupuesto para los pagos mensuales de la hipoteca más adelante. Más, El pago de deudas podría mejorar su puntaje crediticio y, en última instancia, ayudarlo a obtener una mejor tasa de interés en su hipoteca.

Demasiado a menudo no tener el puntaje de crédito que necesita para asegurar una tasa baja es uno de los mayores errores que cometen los compradores de vivienda novatos, dice la planificadora financiera Rose.

"Cuanto mejor sea tu puntaje crediticio, cuanto mejores sean las condiciones que se le ofrecerán en una hipoteca, " él dice. "Cuanto mejores sean los términos, menos pagará en intereses durante la vigencia del préstamo. Esto puede significar una diferencia de decenas de miles de dólares ".

Mejorar su puntaje puede requerir paciencia, pero vale la pena seguirlo.

"Sacar a relucir una calificación crediticia baja lleva tiempo, pero financieramente, la mayoría de las personas saldrán adelante alquilando por un tiempo más antes de comprar, —Dice Rose.

5. Encuentra formas de ahorrar

Es hora de considerar recortar gastos si le resulta difícil ahorrar para el pago inicial de una casa o cumplir con el pago de la hipoteca en el futuro todos los meses.

Ahmed Ali, un consultor de extensión en la empresa de tecnología de gestión del hogar Centriq, sugiere reducir los gastos en un 10 por ciento para comenzar, si es posible.

"Esto simplemente significa que si su presupuesto de comestibles llega a $ 500 por mes, intenta reducirlo en $ 50, "Ali dice. “Para empezar, no es una gran diferencia, pero pequeñas gotas de agua forman el imponente océano ".

6. Considere poner en espera los ahorros para la jubilación

Es posible que desee considerar detener las contribuciones a sus ahorros para la jubilación si está en el lado más joven y ahorrar para una casa está demostrando ser un desafío. No es ideal pero esos fondos se pueden redirigir a una variedad de otros métodos de ahorro, incluyendo una cuenta de ahorros tradicional, una cuenta de mercado monetario o un certificado de depósito (CD).

Si bien este enfoque puede ser útil para ahorrar para el pago inicial de una casa, no es una estrategia a largo plazo. Es algo que solo debe usarse durante un período breve.

7. Busque formas de ganar más dinero

Si ha reducido sus deudas y recortado sus gastos, pero sigues sin alcanzar tu objetivo, puede que sea el momento de pensar en ganar dinero extra. Si un segundo trabajo no es práctico, Shawn Breyer de Atlanta House Buyers sugiere conseguir un compañero de cuarto.

"Supongamos que su alquiler es de $ 1, 500 por mes, y decide conseguir un compañero de cuarto para reducir sus facturas de vivienda a la mitad, ”Dice Breyer. “También está reduciendo sus servicios públicos a la mitad. Supongamos que los servicios públicos cuestan $ 150 por mes, y estás ahorrando $ 75. Sus ahorros mensuales totales al conseguir un compañero de cuarto son $ 750 más $ 75, o $ 825 ".

Denise Supplee, cofundador de SparkRental.com, dice que tomó esta ruta cuando era más joven y le resultó útil.

"Cuando era una joven madre soltera, Alquilé una habitación ”Dice Supplee. “Incluso conseguí cuidado de niños en el trato. Pude ahorrar en el alquiler y los servicios públicos cada mes. Asegurarse, sin embargo, si vas por esta ruta, que está permitido por los dueños de la casa ”.

8.Haga del ahorro un hábito

Pague usted mismo primero cada cheque apartando dinero para su objetivo de pago inicial, configurando transferencias automáticas desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros cada día de pago. Esta estrategia ayuda a garantizar que no realice compras impulsivas de las que se arrepienta a largo plazo.

Algunos bancos o aplicaciones de banca móvil le permiten redondear las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano, y la diferencia se transfiere automáticamente a su cuenta de ahorros. Estos programas de redondeo pueden ser otra forma conveniente de ver crecer su cuenta de ahorros.

9. Continuar guardando

Continúe canalizando dinero hacia ahorros incluso después de haber ahorrado lo suficiente para el pago inicial de una casa. No olvide también reservar fondos para gastos como costos de cierre, un camión de mudanza y mobiliario.

Continuar ahorrando dinero también ayudará a garantizar que tenga los fondos para cubrir los costos continuos de ser propietario de una vivienda. como mantenimiento y reparaciones.